Heute (13.07.2023) hat Lande bekannt gegeben das es eine zeitlich begrenzte 3% Cashback Aktion gestartet hat. Bei Lande handelt es sich um eine P2P Plattform die besicherte Kredite an Farmer vergibt. Die Cashback-Aktion läuft einen Monat bis zum 12.08.2023.

Ich investiere selber seit 3 Jahren in Kredite an Farmer in verschiedenen Ländern. Bisher nur bei der P2P Plattform HeavyFinance. Dabei konnte ich bisher zweistellige Renditen erzielen.

Bei Lande hatte ich mich bisher noch zurückgehalten. Registriert hatte ich mich bei Lande bereits im August 2022, aber bis heute noch kein Geld eingezahlt.

Dies wird sich nun ändern da ich nun bei dieser Aktion teilnehmen werde um die 3% Cashback zusätzlich zu den normalen Zinsen zu erhalten.

Nachtrag:

14.07.2023: Lande hat in einer Mail deutlich gemacht das die Cashback-Aktion nur für Anleger gilt die sich vor 180 Tagen oder früher registriert haben. Nur diejenigen die auch die Lande Mail mit einer Einladung erhalten haben, haben Anspruch auf den Cashback. Also gilt diese Aktion nicht für neue Anleger.

So hat sich Lande entwickelt

Bei Lande wurden seit 2020 schon Agrarkredite von über 12 Millionen Euro vergeben.

Bis Ende Mai 2023 hat Lande über 10,6 Mio. € an Agrarkrediten vergeben.

2,6% der Summe davon sind mit über 90 Tagen in Verzug. Bei diesen Krediten wird versucht eine Lösung mit dem Farmer zu finden das dieser die Raten weiter zahlt. Wenn dies keinen Erfolg bringt geht es vor Gericht und die Sicherheiten werden versteigert. Der Prozess der Versteigerung kann mehrere Monate andauern.

0,8% der Kredite sind ausgefallen.

Hier gibt es den letzten Lande Performance Bericht als PDF Format:

LANDE-Quarterly-Performance-Review

Lande bietet Agrarkredite in 3 Ländern

Bei Lande werden Agrarkredite an Farmer aus Lettland, Litauen und Rumänien vergeben.

Alle Kredite sind mit Sicherheiten der Farmer hinterlegt. Die Sicherheiten können Land, Maschinen der Farmer oder Nutztiere sein. Zahlen also die Farmer nicht nach Plan können diese Sicherheiten verwertet werden und einen Verlust für die Anleger verhindern oder verringern.

Es gibt also keine Rückkaufgarantie für diese Kredite und diese Kredite können ausfallen. Wenn ein Kredit ausfällt kann es länger dauern bis die Sicherheiten versteigert werden. Durch die Sicherheiten werden die Farmer aber alles tun um den Kredit auch zurückzuzahlen, damit sie diese nicht verlieren.

So viel Rendite gibt es

Die Zinssatz der Agrarkredite liegt zwischen 10-12%. So sieht der Erstmarkt aktuell aus:

Die Laufzeiten gehen von 6 Monate bis zu 36 Monate.

Meistens gibt es monatlich Zinsen und jährlich oder am Ende die Tilgungszahlungen. Weil Farmer nicht regelmäßige verteilte Einnahmen haben sondern meist zur Erntezeit höhere Einnahmen und im Winter geringere Einnahmen werden die Zahlungspläne sehr variabel gewählt.

So funktioniert die Cashback-Aktion

Die 3% Cashback gibt es für alle Kredite auf dem Erstmarkt vom 13.7.2023 bis 12.08.2023.

Und auch nur für Anleger die sich vor 180 Tagen oder davor bei Lande registriert haben und auch die Cashback-Mail erhalten haben.

Aber nicht automatisch. Dazu muss man den Promo-Code „CASHBACK“ beim manuellen investieren eingeben.

Dazu auf dem Erstmarkt auf „Add promo code“ klicken und dann „CASHBACK“ eingeben.

Das Minimalinvestment liegt bei 50€ pro Kredit.

Diese E-Mail wurde heute von Lande an alle Anleger versendet:

Wahrscheinlich hat Lande derzeit mehr Nachfrage der Farmer an Darlehen. Denn es ist das erste mal das Lande so eine hohe Cashback-Aktion startet.

Einige Farmer erhalten Förderzahlungen aus dem europäischen Garantiefonds

Manche Farmer sind auch Empfänger von Förderzahlungen aus dem „Europäischen Garantiefonds für die Landwirtschaft“ und dem „Europäischen Landwirtschaftsfonds für die Entwicklung des ländlichen Raums“.

Diese Farmer erhalten also EU Förderungen aus dem Fond. Dies ist dann in dem Kreditprojekt in der Beschreibung vermerkt.

Zweitmarkt ohne Auf- und Abschläge vorhanden

Bei Lande gibt es die Möglichkeit Kredite auf dem Zweitmarkt zum Verkauf einzustellen. Leider gibt es dabei aber keine Möglichkeit mit Auf- oder Abschlägen zu verkaufen. Damit hat man gute Möglichkeiten „gute“ Kredite mit einigen bezahlten Raten an andere Anleger zu verkaufen. Gerät aber ein Kredit in Verzug dürfte es schwieriger werden diesen Kredit an einen anderen Anleger zu verkaufen und ist dann gezwungen den Kredit bis zum Ende der Laufzeit bzw. bis zur Verwertung der Sicherheiten zu behalten.

So sieht der Zweitmarkt bei Lande aus:

Die meisten Kredite laufen aber zwischen wenigen Monaten bis zu 3 Jahre. Wer das Kapital nicht dringend braucht aber aus Lande aussteigen möchte, könnte auch einfach die Neuinvestitionen stoppen und hat dadurch auch einen recht hohen Cashflow.

Mein Ziel: 10.000€ – 20.000€ bei Lande in 30 Tagen investieren

Bei 10.000€ Investment würde ich bei dieser Aktion 300€ Cashback erhalten. Bei 20.000€ würde ich schon 600€ Cashback erhalten. Das alles zusätzlich zu den normalen Zinsen.

Natürlich möchte ich aber nicht zu viel in einen einzelnen Kredit investieren um doch diversifiziert zu sein. Deswegen weiß ich noch nicht genau ob es in den nächsten 30 Tagen dafür genügend Kredite gibt um 10K oder auch 20K € unterzubringen.

Zumindest gibt es aktuell 13 Kredite auf dem Primärmarkt verfügbar. Sicherlich werden in den nächsten Wochen noch neue dazu kommen.

Ich habe bereits heute meine erste Überweisung nach Lande getätigt und hoffe bereits morgen in Agrarkredite investieren zu können.

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Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Juni 2023 bei 15,9% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juni 2023 eine Rendite zwischen 11 und 16%. Glücklicherweise wurde die optimistischere Prognose erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2023	Mai 2023	Juni 2023
+12,7 %	+22,4 %	+15,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,0 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2023 August 2023 September 2023 15-20% 10-15% 11-16%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt leicht auf 17,0% p.a.

Im Juli rechne mit einer sehr guten Rendite wegen der Teilnahme an verschiedenen Cashback-Aktionen bei Mintos. Im Juni gab es 3 Aktionen mit bis zu 3% Cashback. Der Bonus wird im Juli ausgezahlt. Deswegen erwarte ich einen stärkeren Juli und danach wieder Monate mit niedrigerer Rendite.

In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 10 und 20%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Immer weniger Kredite in Verzug bei Finbee

Während ich dieses Jahr bei Finbee massiv mein Portfolio erhöhe sinken meine Kredite in Verzug weiter. Der Hauptgrund sind Zahlungen aus dem Inkasso. Manche Kredite stelle ich auch zum Verkauf und realisiere dann Verluste.

So sehen meine Verzüge bei Finbee aus: (Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug):

Im Jahr 2019 stiegen die Ausfälle sehr stark an weil ich mein Portfolio auch gleichzeitig stark auf bis zu 170.000€ erhöht hatte. Seit 2020 sinken meine Kredite in Verzug in fast jedem Monat. Aktuell habe ich nur noch 21.156€ (30.06.23) mit mehr als 60 Tagen in Verzug.

Dadurch da ich bei Finbee wieder mein Kapital in 2023 erhöhe erwarte ich aber das die Verzüge zum Ende des Jahres ansteigen, was aber ganz normal ist. Neue Kredite fallen eben am Anfang am häufigsten aus. Nach dem Ausfall ist dann Geduld gefragt bis die ersten Zahlungen aus dem Inkasso kommen.

Mein Ziel sind 1.000€ Einnahmen pro Monat bei Finbee. Das könnte ich bereits im November oder Dezember 2023 erreichen.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Juni 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juni 2023	Netto-Einnahmen
	+1288,87 €	-0,00€ (Abschreibungen) -163,42 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+1125,45 €
	+920,30 €	-0,00 €	+920,30 €
	+640,14 €	-0,00 €	+640,14 €
	+557,89 €	+46,66 €	+604,46 €
	+568,65 €	-0,00 €	+568,65 €
Finbee Tschechien	+17,71 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+18,19 € (Einnahmen aus Inkasso)	+35,90 €
	-58,61 €	+24,41 €	-34,20 €

Im Juni schaffte nur eine Plattform mehr als 1.000€ Einnahmen. Und zwar nur Omaraha. Die höchsten Einnahmen hatte ich im Juni 2023 bei Omaraha mit +1125,45 €.

Mein Wiedereinstieg bei Twino wegen der Cashback-Aktion

Seit 2015 war ich bei Twino investiert. Im Jahr 2019 bin ich dann bei Twino ausgestiegen und war seither nicht mehr investiert. Da Twino als eine der wenigen P2P Plattformen nun reguliert (Mit Prospekt) ist habe ich nun wieder begonnen bei Twino in Kredite zu investieren. Außerdem gehört Twino zu den ältesten P2P Plattformen. Auch ist Twino die Plattform welche die Rückkaufgarantie als erstes im Jahr 2015 eingeführt hatte.

Im Mai 2023 gab es bei Twino eine Cashback-Aktion mit 2% Bonus auf polnische Kredite. Das war für mich der Ausschlag wieder bei Twino zu beginnen. Auch wenn die Zinsen nicht sehr hoch waren habe ich eine höhere Summe bei Twino eingezahlt und investiert. Der 2% Bonus wurde nun im Juni ausgezahlt. Somit ergeben sich hier bei mir deswegen höhere Einnahmen bei Twino von über 600€ im Juni.

Es gibt bei Twino weiterhin einen Neukundenbonus. Wer noch nicht bei Twino angemeldet ist kann sich 20€ Neukunden-Bonus sichern. Dazu einfach über diesen Bonus-Link bei Twino registrieren und mindestens 500€ investieren. Dann werden die 20€ automatisch auf das Twino Konto ausgezahlt.

Auch bei Mintos gab es Cashback-Aktionen

Im Juni gab es auch bei Mintos Cashback-Aktionen. Bei allen 3 habe ich mitgemacht. IDF Eurasia, ID Finance und ExpressCredit. Der Bonus wird aber erst im Juli ausgezahlt. Deswegen erwarte ich dann im Juli deutlich höhere Einnahmen bei Mintos.

Der Juni lief schwächer bei Mintos weil ich für die Cashback-Aktionen alte bestehende Kredite verkauft hatte. Das führte dann wegen den Zweitmarktgebühren und den Abschlägen zu einer negativen Rendite im Juni.

Dafür wird dann der Juli deutlich besser wegen der Cashback-Auszahlungen bei Mintos aussehen

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im Juni 2023 gab es weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Deswegen sank meine Investitionssumme. Da ich bereits in den Monaten zuvor mein ganzes Creditstar Investment komplett abgeschrieben hatte werden nun die Rückzahlungen wieder als Einnahme verbucht.

Im Monat Juli 2023 werde ich von Creditstar +48,34 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.06.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.06.2023	Summe 31.05.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	749,42€	797,80€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	546,17 €	587,26 €
---> Davon in Notes investiert	0,06 €	0,13 €
---> Davon in Pending Payments	203,19 €	210,41 €
Abschreibung als Verlust :	Juli 2023: +48,34 €	Juni 2023: +33,83 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis Juli 2023):	-749,42 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende Juni 2023 stehen 749,42 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

In den nächsten Wochen ist Creditstar verpflichtet die ausstehenden Zahlungen bei Mintos ganz abzubezahlen. Dazu wurde ein neuer Zahlungsplan mit Creditstar vereinbart.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,4% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	61,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -31,3 % gegenüber dem Vormonat
	33,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	40,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +7,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	35,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	75,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,6 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich bei Bondora Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme verringert. Aber auch bei Mintos sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 4% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +140€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 960€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2023 eine Rendite von +4,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +51,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +15,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 680 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 358 Punkte

Monefit Smartsaver ist neu in meinem P2P Portfolio

Bei Monefit Smartsaver bin ich neu dabei. Die ersten 500€ habe ich überwiesen. Ich bekomme täglich die Zinsen ausgezahlt. Dabei ist die Plattform sehr einfach gehalten. Es gibt keinen Auto-Invest, sondern sobald das Geld eingegangen ist gibt es automatisch die Zinsen täglich ausgezahlt.

In der Vergangenheit hat sich für mich herausgestellt das es von Vorteil ist von Anfang an bei einer P2P Plattform investiert zu sein um die Entwicklung und Entscheidungen der Plattform mitzubekommen.

Auch wenn die Zinsen mit 7% niedriger sind, ist der Vorteil die schnelle Verfügbarkeit von 10 Tagen des Kapitals.

Hinter Monefit Smartsaver steht der Kreditgeber Creditstar, welcher bei Mintos aktuell noch in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Creditstar hat allerdings schon einen Großteil der fälligen Zahlungen zurückgezahlt. Von 8,3 Mio. € ausstehenden Tilgung runter auf 2,8 Mio. ausstehender Tilgung. Wenn Creditstar alle Mintos-Schulden komplett zurückgezahlt hat, kann ich mir vorstellen auch noch viel höhere Summen bei Monefit Smartsaver zu parken.

Aber natürlich hat auch der Neukundenbonus dazu beigetragen das ich bei Monefit Geld eingezahlt habe. Aktuell gibt es noch den 2% Neukundenbonus. Wer sich über diesen Link registriert erhält für die ersten 60 Tage 2% Bonus auf die Investitions-Summe.

Aber natürlich darf man das Risiko nicht verschweigen. Ich bin mir bewusst das es zu einem Teilausfall oder sogar zu einem Totalausfall der Geldanlage kommen kann. Solange Creditstar noch ausstehende Zahlungen bei Mintos hat werde ich keine hohen Summen einzahlen.

Das erste Halbjahr 2023: Die Ergebnisse

Nach 6 Monaten des Jahres 2023 schaue ich mir die Rendite des ersten Halbjahres an. In den ersten 6 Monaten beträgt meine Netto-Rendite bei allen P2P Plattformen nach Ausfällen 17,5% p.a.

Ich erwarte das 2023 zwischen 15% und 17% Rendite enden wird. Damit wäre ich überaus zufrieden. Sollte es zu einem größeren Ausfall eines Kreditgebers oder Plattform kommen können sich die Zahlen aber sehr schnell ändern.

Fazit:

Der Monat Juni gehörte in den letzten 12 Jahren zu den schlechtesten Renditemonaten. Aber jetzt in 2023 lief es gar nicht so schlecht. Eher so durchschnittlich.

Es gibt kaum Anzeichen für sinkende Zinsen im Sommer. Manche Plattformen haben sogar die Zinsen erhöht. Zum Beispiel Planet42 mit 16% Zinsen auf Mintos wo ich mein Planet42 Investment aufgestockt habe.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im August 2023 für den Monat Juli.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Für 2023 ist es mein Jahresziel bei Finbee mein Portfolio auf 100K zu erhöhen. Seit Ende Februar habe ich mein Portfolio bei Finbee bereits deutlich erhöht. Mein Portfolio insgesamt soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen. Aktuell liegt mein Finbee Portfolio bei über 80.000€

Meine Einnahmen im Mai 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +676,06 €

So sieht meine Übersicht aus:

145.800€ an Zinsen bei Finbee bereits erhalten

Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 145.800€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 21.000€ und 22.000€.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 20,05% (-0,24% gegenüber dem Vormonat).

Mai 2023 in Zahlen

Ergebnisse	Mai 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	75.468,50 €     +12,1 %	67.325,17 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	53.081,03 €	44.946,47 €
Brutto-Einnahmen	+676,06 €     +42,2 %	+475,17 €
Abschreibungen	8,77 €	-45,98 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+667,28 €	+792,78 €
Rendite:	+15,1 % p.a.	+21,2 % p.a.

Im Mai 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +15,1% p.a.

Da die Ausfälle leicht gestiegen sind wurden gab es im Mai eine geringe Abschreibung von 8,77€.

Deutlich mehr Einnahemn hatte ich im Mai 2023. Es geht schon in die Richtung von 700€ monatlich. Das Ziel von 1.000€ ist nicht mehr fern. Vielleicht wird es schon im Juni mehr als 700€.

Einzahlungen im Mai 2023

Im Mai 2023 habe ich 2.000€ bei Finbee eingezahlt. In den nächsten Monaten sind weitere Einzahlungen geplant um das Ziel des 100.000€ Portfolios zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	8,09 €	0,0%	+ 0,0 %
	967,86 €	2,2%	- 0,1 %
	5429,30 €	12,1 %	- 0,2 %
	17293,56 €	38,6%	+ 0,6 %
	21094,21 €	47,1 %	- 0,4 %
GESAMT:	44.793,02 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	10.859,27 €	31,9 %	- 5,3 %
	23.128,45 €	67,8 %	+ 5,3 %
	104,61 €	0,3%	- 0,1 %
GESAMT:	34.092,33 €	100%

Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.

Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
UAB "Auksinė liūtė" Alter des Unternehmens: 29 Jahre Mitarbeiter: 16	1000 €	14% Zins 25.000€ 24 Monate Laufzeit	Handel seit 1994 mit Schmuckprodukten. Verwendungszweck: Refinanzierung und Betriebskapital Umsatz 2022: 0,53 Mio. € Gewinn 2022: +0,02 Mio. € 124 von 124 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,3 / 10 (12)
UAB "Šiaurinis taškas" Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 11	500 €	14% Zins 10.000€ 12 Monate Laufzeit	Verschiedene geodätische Arbeiten (Vermessungsarbeiten) Umsatz 2022: 0,24 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 85 von 85 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,7 / 10 (433)
UAB Autobazar Alter des Unternehmens: 7 Jahre Mitarbeiter: 15	500 €	15% Zins 30.000€ 12 Monate Laufzeit	Verkauf von Autoteilen, weltweite Lieferung Umsatz 2022: 2,90 Mio. € Gewinn 2022: +0,07 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,0 / 10 (126)
Renorapa Alter des Unternehmens: 9 Jahre Mitarbeiter: 2	500 €	16% Zins 10.000€ 36 Monate Laufzeit	Technischer Service für Brillen, Installation von Bühnen Umsatz 2022: 0,22 Mio. € Gewinn 2022: +0,00 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,3 / 10 (22)
UAB "ALVITA" Alter des Unternehmens: 31 Jahre Mitarbeiter: 5	500 €	13% Zins 25.000€ 36 Monate Laufzeit	Groß und Einzelhandel mit Garn und Strickausrüstung Umsatz 2022: 0,25 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 3,0 / 10 (57)
UAB "Tatoma" Alter des Unternehmens: 15 Jahre Mitarbeiter: 24	500 €	15% Zins 75.010€ 6 Monate Laufzeit	Betonieren von Böden für Industrie- und Wohngebäuden Umsatz 2022: 3,5 Mio. € Gewinn 2022: +0,24 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,3 / 10 (110)
UAB "LAUJUSTA" Alter des Unternehmens: 16 Jahre Mitarbeiter: 17	500 €	15% Zins 25.000€ 6 Monate Laufzeit	Elektroinstallationsarbeiten Umsatz 2022: 0,23 Mio. € Gewinn 2022: +0,09 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,9 / 10 (14)
VšĮ We love Lithuania" Alter des Unternehmens: 11 Jahre Mitarbeiter: 1	500 €	14% Zins 15.000€ 36 Monate Laufzeit	Förderung des litauischen Tourismus und der litauischen Kultur Umsatz 2023/4Monate: 0,03 Mio. € Gewinn 2023/4Monate: +0,01 Mio. € 59 von 59 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (30)
UŽDAROJI AKCINĖ BENDROVĖ "NAUJOJI GOTIKA" Alter des Unternehmens: 21 Jahre Mitarbeiter: 35	500 €	12% Zins 23.775€ 36 Monate Laufzeit	Reparatur, Restaurierung und Rekonstruktion von Gebäuden Umsatz 2022: 1,62 Mio. € Gewinn 2022: +0,06 Mio. € 60 von 60 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,8 / 10 (36)
UAB "Ilgas amžius" Alter des Unternehmens: 9 Jahre Mitarbeiter: 40	500 €	15% Zins 75.000€ 8 Monate Laufzeit	Bauarbeiten an privaten und staatlichen Projekten Umsatz 2023/1Q: 0,60 Mio. € Gewinn 2023/1Q: +0,03 Mio. € 32 von 35 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,9 / 10 (49)

Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer hohen 5-stelligen Summe benötigen nur wenige Tage bis Anleger diesen voll finanzieren. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schenller erhalten als bei einer Bank.

Finbee investiert selber in die eigenen Kredite auf der Plattform (Skin-in-the-Game) Über 8 Millionen Euro Portfolio

Ich bin ein Freund von Skin-in-the-Game. Denn wer selber mit dem eigenen Vermögen haftet wird seine Entscheidungen gut überdenken. Finbee ist selber auch Skin-in-the-game. Denn als Plattform investiert Finbee selber in die Kredite auf der eigenen Plattform. Dabei investiert Finbee in die Unternehmenskredite. Das ausstehende Portfolio beträgt mittlerweile über 8,3 Mio. €.

Im Mai 2023 generierte das Portfolio 122.318€ an Zinsen. Besonders bei relativ großen Krediten investiert Finbee selber damit diese schneller voll finanziert werden.

Finbee konkuriert mit Banken in Litauen

Anfang Juni 2023 war ich in Riga (Lettland) auf der P2P Finfellas Konferenz und habe dort auch mit dem Finbee CEO Darius Noreika gesprochen. Durch die Zinserhöhungen der EZB haben die Banken in Litauen die Zinsen für Geschäftskredite erhöht. Damit ist es für Unternehmen nun teurer Kredite bei den Banken zu bekommen.

Finbee ist nun noch eine bessere Alternative für Unternehmen in Litauen geworden, weil selbst Unternehmen mit einer sehr guten Bonität und Geschichte bei Finbee zu ähnlichen hohen Zinsen einen Kredit wie bei einer Bank erhalten. Außerdem zahlt Finbee meist schneller aus als die Banken dies tun. Auch dies spielt bei den Unternehmen eine Rolle bei der Kreditnachfrage.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Den Minimalzins liegt bei 16%.

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Meine Portfolio Zwischenziele

Aktuell habe ich 80.700 € auf der Plattform Finbee. Und so sehen meine Pläne mit der Plattform Finbee aus:

Ende Juli: 90.000€ Portfolio

Ende August: 100.000€ Portfolio

Dafür müsste ich jeden Monat ca. 10.000€ einzahlen. Ab September geht es dann darum ca. 1.000€ als Einnahmen zu generieren.

Beim nächsten Update im Juli bin ich eventuell schon nah an den 90.000€ Marke.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Mai 2023 bei sehr guten 22,4% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Erwartet hatte ich im Mai 2023 nur eine Rendite zwischen 11 und 16%. Das es über 22% geworden sind hatte einmalige Effekte.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

März 2023	April 2023	Mai 2023
+14,6 %	+12,7 %	+22,4 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +16,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juni 2023 Juli 2023 August 2023 11-16% 10-15% 9-14%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt auf 16,6% p.a.

Der Mai lief außergewöhnlich gut. In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 9 und 16%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Finbee: 80% vom Jahresziel bereits erreicht – 80.000€ investiert

Bei Finbee hatte ich im Mai 2023 über 600€ Netto-Einnahmen nach Abschreibungen. Mein Ziel ist ein 100.000€ Portfolio das mir jeden Monat 1.000€ an Einnahmen bringt.

Bis Ende August 2023 möchte ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhen. Danach dauert es noch ein paar Monate bis sich die Einnahmen auf 1.000€ pro Monat einpendeln.

Bei Finbee biete ich sowohl mit dem Auto-Invest als auch manuell in manche Geschäftskredite. Dabei gehen meine Gebote bis zu 1.000€ pro Kredit.

Die Zinsen liegen zwischen meist 12% und 15%. Manchmal sogar noch höher. Meistens sind es Unternehmen die es schon viele Jahre gibt und die das Kapital benötigen um das Geschäft auszuweiten oder umzuschulden.

Anfang Juni 2023 war ich in Riga (Lettland) auf der P2P Konferenz und habe mich auch mit dem CEO von Finbee Darius Noreika unterhalten.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Mai 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Mai 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Mai 2023	Netto-Einnahmen
	+1770,19 €	+128,14 €	+1898,33 €
	+1062,86 €	-0,00 €	+1062,86 €
	+1040,45 €	-0,00 €	+1040,45 €
	+676,05 €	-8,77 €	+667,28 €
	+1450,62 €	-0,00€ (Abschreibungen) -979,32 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+471,30 €
Finbee Tschechien	+9,43 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+35,63 € (Einnahmen aus Inkasso)	+45,06 €

Bei gleich 3 Plattformen hatte ich über 1.000€ an Einnahmen. Die höchsten Einnahmen hatte ich im Mai 2023 bei Mintos mit +1898,33 €.

Income Marketplace mit über 1.000€ Einnahmen im Mai 2023

Im Mai 2023 wurde mir der 1% Neukundenbonus in Höhe von 359,60€ ausgezahlt, weil ich in den ersten 30 Tagen nach Registierung im Schnitt 35.960€ investiert hatte. Dazu kamen noch Zinsen in Höhe von 703,26€.

Bei Income Marketplace werden alle meine Kredite mit 15% verzinst. Aktuell beträgt mein Income Portfolio über 46.000€.

Diese sehr hohen Einnahmen im Mai kamen aber natürlich nur wegen des Neukundenbonus zustande, weil ich mich über einen Werbelink angemelde hatte. Im Juni und in den weiteren Monaten werden sich die Einnahmen zwischen 500 und 600€ einpendeln.

Mein Dashboard bei Income aktuell:

Nur an Zinsen haben ich bereits über 1.000€ insgesamt erhalten. Dazu kamen noch die 359€ an Neukundenbonus was ich erhalten hatte.

Wer so wie ich noch vom Neukundenbonus profitieren möchte, kann sich über meinen Werbelink bei Income registrieren. Am Besten wartet man bis man auch Kapital verfügbar hat und meldet sich dann an und macht die Verifizerung (KYC). Weil die Laufzeit der ersten 30 Tage startet sofort wenn die Verifizierung erfolgreich war.

Aber Achtung: Wer sich ganz normal bei Income anmeldet bekommt keinen Neukunden-Bonus. Es muss ein Werbelink sein wie dieser hier: Jetzt bei Income 1% Bonus erhalten!

Wer 40 Tage nach Registrierung als Neukunde noch kein Bonus erhalten hat und meinen Werbelink oder Code benutzt hat kann sich gerne bei mir per Mail melden. Dann frage ich bei Income nach ob die Registrierung durch den Werbelink auch tatsächlich geklappt hat.

Über 1.000€ Gewinn durch Anlegerpanik bei Mintos

Im Mai konnte ich von der Panik einiger Anleger bei Mintos profitieren. Dabei ging es um den Kreditgeber Zenka aus Kenia. Ich war vorher gar nicht in Zenka investiert weil ich den Kreditgeber für zu risikoreich halte. Mintos sieht es genauso und hat Zenka das Rating 5,9 von 10 gegeben. Damit ist Zenka einer der schlechtesten Kreditgeber bei Mintos.

Im Laufe des Monats Mai gab es Probleme bei dem kenianischen Kreditgeber. Denn die alten Notes waren abgelaufen und das neue Prospekt der neuen Notes musste erst von der lettischen Behörde genehmigt werden. Aus diesem Grund konnte Zenka keine neuen Notes bei Mintos anbieten. Außerdem leistete Zenka keine Zahlungen mehr und die ausstehenden Zahlungen wuchsen an.

Dann stellten immer mehr Anleger die Zanka Kredite mit einem Abschlag auf dem Zweitmarkt. Als die Abschläge 20% erreichten habe ich begonnen alle Kredite aufzukaufen. Dabei handelte es sich um eine höhere 4-stellige Summe die ich mit höheren Abschlägen gekauft hatte

Hier mein Mintos Kontoauszug vom 4. Mai 2023.

Nur an diesem einen Tag hatte ich durch Käufe auf dem Zweitmarkt einen Gewinn von 853,32€.

Nach nur wenigen Tagen waren die Probleme bei Zenka bereits gelöst und dann gab es auch keine Kredite mehr mit Abschlag auf dem Zweitmarkt.

Mittlerweile habe ich selbst alle Zenka Kredite wieder verkauft. Ich hatte sie zu -0,3% mit bis zu -1,1% Abschlag wieder verkauft, als die Abschläge stark gesunken waren. Das war eine schöne Gewinn-Marge. Nach Zweitmarktgebühr bis zu 18% Gewinn.

Natürlich bin ich ein hohes Risiko eingegangen, denn bei Zenka könnte auch zu einem Ausfall entwickeln, wo am Ende alles Kapital verloren ist es zumindest mehrere Jahre dauert bis Teilzahlungen kommen. Gerade in Kenia befürchte ich wäre es vor Gericht schwierig oder langwierig etwas zu holen.

Durch den Kauf von Zanka-Darlehen und Wiederverkauf konnte ich über 1.000€ Gewinn in wenigen Tagen erwirtschaften. Solche Ereignisse sind jedoch sehr selten und nicht vorhersehbar. Und natürlich klappt es nicht immer und manchmal erleidet man auch Verluste wenn die Panik gerechtfertigt ist.

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im Mai 2023 gab es weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Deswegen sank meine Investitionssumme. Da ichbereits in den Monaten zuvor mein ganzes Creditstar Investment komplett abgeschrieben hatte werden nun die Rückzahlungen wieder als Einnahme verbucht.

Im Monat Juni 2023 werde ich von Creditstar +33,83 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 31.05.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.05.2023	Summe 30.04.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	797,80€	831,63€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	587,26 €	611,32 €
---> Davon in Notes investiert	0,13 €	0,15 €
---> Davon in Pending Payments	210,41 €	220,16 €
Abschreibung als Verlust :	Juni 2023: +33,83 €	Mai 2023: +131,78 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis Juni 2023):	-797,80 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende April 2023 stehen 797,80 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Mintos hat mittlerweile einen neuen Zahlungsplan mit Creditstar vereinbart. Somit sehe ich jetzt die Zukunft von Creditstar wesentlich optimistischer das alle Zahlungen in den nächsten Monaten abbezahlt werden können.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	99,6% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -0,4% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	93,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,5 % gegenüber dem Vormonat
	28,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	32,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	30,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	65,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	97,4 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +4,3 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich bei Bondora Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme verringert. Aber auch bei Mintos sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 13% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +130€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 870€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Mai 2023 eine Rendite von +1,7%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +20,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Mai 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +22,4% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Mai 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 671 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 343 Punkte

Hive5 ist neu in meinem P2P Portfolio

Bei der neuen Plattform Hive5 bin ich neu dabei. Ich habe eine erste Überweisung gemacht und erste Investitionen in Kredite getätigt. Die ersten Zinsen habe ich bereits erhalten. Die Zinsen gehen rauf bis 14% Zinsen mit Rückkaufgarantie.

Fazit:

Der Mai 2023 war ein überdurchschnittlicher Monat.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im Juli 2023 für den Monat Juni.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Bei Esketit erhalte ich jeden Monat über 1.000€ an Einnahmen. Auch im April und Mai 2023 konnte ich über 1.000€ an Einnahmen erzielen. So sieht meine Einnahmenentwicklung bei Esketit seit Januar 2022 aus:

Das Ziel von mindestens 1.000€ Einnahmen wurde in den letzten 6 Monaten jeweils erreicht.

Im Mai 2023 betrugen meine Einnahmen bei Esketit:

—> Gesamt: +1.040,45 €

So sieht meine Übersicht aus:

Meine Gesamteinnahmen bei Esketit seit dem Start liegen schon bei knapp 14.000€.

Der Zinsbonus kommt daher da ich Platinium Investor bin (Über 50.000 € investiert, also 1% extra Zins auf jordanische Darlehen)

Esketit gibt meine IRR Rendite mit 15,39% an. Die Rendite liegt höher als der Zins weil ich den 1% Bonus Willkommens-Bonus erhalten hatte. Den Bonus gibt es immer noch wo neue Anleger, welche sich über einen Werbelink bei Esketit anmelden 0,5% Cashback auf die Einzahlungen der ersten 90 Tage erhalten. Ich hatte beim Start 27.000€ eingezahlt und dafür dann 270€ Bonus erhalten, wie auf dem Screenshot zu sehen.

Mai 2023 in Zahlen:

Ergebnisse	Mai 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	81.281,77 €     (+0,8%)	80.651,68 €
Einnahmen	1.040,45 €     (+3,2%)	1.008,31 €
Rendite:	+15,4 % p.a.	+15,0 % p.a.

Im Mai 2023 lag meine erzielte Rendite bei Esketit bei sehr guten 15,4% p.a.

Damit bin ich natürlich sehr zufrieden. Vor allem da ich in normalen Zeiten das investierte Kapital sehr schnell verkaufen könnte und das Kapital somit schnell verfügbar hätte.

Einzahlungen und Auszahlungen im April und Mai 2023

Aktuell zahle ich mir meine Einnahmen bei Esketit regelmäig aus. Im April 2023 gab es keine Auszahlungen. Im Mai 2023 habe ich dann 2.000€ ausgezahlt. Also die Zinsen für gleich 2 Monate.

Mein Ziel von mindestens 1.000€ Einnahmen konnte ich in den letzten 6 Monaten problemlos erzielen. Deswegen sind erstmal keine weiteren größeren Einzahlungen oder Auszahlungen geplant.

Sollte jedoch die Rendite bei Esketit in den nächsten Monaten weiterhin so gut sein überlege ich mir wieder etwas aufzustocken.

Ich habe weiterhin den Platin Investor Status bei Esketit, da ich über 50.000€ investiert bin. Für jordanische Kredite bekomme ich 1% extra Zinsen.

Anteil der Kredite in Verzug wieder etwas niedriger (18% aktuell in Verzug)

Seitdem ich bei Esketit investiere hatte ich immer eine Verzugsquote zwischen 11 und 44%. Also Kredite, welche zwischen 1-60 Tage in Verzug sind. Aktuell liegt der Anteil bei 18%.

Alle Kredite, auch die in Verzug, werden bis zum Rückkaufdatum für die volle Laufzeit verzinst. Deswegen macht mir eine höhere Verzugsquote nichts aus.

Mein persönliches Portfolio sieht so aus:

Mein Portfolio

So sieht aktuell meine Länderverteilung aus:

Länderverteilung	Anteil in Prozent	Veränderung zu April 2023	Aktueller Zinssatz
Spanien	40,9 %	+0,3 %	11 %
Jordanien	39,5 %	+19,0%	12 % (+1% wegen Platin Investor)
Tschechien	19,7 %	-19,2 %	11 %
Lettland	0,0 %	+0,0 %	12 %
Polen	0,0 %	+0,0 %	11 %
GESAMT:	100%		11,40 % ( -0,54%)

Mein durchschnittlicher Zinssatz liegt nun bei 11,4%.

Fast alle Kredite bei Esketit kommen von dem Kreditgeber AvaFin

Alle Kredite außer die von Jordanien kommen von dem Kreditgeber AvaFin (früher: Creamfinance). Avafin vergibt bereits seit 2012 Kredite und konnte den Umsatz und Gewinn stark steigern:

Kreditgeber	Umsatz in Mio. €	Gewinn in Mio. €	Investieren
Früher: Creamfinance 45 Mio. €	2019: 74,0 2020: 50,0 2021: 45,4 2022: 68,9	2019: +0,8 2020: -2,2 2021 +3,6 2022: +8,3	11% + 0,5% Cashback für neue Anleger über diesen Link für alle Investitionen der ersten 90 Tage!

Der Geschäftsbericht vom Jahr 2022 ist von BDO auditiert. Interessant ist auch das die Capitec Bank Anteile an Avafin hält.

Kreditlaufzeiten – Nur wenig langlaufende Kredite

Viel Kredite in meinem Portfolio laufen nur wenige Monate. Nur 14% meines Portfolios haben eine Laufzeit von mehr 180 Tagen.

Mein Anteil an Krediten mit mehr als 181 Tagen Laufzeit hat sich von 7,2% im April 2023 wieder etwas auf 14,5% erhöht.

Im Schnitt haben die Kredite jetzt eine Laufzeit von 64 Tagen.

Erste Anzeichen von leichtem Cashdrag

Bisher konnte ich immer alles Kapital vollständig bei Esketit investieren. Da Esketit allerdings so beliebt geworden ist und sich immer mehr Anleger anmelden und investieren habe ich manchmal im Laufe des Tages etwas nicht investiertes Kapital.

Deswegen habe ich nun auch meine Custom Strategies wieder aktiviert. Zusätzlich biete ich manchmal auch manuell wenn die Kredite morgens und im Laufe des Tages auf dem Primärmarkt kurz erscheinen. Dann ist es möglich manuell zu investieren. Der Zeitaufwand ist dafür sehr minimal.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Ich nutze seit Juni 2022 die Esketit Strategies. Weil es hier die Möglichkeit der schnellen und kostenlosen Liquidität gibt. Meine normalen Auto-Invests (Custom strategies) habe ich nun iweder aktiviert um möglichst keinen Cashdrag zu haben.

Schnelle kostenlose Liquidität bei Esketit Strategies

Esketit hat mit den „Esketit Strategies“ einen genialen Auto-Invest geschaffen. Denn wenn ich dringend Kapital benötige, kann ich es sehr schnell und kostenlos meine Kredite mit nur wenigen Klicks verkaufen.

Denn wenn ich die Cash-Out Funktion nutze, werden meine Kredite einfach an den nächsten Anleger der in diese Strategie investiert, verkauft. Und das geht meistens sehr schnell.

Ich habe im November 2022 die Cashout Funktion der Esketit Strategies getestet und bin sehr zufrieden. Ich konnte in nur einer Stunde 22.899€ an Krediten mit nur einem Klick kostenlos verkaufen.

Innerhalb von 3 Stunden waren bereits 37.848 an Krediten verkauft. Nach 36 Stunden schließlich habe ich den Test beendet. Dann waren nämlich 68.589 € an Kredite verkauft.

Dieser Test war für mich wichtig um zu sehen wie schnell ich in normlen Marktphasen mein investiertes Kapital bei Esketit an andere Anleger verkaufen kann.

Aus diesem Grund habe ich meine normalen „Auto-Invests“ gestoppt. Also die „Custom Strategies“ und nutze ab sofort nur noch die „Esketit Strategies“.

Den ausführlichen Artikel den ich zu meinem Cashout Test im November 2022 bei Esketit geschrieben habe, findest du hier

Jordanische Kredite und die Währungsschwankungen

Jordanische Kredite werden bei Esketit in der Währung Euro ausgegeben. Kreditnehmer erhalten jedoch den Kredit in der Währung Jordanischer Dinar ausgezahlt. Deshalb lohnt sich der Blick auf die Währungsschwankungen. Denn sollte der jordanische Dinar schnell an Wert verlieren, steigt die Belastung der Kreditgebers weil dieser die Anleger in Euro zurück zahlen muss.
Der jordanische Dinar ist seit dem Jahr 1995 fest an den US-Dollar gekoppelt.

Hierzu schaue ich mir den Wechselkurs von Euro zu jordanische Dinar an. Der Jordanische Dinar ist aktuell 2,6% schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage (Im Chart dann: 1,026). Da Kredite zunächst in Dinar ausgegeben werden, und die Anleger später in Euro zurückgezahlt werden erhöht sich bei einer Währung die schwächer wird die Belastung des Kreditgebers.

Veränderung von Jordanischer Dinar/Euro – Aktueller Kurs zum durchschnittlichen Kurs der letzten 365 Tage:

Beispiel: Im roten Bereich war der jordanische Dinar schwächer als im Durchschnitt der letzten 365 Tage. Im Jahr 2017/2018 hat der jordanische Dinar gegenüber dem Euro an Wert verloren.

Aktuell: 1,026 (Im Roten Bereich)

Aktuell befindet sich der Jordanische Dinar in der roten Zone bei 1,026. Das heißt: Der aktuelle Kurs ist ca. 2,6% schwächer als der Durchschnitt der letzten 365 Tage.

JOD/EUR Durchschnitt der vergangenen 365 Tage: 1,349
JOD/EUR aktuell: 1,315 (Schlusskurs: 02.06.23)

Quelle: Investing.com

Da die jordanische Währung sich in den letzten Wochen wieder stabilisiert hat liegt mein Jordanien Anteil wieder höher. Trotzdem hat der jordanische Kreditgeber durch die Währungsverluste geringere Einnahmen. Sollte das Ratio nochmal über 1,05 ansteigen werde ich wieder meinen Jordanien Anteil reduzieren.

Sobald der aktuelle Kurs des jordanischen Dinar schwächer ist als der der letzten 365 Tage geht der Kurs in den roten Bereich. Im grünen Bereich plane ich den Anteil der jordanische Kredit zu erhöhen und im roten Bereich den Anteil zu reduzieren.
Ab einem Wert von 1,05 werde ich nicht mehr in neue jordanische Kredite investieren. Also wenn der jordanische Dinar mehr als 5% verliert zum Vergleich der letzten 365 Tage.

Mein Esketit LIVE-Portfolio

Auf meiner LIVE-Portfolio Seite von Esketit sieht man die tägliche Entwicklung. Jeden Tag wird der aktuelle Kontostand aktualisiert:

Der April und Mai 2023 lief sehr überdurchschnittlich gut bei Esketit. Jeweils 15% Rendite pro Jahr in diesen Monaten und jeweils über 1.000€ an Einnahmen.

Wenn ich das Kapital bei Esketit benötige kann ich in normalen Marktphasen sehr schnell darauf zugreifen. Entweder ich nutze die Cash-Out Funktion oder ich verkaufe meine Kredite manuell auf dem Zweitmarkt.

Natürlich könnte ich auch nur meine Auto-Invest stoppen. Dann würde es allerdings etwas länger dauern bis sich die Rückflüsse häufen.

Durch die Esketit Strategies kann ich jederzeit innerhalb von nur wenigen Stunden mehrere Tausend Euro abheben. Wenn ich also kurzfristig Kapital benötige kann ich mir bereits investiertes Kapital von Esketit sehr schnell abheben. Das sehe ich als sehr großen Vorteil an und verzichte dadurch gerne auf ein bisschen Rendite.

Der nächste Bericht über mein Esketit Investment wird vorraussichtlich in 2 Monaten im August 2023 erscheinen.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit der Plattform Esketit. In diesem Artikel befindet sich ein Esketit Affiliate Link. Wenn sich jemand über den Werbelink bei Esketit registriert und investiert, bekomme ich eine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.