Nach dem schlechtesten Renditemonat des Jahres im Oktober 2024 folgt wieder ein besserer Monat im November 2024.

Im November 2024 konnte ich 19,1% Rendite pro Jahr mit meinem P2P Portfolio erwirtschaften.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich für den November 2024 eine Rendite zwischen 15 und 20%. Das Ergebnis liegt im oberen Bereich der Spanne.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

September 2024	Oktober 2024	November 2024
+24,9 %	+14,1 %	+19,1 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Dezember 2024 Januar 2025 Februar 2025 13-18% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,4 % p.a. leicht gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 12 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im November 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im November 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im November 2024	Netto-Einnahmen
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+2096,78 €	-0,20 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 20,06 €	+2096,58 €
	+635,62 €	-0,00 €	+635,62 €
	+639,54 €	-0,00€ (Abschreibungen) -207,00€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+432,54 €
	+193,93 €	-0,00 €	+193,93 €
	+148,93 €	-0,00 €	+148,93 €
	+82,54 €	-0,00 €	+82,54 €
	+30,02 €	+20,49 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.180,83 €	+50,51 €
	+48,62 €	-0,00 €	+48,62 €
	+47,48 €	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 585,61 €	-5,82 €

Bei Mintos konnte ich sogar über 2.000 Euro an Einnahmen erzielen.

Über 2.000 Euro Cashback bei Mintos im November 2024

Im November habe ich über 2.000 Euro an Cashback-Zahlungen bei Mintos erhalten. Dabei ging es um eine 5% Cashback Aktion von dem Kreditunternehmen „Nera Capital“.

Ich hatte im Aktionszeitraum 40.047,60 € in diese Kredite mit einer Laufzeit von ca. 20 Monaten auf Mintos investiert und dafür 5% Bonus erhalten:

Neben dem Cashback von einmalig 5% bekomme ich nun 14% Zinsen pro Jahr, die von Nera Capital monatlich bezahlt werden. Da diese Kredite endfällig sind, möchte ich diese Kredite nicht bis ganz zum Ende der Laufzeit halten, auch wenn es gut verzinst wird. Denn in knapp 2 Jahren laufen sehr viele Kredite von dem Kreditunternehmen Nera Capital bei Mintos auf einmal aus. Immer wenn in einer kurzen Zeitspanne viel Rückzahlungen erfolgen müssen, steigt das Risiko das das Kreditunternehmen sich nicht refinanzieren kann.

Aus diesem Grund möchte ich diese Kredite spätestens Anfang 2026 verkaufen. Noch bevor die ersten Kredite auf Mintos fällig werden.

Nera Capital hat sich auf die Bereitstellung von Krediten für Anwaltskanzleien zur Finanzierung Verbraucherforderungen spezialisiert. Innerhalb von nur 6 Monaten ist es Nera Capital gelungen über 45 Mio. € bei Mintos von Anlegern zu finanzieren.

Auch bei Nectaro gab es im November 2024 Cashback-Bonus

Bei Nectaro habe ich bei einer Cashback-Aktion mitgemacht. Es gab bis zu 5% Cashback dafür. Dafür musste in dem Aktionszeitraum von 24 Tagen mehr als 15.000€ eingezahlt werden. Da ich immer Kapitalreserven zurückhalte gerade für solche Aktionen, konnte ich durch neue Einzahlungen sogar 16.520 € investieren. Deswegen werde ich insgesamt 826,01 € an Cashback bei Nectaro erhalten.

Der Cashback wird in 3 Tranchen ausgezahlt. Die erste Tranche von 330,40 € habe ich am 08.11.2024 erhalten:

Die weiteren Tranchen werden im Dezember 2024 und Januar 2025 ausgezahlt.

Aktuell habe ich 33.151€ auf Nectaro in rumänische und moldawische Kredite investiert:

Mein Gesamtgewinn seit dem Start bei Nectaro sind bereits über 4.700 Euro. Ich habe sogar bisher mehr Cashback als Zinsen erhalten, weil ich bisher jede Cashback Aktion fast immer voll teilgenommen habe.

Im Schnitt erhalte ich 12,5% Zinsen auf Nectaro. Die Zinsen wurden bei Nectaro erhöht und gehen nun auf bis zu 15% pro Jahr hoch für längere Laufzeiten.

Auch Kredite mit langen Laufzeiten werden bei Nectaro sehr oft früher zurückgezahlt. Das passiert weil es sich bei Nectaro um Kreditlinien für die Kreditnehmer handelt, welche die Kreditnehmer oft nur als Überbrückung benötigen und deshalb oft in nur wenigen Monaten zurückzahlen.

Rumänische Kredite werden nach 3 Monaten bereits 74% vorzeitig zurückgezahlt unabhängig von der Laufzeit. Nach 6 Monaten sogar 90% aller Kredite.

In Moldawien sind nach 3 Monaten bereits 28% aller Kredite zurückgezahlt und nach 6 Monaten bereits 53% aller Kredite.

Ich habe bereits in mehr als 700 einzelne Kredite investiert.

163 Kredite wurden bereits zurückgezahlt und 100 Kredite wurden zurückgekauft, weil diese bereits mit über 60 Tagen in Verzug waren.

Beide Kreditunternehmen auf Nectaro aus Rumänien und Moldawien sind im Jahr 2022 und 2023 profitabel gewesen.

• Das rumänische Kreditunternehmen machte 5,7 Mio. RON Gewinn (Ca. 1,1 Mio. € Gewinn)
• Das moldawische Kreditunternehmen machte 14,4 Mio. MDL Gewinn (Ca. 0,8 Mio. € Gewinn)

Dennoch gibt es Risiken das Anleger bei Investitionen auf Nectaro Geld verlieren können. Deswegen investiere ich nur Kapital das ich bereit bin zu verlieren.

Wer auch bei Nectaro investieren will erhält über diesen Werbelink* für die ersten 30 Tage nach der Registrierung 1% Bonus auf die durchschnittliche Anlagesumme. Es macht also Sinn gleich nach der Registrierung das Geld einzuzahlen und zu investieren als erst am Ende des 30 Tage Zeitraums.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	84,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -8,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,5% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	54,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,3 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	66,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Die Abschreibungen hatten im November 2024 einen Anteil von 9% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 90€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 910€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im November 2024 eine Rendite von +7,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +93,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im November 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,1% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende November 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 897 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 491 Punkte

Ausblick: Weitere Cashback Zahlungen in den nächsten Monaten

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

• Nectaro: Noch 496 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt im Dezember 2024 und Januar 2025 (5% Bonus Aktion)
• Mintos Nera Capital: Ca. 300 – 400 Euro Bonus, ausgezahlt im Januar 2025 (5% Bonus Aktion)
• Mintos Fintech Finance: Ca. 150 – 250 Euro Bonus, ausgezahlt im Januar und Februar 2025 (1,5% und 2,5% Bonus Aktion)
• Ventus Energy: 1000 Euro Bonus im Dezember 2024 (6,67% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen auf verschiedenen Plattformen werden in den nächsten Monaten meine Rendite weiter deutlich aufbessern.

Fazit:

Nach 11 Monaten im Jahr 2024 stehe ich in diesem Jahr bei 19,7% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Die 20% Gesamt-Jahresrendite sind in diesem Jahr wohl nicht mehr möglich. Dazu bräuchte ich im Dezember eine Monatsrendite von 23% oder mehr. Das wird wohl nicht passieren. Dennoch wäre das Jahr mit einer Jahresrendite von über 19% wirklich sehr gut.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Ein größerer Ausfall in meinem Portfolio könnte schon für viele Monate meine Rendite deutlich mildern. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf mehreren P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Dezember 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.