Im Februar 2023 hatte ich ca. 40.000€ bei Finbee investiert und mir dann als Jahresziel vorgenommen bei Finbee auf 100.000€ zu erhöhen.

Dies habe ich nun bereits jetzt, ca. 6 Monate später, im August 2023 erreicht. Aktuell habe ich sogar schon über 103.000€ auf der Plattform über dem Ziel hinaus.

Meine Einnahmen im Juli 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +639,35 €

So sieht meine Übersicht aus:

Bereits 147.600€ an Zinsen bei Finbee erhalten

Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 147.600€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 19.000€ und 20.000€ und haben sich weiter verringert.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 18,64 % (-0,74% gegenüber dem Vormonat).

Juli 2023 in Zahlen

Ergebnisse	Juli 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	87.795,90 €     +10,5 %	79.450,51 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	66.639,55 €	57.109,70 €
Brutto-Einnahmen	+639,35 €     +14,6 %	+557,89 €
Abschreibungen	-1184,46 €	-46,66 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+1823,81 €	+604,55 €
Rendite:	+32,8 % p.a.	+12,7 % p.a.

Im Juli 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei sehr guten +32,8% p.a.

Grund für die hohe Rendite im Juli ist, das die Summe der Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug um 1184€ gesunken ist. Da diese Kredite bereits voll als Verlust abgeschrieben wurden, werden diese Einnahen aus dem Inkasso nun als Einnahme berechnet.

Ziel: 1000€ Einnahmen pro Monat

Da ich jetzt mein 100.000€ Portfolio Ziel bereits erreicht habe geht es jetzt darum pro Monat ein Einkommen von ca. 1.000€ zu erreichen. Es dauert jetzt noch ein paar Wochen bis die vollen 100.000€ auch alle Zinsen generieren. Wenn es gut läuft erreiche ich bereits im Oktober oder November 1.000€ Einnahmen.

Meine Erwartung

• Im August rechne ich mit über 700€ an Einnahmen.
• Im September rechne ich mit über 800€ an Einnahmen
• Im Oktober rechne ich mit über 900€ an Einnahmen
• Im November rechne ich mit über 1.000€ an Einnahmen

Einzahlungen im Juli 2023

Im Juli 2023 habe ich besonders viel bei Finbee eingezahlt. Nämlich 10.900€.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

Ich investiere bei Konsumkrediten am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	7,87 €	0,0%	+ 0,0 %
	988,50 €	2,0%	- 0,1 %
	5436,75 €	11,2 %	+ 0,3 %
	20908,08 €	43,2 %	+ 0,6 %
	21031,86 €	43,5 %	- 0,8 %
GESAMT:	48.373,06 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	17.073,69 €	31,0 %	- 3,3 %
	37.877,50 €	68,8 %	+ 3,4 %
	103,23 €	0,2%	- 0,1 %
GESAMT:	55.054,42 €	100%

Bei Geschäftskrediten bin ich zu einem Drittel in Kredite mit B-Rating investiert. Das sind die Kredite mit den geringsten Ausfällen. Die Unternehmen existieren bereits seit vielen Jahren und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist geringer.

Zu zwei Drittel bin ich in C-Rating Kredite investiert. Hier sind die Verzüge etwas höher, dafür gibt es aber auch mehr Zinsen.

Mein Ziel war es 50% in Geschäftskredite zu investieren und 50% in Konsumentendarlehen. Mittlerweile habe ich sogar mehr als 50% in Geschäftskredite investiert.

Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Ich biete bis zu 1.000€ pro Geschäftskredit.

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.

Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
A. Plytnykienės firma "Aukso gija" Alter des Unternehmens: 29 Jahre Mitarbeiter: 16	500 €	13% Zins 75.000€ 24 Monate Laufzeit	Handel mit Schmuck Umsatz 2022: 1,37 Mio. € Gewinn 2022: +0,14 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,2 / 10 (85)
UAB "Bonitana" Alter des Unternehmens: 27 Jahre Mitarbeiter: 119	500 €	14% Zins 20.000€ 6 Monate Laufzeit	Nähdienstleistungsunternehmen das Hemden, Blusen und Uniformen herstellt Umsatz 2022: 2,5 Mio. € Gewinn 2022: +0,03 Mio. € 11 von 11 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,4 / 10 (39)
UAB Du Dvylika Alter des Unternehmens: 13 Jahre Mitarbeiter: 14	1000 €	13% Zins 75.000€ 36 Monate Laufzeit	Dienstleistungen einer kreativen Werbeagentur Umsatz 2022: 1,4 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € 38 von 38 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,3 / 10 (72)
UAB "STATGERA" IR PARTNERIAI Alter des Unternehmens: 22 Jahre Mitarbeiter: 10	1000 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Großhandel mit Maschinenbauprodukten Umsatz 2023/6M: 1,1 Mio. € Gewinn 2023/6M: +0,01 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 2,3 / 10 (174)
UAB "Šeimos alėjos darželis" Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 24	1000 €	13% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Führen eines Kindergartens. Renovierung der Räumlichkeiten und des Inventars Umsatz 2022: 0,36 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (9)
UAB "JADVITA" Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 4	500 €	15% Zins 50.000€ 18 Monate Laufzeit	Handel mit Klinker- und Keramikprodukten Umsatz 2022: 1,4 Mio. € Gewinn 2022: +0,04 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,1 / 10 (124)
UAB Japoniškų automobilių servisas Alter des Unternehmens: 8 Jahre Mitarbeiter: 8	1000 €	14% Zins 15.000€ 24 Monate Laufzeit	Reparatur und Wartung von Autos. Umsatz 2022: 0,37 Mio. € Gewinn 2022: +0,01 Mio. € 36 von 36 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,8 / 10 (33)
UAB "Impregnuotas medis" Alter des Unternehmens: 18 Jahre Mitarbeiter: 5	500 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Dienstleistungen rund um die Imprägnierung, Kauf und Verkauf von Holz Umsatz 2022: 0,66 Mio. € Gewinn 2022: +0,02 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (27)
UAB Patatos bistro Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 55	1150 €	12% Zins 75.000€ 24 Monate Laufzeit	Mahlzeiten für Kinder in Kindergärten, Schulen, Kindertagesstätten, Sport- und Freizeitcamps Umsatz 2023/6M: 0,94 Mio. € Gewinn 2023/6M: +0,12 Mio. € 42 von 42 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,5 / 10 (32)

Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer Kreditsumme von 100.000€ werden innerhalb von wenigen Tag voll von Anlegern finanziert. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schneller erhalten als bei einer Bank.

Meine Auto-Invest Einstellungen

Da ich mein Ziel Portfolio bei Finbee erstmal erreicht habe, sind meine Auto-Invests nun erstmal pausiert. Ich bin nun in der Auszahlphase. Die Zinsen möchte ich mir nun jeden Monat auszahlen lassen. Die Rückflüsse der Tilgungen werde ich erstmal manuell in Kredite investieren. Sollte es weniger Angebot geben werde ich meine Auto-Invest wieder einschalten.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Mein Portfolio Einnahmen-Ziele

Von nun an geht es darum jeden Monat stabile Einnahmen zu generieren. Sehr gut wären 1.000€ Einnahmen pro Monat. Dann wäre es möglich jeden Monat 1.000€ auszuzahlen ohne das mein Finbee Portfolio im Wert sinkt.

Ich bin immer noch erstaunt wie gering meine Verzüge bei Finbee sind, obwohl ich in den letzten Monaten über 60.000€ in neue Kredite investiert habe.

Jetzt bin ich auf die weitere Entwicklung gespannt. Es hat sehr viel Spaß gemacht die Unternehmen bei Finbee auszuwerten und zu selektieren in welche ich investiere. Nun kommt erstmal kein neues Kapital hinzu und das bedeutet auch das die Neuinvestitionen nun deutlich seltener werden da ich nun in die Auszahlphase übergehe.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Juli 2023 bei 19,9% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juli 2023 eine Rendite zwischen 15 und 20%. Es wurde die optimistischere Prognose erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Mai 2023	Juni 2023	Juli 2023
+22,4 %	+15,9 %	+19,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,4 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: August 2023 September 2023 Oktober 2023 11-16% 12-17% 12-17%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt deutlich auf 19,4% p.a.

Nach dem sehr guten Juli wird der August wohl etwas schwächer. Bei manchem Plattformen gibt es nun zeitweise Cashdrag. Das hat schon dazu geführt das die Zinsen etwas sinken. Im Herbst geht es aber meistens wieder mehr Nachfrage nach Darlehen. Dann gibt es manchmal höhere Zinsen oder auch Anleger-Aktionen mit zusätzlicher Rendite von den verschiedenen P2P Plattformen und Kreditanbahnern.

In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 11 und 17%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Meine Ausfallkredite bei Finbee sinkt auf dem niedrigsten Stand seit 4 Jahren

Meine Ausfallkredite bei Finbee sind nun auf den niedrigsten Stand seit über 4 Jahren gesunken. Und das obwohl ich mein Finbee Portfolio in den letzten Monaten mehr als verdoppelt habe. Inzwischen sind schon knapp 98.000€ auf der Plattform auf der ich seit 8 Jahren ununterbrochen investiert bin.

So sehen meine Verzüge bei Finbee aus: (Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug):

Grund dafür das die Verzüge sinken sind hauptsächlich das ich jeden Monat Zahlungen aus dem Inkasso erhalte. Das heißt Finbee schafft es bei den Kreditnehmern durch Gerichtsprozesse Gelder einzutreiben. Natürlich wird dies nicht immer gelingen. Ich habe auch Kredite wo seit mehreren Jahren nichts passiert. Einen Teil von diesen Krediten stelle ich mit einem Rabatt zum Verkauf auf den Zweitmarkt und realisiere auch Verluste. Das führt dann auch dazu das die Ausfälle sinken.

Der Hauptgrund bleibt jedoch der gute Eintreibungsprozess der in Litauen mit Finbee möglich ist.

Im Jahr 2019 stiegen die Ausfälle sehr stark an weil ich mein Portfolio auch gleichzeitig stark auf bis zu 170.000€ erhöht hatte. Aktuell habe ich nur noch 20.163€ an Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Das ist der niedrigste Stand seit 4 Jahren.

Mein Ziel sind 1.000€ Einnahmen pro Monat bei Finbee. Das könnte ich bereits im November oder Dezember 2023 erreichen.

Für alle die noch nicht bei Finbee angemeldet sind aber sich neu registrieren wollen:

Hier gehts zur Plattform —> Finbee

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Juli 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juli 2023	Netto-Einnahmen
	+2261,24 €	+48,73 €	+2309,97 €
	+639,35 €	+1184,46 €	+1823,81 €
	+1278,02 €	-0,00€ (Abschreibungen) -422,80 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+855,22 €
	+788,46 €	-0,00 €	+788,46 €
	+385,85 €	-0,00 €	+385,85 €

Ich bin natürlich nicht nur auf diesen 5 Plattformen investiert sondern bei vielen anderen P2P-Plattformen auch noch. Das ist nur ein Auszug meiner Einnahmen.

Im Juli schafften es gleich 2 Plattformen mehr als 1.000€ Einnahmen zu generieren. Die höchsten Einnahmen hatte ich im Juli 2023 bei Mintos mit +2309,97 €.

Ich räume mein Portfolio bei Bondora auf

Bei Bondora bin ich nun schon seit über 10 Jahren ununterbrochen investiert. Bondora hat 223.660 Anleger aus ganz Europa. Meine Rendite liegt laut Bondora bei über 25% pro Jahr und damit liege ich auf Platz 39 mit der besten Renditen von allen 223.660 Anlegern.

Da Bondora aber dieses Jahr den normalen Erstmarkt eingestellt hat und nur noch das Produkt Bondora Go & Grow anbietet, verringert sich mein Bondora Portfolio immer weiter.

Und nach über 10 Jahren Investitionen wurde es einmal Zeit für mich ein paar Verluste zu realisieren. Ich hatte Kredite, die teilweise von 2014 keine Zahlungen mehr getätigt hatten. Diese habe ich dann mit einem hohen Rabatt zum Verkauf eingestellt. Denn hier ist die Wahrscheinlichkeit sehr gering das da noch Zahlungen in Zukunft kommen.

Der Verkauf von Darlehen mit Abschlägen hat auch steuerliche Gründe und senkt mein zu versteuerndes Einkommen. Außerdem soll mein P2P Gesamtportfolio zu einem großen Teil mit „guten“ Krediten bestehen. Deswegen verkaufe ich ab und zu Kredite wo ich denke das da nichts mehr kommt.

In den letzten Monaten habe ich bereits einen großen Anteil von meinen überfälligen Krediten verkauft. Ich verkaufe allerdings nur überfällige Kredite. Die die ganz normal laufen, ohne Verzögerungen liefern mir sehr hohe Zinsen. Diese lasse ich ganz normal weiterlaufen.

Deswegen gab es im Monat Juli 2023 einen Zweitmarktverlust von 681€ bei Bondora.

Juli war der Mintos Cashback-Monat

Juli war Cash-Monat bei Mintos. Denn ich hatte im Juni bei allen 3 Cashback-Aktionen bei Mintos teilgenommen. Insgesamt mit einer 5-stelligen Summe. Es gab bis zu 3% Cashback. Dieser Bonus wurde nun jetzt im Juli ausgezahlt.

Am meisten investiert habe ich bei den 3 Aktionen in ID Finance. IDF Eurasia etwas weniger und ExpressCredit nur zum testen.

Ich nutze diese Aktionen, die mehrmals im Jahr kommen, um meine Mintos Rendite deutlich zu erhöhen. Kreditgeber nutzen diese Aktionen wenn sie mehr Kreditbedarf haben oder wenn diese zum Beispiel größere Anleihen oder andere größere Verpflichtungen fällig werden.

Insgesamt wurden mir mehr als 1.000€ an Cashback im Juli ausgezahlt. Insgesamt lagen die Brutto-Einnahmen bei Mintos bei sehr guten 2261,24€ im Juli.

Zur Zeit gibt es noch viele Kreditgeber mit höheren Zinsen bei Mintos. Ich investiere in den letzten Monaten vermehrt in Kredite von Planet42 (Bis 16% Zinsen). Aber auch in Delfin Group (Bis 14,5% Zinsen) und IuteCredit (Bis 14,8% Zinsen). Alle Kredite sind mit Rückkaufverpflichtung nach 60 Tagen. Das heißt das es keine Kreditnehmerausfälle gibt, da die Kreditgeber alle Kredite nach 60 Tagen in Verzug zurückkaufen. Das Risiko besteht also darin das die Kreditgeber in Schwierigkeiten geraten könnten. Bei den erwähnten Kreditgebern sehe ich aber das Risiko geringer und das Rendite/Risiko Verhältnis als gut.

Aber wie immer keine Anlage-Empfehlung. Auch ich werde noch einen größeren Verlust irgendwann bei einer P2P-Plattform erleben. Es ist nur eine Frage der Zeit.

Meine aktuellen Verzüge liegen bei 232,05 €. Das sind hauptsächlich Kredite von Creditstar.

Von größeren Ausfällen bei Mintos bin ich bisher verschont geblieben.

Wer noch nicht Anleger bei Mintos ist erhält über meinen Werbelink einen 50€ Sofortbonus und + 1% Neukundenbonus der durchschnittlichen Anlagesumme der ersten 90 Tage!

Bei nur 1.000€ Investment für neue Anleger die meinen Link nutzen gibt es also zusätzlich 60€ Bonus zu den Zinsen noch dazu.

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter – Creditstar pendings leicht gestiegen:

Im Juli gab es nur geringere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Trotzdem ist mein Creditstar Portfolio weiter gesunken. Die pendings sind leicht um ca. 3 Euro gestiegen.

Da ich bereits in den Monaten zuvor mein ganzes Creditstar Investment komplett abgeschrieben hatte werden nun die Rückzahlungen wieder als Einnahme verbucht.

Stichtag: 31.07.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 31.07.2023	Summe 30.06.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	726,42€	749,42€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	519,88 €	546,17 €
---> Davon in Notes investiert	0,05 €	0,06 €
---> Davon in Pending Payments	206,49 €	203,19 €
Abschreibung als Verlust :	August 2023: +23,00 €	Juli 2023: +48,34 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis August 2023):	-726,42 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende Juni 2023 stehen 726,42 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

Solange mein Creditstar Risiko jeden Monat sinkt bin ich froh. Erst wenn Creditstar alle fälligen Zahlungen bei Mintos bezahlt überlege ich mir wieder in neue Mintos Creditstar Notes zu investieren.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	98,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -1,1 % gegenüber dem Vormonat
	42,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,7% gegenüber dem Vormonat
	47,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +6,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	40,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	85,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich auch im Juli bei Bondora Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme verringert. Aber auch bei Finbee sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 18% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +180€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 820€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli 2023 eine Rendite von +1,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +21,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juli 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +19,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juli 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 691 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 364 Punkte

Erhöhung des Portfolios bei Bondster

Mein Start bei Bondster war nicht gerade gut. Im Jahr 2022 habe ich mit kleineren Summen begonnen zu investieren und Bondster zu testen. Kurz danach gingen Kredite von RapiCredit mit über 60 Tage in Verzug trotz Rückkaufgarantie. Bis heute sind diese Kredite mehrere Monate in Verzug und ich muss auf die Rückzahlung warten. Die Rückzahlungen kommen verspätet und immer nur vereinzelt.

Aufgrund dieser Probleme hatte ich bei Bondster nicht erhöht.

Da es Anzeichen von Cashdrag bei Income Marketplace gibt habe ich nun begonnen bei Bondster in ITF Kredite zu investieren. Denn die ITF Group listet Kredite auch bei Bondster. Falls es also bei Income Marketplace nicht mehr möglich sein würde alles verfügbare Kapital zu investieren, wäre für mich Bondster die Alternative.

Deswegen teste ich nun Investitionen in die ITF Group bei Bondster.

Erste Test-Auszahlung bei Monefit Smartsaver dauerte 9 Werktage

Bei Monefit Smartsaver bin ich seit Juni 2023 neu dabei. Die ersten 500€ hatte ich überwiesen und nun eine erste Auszahlung getätigt. Auszahlungen sollen ja maximal 10 Werktage dauern. Also maximal 2 Wochen. Meine Auszahlung kam nach genau 9 Werktagen oder 13 Tagen auf meinem Bankkonto an.

Ich bekomme täglich die Zinsen ausgezahlt. Dabei ist die Plattform sehr einfach gehalten. Es gibt keinen Auto-Invest, sondern sobald das Geld eingegangen ist gibt es automatisch die Zinsen täglich ausgezahlt.

Auch wenn die Zinsen mit 7% niedriger sind, ist der Vorteil die schnelle Verfügbarkeit von 10 Tagen des Kapitals.

Hinter Monefit Smartsaver steht der Kreditgeber Creditstar, welcher bei Mintos aktuell noch in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Creditstar versucht durch das Produkt Smartsaver neues Kapital zu bekommen. Wenn Creditstar alle Mintos-Schulden komplett zurückgezahlt hat, kann ich mir vorstellen auch höhere Summen bei Monefit Smartsaver zu parken. Zuletzt sind die ausstehenden Zahlungen bei Mintos gestiegen.

Aktuell gibt es noch den 2% Neukundenbonus. Wer sich über diesen Link registriert erhält für die ersten 60 Tage 2% Bonus auf die Investitions-Summe.

Ich habe den 2% Bonus genau nach 61 Tagen nach meiner Verifizierung automatisch erhalten.

Natürlich darf man das Risiko nicht verschweigen. Ich bin mir bewusst das es zu einem Teilausfall oder sogar zu einem Totalausfall der Geldanlage kommen kann. Solange Creditstar noch ausstehende Zahlungen bei Mintos hat werde ich keine hohen Summen einzahlen.

Fazit:

Meine Rendite lag im Monat Juli in den vergangenen 12 Jahren eher durchschnittlich. In diesem Jahr jedoch war der Juli durch die Cashback-Aktionen überdurchschnittlich.

Auf der einen Seite gibt es Plattformen mit Zinssenkungen und teilweise Cashdrag (Income Marketplace) und auf der anderen Seite gibt es Anbieter mit genügend Darlehen und hohen Zinsen. Zum Beispiel Mintos.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im September 2023 für den Monat August.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

In diesem Artikel geht es um mein Jahresziel 2023. Bis zum 100K € Portfolio bei Finbee fehlt nicht mehr viel.

Aktuell sind bereits mehr als 90.000€ auf der Plattform. Damit ist mein Jahresziel für dieses Jahr 2023 schon fast erreicht. Es fehlen noch ca. 6.400€. Diese möchte ich in den nächsten Wochen einzahlen.

Mein Ziel-Portfolio auf Finbee soll zu 50.000€ aus Geschäftskrediten und zu 50.000€ aus Privatkrediten bestehen.

Meine Einnahmen im Juni 2023 bei Finbee:

—> Gesamt: +557,89 €

So sieht meine Übersicht aus:

Bereits 146.700€ an Zinsen bei Finbee erhalten

Meine Zinseinnahmen bei Finbee liegen nun seit dem Start vor 8 Jahren bei über 146.700€. Die Kredite in Verzug (über 60 Tage) liegen zur Zeit bei zwischen 20.000€ und 21.000€.

Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 19,38 % (-0,67% gegenüber dem Vormonat).

Juni 2023 in Zahlen

Ergebnisse	Juni 2023	Vormonat
Durchschnittliches Portfolio:	79.450,51 €     +5,3 %	75.468,50 €
Durchschnittliches Portfolio nach Abschreibungen:	57.109,70 €	53.081,03 €
Brutto-Einnahmen	+557,89 €     -17,5 %	+676,06 €
Abschreibungen	-46,66 €	8,77 €
Einnahmen nach Abschreibungen	+604,55 €	+667,28 €
Rendite:	+12,7 % p.a.	+15,1 % p.a.

Im Juni 2023 lag meine Rendite bei Finbee nach Abschreibungen bei +12,7% p.a.

Da die Ausfälle leicht gesunken sind gab es im Juni eine negative Abschreibung von 46,66€.

Im Juni konnte ich weniger Einnahmen erzielen als noch im Vormonat. Gründe dafür sind:

• Manche Geschäftskredite haben eine 3-monatige „Grace period“. In den ersten 3 Monaten gibt es keine Zahlungen. Dafür gibt es dann im 4. Monat gleich Zinsen für 4 Monate. Danach wie gewohnt jeden Monat Tilgung und Zinsen. Das bedeutet also das es bei manchen Darlehen länger dauert bis die ersten Zinsen kommen. Mir macht dies nichts aus da ich ja trotzdem für die ganze Haltezeit Zinsen erhalte. Deswegen werden meine Einnahmen bei manchen Darlehen ein paar Monate nach hinten verschoben.
• Ich habe auch in Klix-Kredite investiert. Bei diesen Krediten gibt es in den ersten 10 Monaten gar keine Zinsen, dafür danach höhere Zinsen mit bis zu 43%. Da sind „Buy-Now – Pay-Later“ Kredite von Klix Kunden welche den Kauf in Raten abzahlen. Diese Kredite sind im Auto-Invest mit „Loans repayable by deferred annuity – Grace period – 10 months“ gekennzeichnet. Auf dem Erstmarkt sind diese Kredite mit einer Uhr neben dem Zinssatz gekennzeichnet. Dadurch bekomme ich aktuell bei diesen Krediten gar keine Zinsen, aber nach ein paar Monaten kommen das erste höhere Zinsen. Das wird die Rendite dann demnächst auch erhöhen.

Einzahlungen im Juni 2023

Im Juni 2023 habe ich 3.000€ bei Finbee eingezahlt. Jetzt fehlt nicht mehr viel um die 100K Portfolio zu erreichen.

Mein Portfolio bei Finbee – Die Ratings:

Ich investiere bei Konsumkredite am meisten in die Kredite mit dem höchsten Risiko eines Ausfalls. Dafür gibt es da auch die höchsten Zinsen. Meist sind da die Kreditnehmer sehr jung, höher verschuldet oder haben erst kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt.

So sieht aktuell meine Rating-Verteilung bei den Konsumenten-Darlehen aus:

Kreditverteilung Konsumentenkredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	7,98 €	0,0%	+ 0,0 %
	1031,01 €	2,1%	- 0,1 %
	5320,18 €	10,9 %	- 1,2 %
	20791,84 €	42,6 %	+ 4,0 %
	21600,07 €	44,3 %	- 2,8 %
GESAMT:	48.751,08 €	100%

Bei den Geschäftskrediten habe ich die meisten Kredite mit C-Rating:

Kreditverteilung Geschäftskredite	Summe	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	13.712,22 €	34,3 %	+ 2,4 %
	26.141,70 €	65,4 %	- 2,4 %
	103,62 €	0,3%	- 0,0 %
GESAMT:	39.957,54 €	100%

Bei Geschäftskrediten bin ich zu einem Drittel in Kredite mit B-Rating investiert. Das sind die Kredite mit den geringsten Ausfällen. Die Unternehmen existieren bereits seit vielen Jahren und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist geringer.

Zu zwei Drittel bin ich in C-Rating Kredite investiert. Hier sind die Verzüge etwas höher, dafür gibt es aber auch mehr Zinsen.

Geschäftskredite mit D-Rating gibt es nicht so häufig. In diese investiere ich kaum. Es sind Unternehmen die erst seit kurzem existieren oder noch Verluste machen. Hier bekommt man deutlich höhere Zinsen mit bis zu 24% pro Jahr.

Hier ein Auszug von einigen meiner letzten größeren Investitionen in Unternehmenskredite bei Finbee

Ich biete bis zu 1.000€ pro Geschäftskredit.

Neben dem Auto-Invest investiere ich auch manuell in Geschäftskredite, indem ich mir die Unternehmen genauer anschaue. Dabei schaue ich mir die Geschäftszahlen der letzten Jahre an und besuche auch die Webseiten um ein wenig das Geschäftsmodell der Unternehmen zu verstehen.

Hier ein ein Auszug aus den letzten größeren Investitionen in Finbee Geschäftskredite in den letzten Tagen:

Unternehmen	Meine Investition	Kreditdetails	Geschäftsbereich
UAB "RHODIUM.LT" Alter des Unternehmens: 15 Jahre Mitarbeiter: 4	1000 €	14% Zins 25.000€ 24 Monate Laufzeit	Kauf von Katalysatoren und Edelmetallen Umsatz 2023/Q1: 0,20 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € 68 von 68 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,6 / 10 (50)
"Probaldai", UAB Alter des Unternehmens: 10 Jahre Mitarbeiter: 22	500 €	14% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Herstellung anderer Möbel, zur Ausstattung neuer Räumlichkeiten Umsatz 2023/Q1: 0,25 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 5,2 / 10 (34)
UAB "Hovden" Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 151	500 €	14% Zins 40.000€ 36 Monate Laufzeit	Produktion und dem Verkauf verschiedener Möbel, Expoprt der Produkte auch ins Ausland Umsatz 2023/5M: 3,5 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,04 Mio. € 32 von 32 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,4 / 10 (141)
UAB "Juonda" Alter des Unternehmens: 13 Jahre Mitarbeiter: 5	1000 €	13% Zins 25.000€ 36 Monate Laufzeit	Unternehmensbuchhaltung und Erstellung von Jahresabschlüssen, Steuerberatung Umsatz 2023/5M: 0,06 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,02 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,6 / 10 (10)
UAB DEMIRE INC Alter des Unternehmens: 12 Jahre Mitarbeiter: 15	250 €	14% Zins 100.000€ 36 Monate Laufzeit	im juristischen Bereich tätig Umsatz 2023/Q1: 0,44 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,25 Mio. € 7 von 7 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 7,6 / 10 (98)
UAB "Modesta" Alter des Unternehmens: 19 Jahre Mitarbeiter: 31	500 €	15% Zins 40.005€ 12 Monate Laufzeit	Beteiligung sich an allen Mitbauarbeiten Umsatz 2023/Q1: 0,24 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,03 Mio. € 36 von 36 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 4,8 / 10 (119)
Uždaroji akcinė bendrovė "LITPOLSTAR" Alter des Unternehmens: 29 Jahre Mitarbeiter: 27	1000 €	12% Zins 50.000€ 36 Monate Laufzeit	Angebot an Kunststoffformung und -produktion sowie Gravur-, Laserschneide- und 3D-Fräsdienstleistungen, Werbeproduktion und Druck auf verschiedenen Materialien Umsatz 2023/Q1: 0,38 Mio. € Gewinn 2023/Q1: +0,01 Mio. € 4 von 4 bisherigen Raten von früheren Darlehen bei Finbee pünktlich bezahlt Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 6,9 / 10 (221)
UAB "Monameda" Alter des Unternehmens: 20 Jahre Mitarbeiter: 6	1000 €	13% Zins 100.000€ 36 Monate Laufzeit	Verkauf von Produkten zur Diabeteskontrolle und deren Service Umsatz 2023/5M: 0,84 Mio. € Gewinn 2023/5M: +0,07 Mio. € Kunden-Bewertung auf Rekvizitai.lt: 8,8 / 10 (12)

Viele Kredite werden sehr schnell finanziert. Selbst Kredite mit einer Kreditsumme von 100.000€ werden innerhalb von wenigen Tag voll von Anlegern finanziert. Das bringt auch Vorteile für die Unternehmen, wenn diese das Kapital viel schneller erhalten als bei einer Bank.

Meine Auto-Invest Einstellungen

So ist mein Auto-Invest zur Zeit eingestellt:

Einmal der Auto-Invest für Geschäftskredite:

Klick auf das Bild vergrößert es.

Mein Auto-Invest investiert in alle Kredite ohne Einschränkung jeweils 50€ außer mit D-Rating. Diese D-Rating Kredite schaue ich mir lieber erstmal genauer an und investiere dann manuell.

Und das sind die Einstellungen des Auto-Invests für Konsumkredite:

Den Minimalzins liegt bei 16%.

Auch bei den privaten Konsumenten-Krediten investiere ich jeweils 50€ in alle Rating C und D Darlehen. Das Alter habe ich auf mindestens 30 Jahre voreingestellt.

Mein LIVE Portfolio bei Finbee

Ich aktualisiere jeden Tag den aktuellen Stand meines Finbee Portfolios auf der Portfolioseite. Dies kann also bei Interesse gerne nachverfolgt werden.

Meine Portfolio Zwischenziele

Aktuell habe ich 93.600 € auf der Plattform Finbee. Bis Ende August möchte ich die 100K erreichen.

Ziel Ende Juli: 94.000€ Portfolio

Ziel Ende August: 100.000€ Portfolio

Dafür fehlen noch ca. 6.000€.

Ab September geht es dann darum ca. 1.000€ als Einnahmen zu generieren.

Beim nächsten Finbee Update habe ich vermutlich das 100.000€ Portfolio erreicht.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks bei Finbee und investiert bei Finbee, erhalte ich ab einer bestimmten Investitionssumme von Finbee eine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich mein Finbee Portfolio auf 100.000€ erhöhe und darüber in mehreren Beiträgen auf diesem Blog berichte, werde ich für den Aufwand von Finbee vergütet.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Heute (13.07.2023) hat Lande bekannt gegeben das es eine zeitlich begrenzte 3% Cashback Aktion gestartet hat. Bei Lande handelt es sich um eine P2P Plattform die besicherte Kredite an Farmer vergibt. Die Cashback-Aktion läuft einen Monat bis zum 12.08.2023.

Ich investiere selber seit 3 Jahren in Kredite an Farmer in verschiedenen Ländern. Bisher nur bei der P2P Plattform HeavyFinance. Dabei konnte ich bisher zweistellige Renditen erzielen.

Bei Lande hatte ich mich bisher noch zurückgehalten. Registriert hatte ich mich bei Lande bereits im August 2022, aber bis heute noch kein Geld eingezahlt.

Dies wird sich nun ändern da ich nun bei dieser Aktion teilnehmen werde um die 3% Cashback zusätzlich zu den normalen Zinsen zu erhalten.

Nachtrag:

14.07.2023: Lande hat in einer Mail deutlich gemacht das die Cashback-Aktion nur für Anleger gilt die sich vor 180 Tagen oder früher registriert haben. Nur diejenigen die auch die Lande Mail mit einer Einladung erhalten haben, haben Anspruch auf den Cashback. Also gilt diese Aktion nicht für neue Anleger.

So hat sich Lande entwickelt

Bei Lande wurden seit 2020 schon Agrarkredite von über 12 Millionen Euro vergeben.

Bis Ende Mai 2023 hat Lande über 10,6 Mio. € an Agrarkrediten vergeben.

2,6% der Summe davon sind mit über 90 Tagen in Verzug. Bei diesen Krediten wird versucht eine Lösung mit dem Farmer zu finden das dieser die Raten weiter zahlt. Wenn dies keinen Erfolg bringt geht es vor Gericht und die Sicherheiten werden versteigert. Der Prozess der Versteigerung kann mehrere Monate andauern.

0,8% der Kredite sind ausgefallen.

Hier gibt es den letzten Lande Performance Bericht als PDF Format:

LANDE-Quarterly-Performance-Review

Lande bietet Agrarkredite in 3 Ländern

Bei Lande werden Agrarkredite an Farmer aus Lettland, Litauen und Rumänien vergeben.

Alle Kredite sind mit Sicherheiten der Farmer hinterlegt. Die Sicherheiten können Land, Maschinen der Farmer oder Nutztiere sein. Zahlen also die Farmer nicht nach Plan können diese Sicherheiten verwertet werden und einen Verlust für die Anleger verhindern oder verringern.

Es gibt also keine Rückkaufgarantie für diese Kredite und diese Kredite können ausfallen. Wenn ein Kredit ausfällt kann es länger dauern bis die Sicherheiten versteigert werden. Durch die Sicherheiten werden die Farmer aber alles tun um den Kredit auch zurückzuzahlen, damit sie diese nicht verlieren.

So viel Rendite gibt es

Die Zinssatz der Agrarkredite liegt zwischen 10-12%. So sieht der Erstmarkt aktuell aus:

Die Laufzeiten gehen von 6 Monate bis zu 36 Monate.

Meistens gibt es monatlich Zinsen und jährlich oder am Ende die Tilgungszahlungen. Weil Farmer nicht regelmäßige verteilte Einnahmen haben sondern meist zur Erntezeit höhere Einnahmen und im Winter geringere Einnahmen werden die Zahlungspläne sehr variabel gewählt.

So funktioniert die Cashback-Aktion

Die 3% Cashback gibt es für alle Kredite auf dem Erstmarkt vom 13.7.2023 bis 12.08.2023.

Und auch nur für Anleger die sich vor 180 Tagen oder davor bei Lande registriert haben und auch die Cashback-Mail erhalten haben.

Aber nicht automatisch. Dazu muss man den Promo-Code „CASHBACK“ beim manuellen investieren eingeben.

Dazu auf dem Erstmarkt auf „Add promo code“ klicken und dann „CASHBACK“ eingeben.

Das Minimalinvestment liegt bei 50€ pro Kredit.

Diese E-Mail wurde heute von Lande an alle Anleger versendet:

Wahrscheinlich hat Lande derzeit mehr Nachfrage der Farmer an Darlehen. Denn es ist das erste mal das Lande so eine hohe Cashback-Aktion startet.

Einige Farmer erhalten Förderzahlungen aus dem europäischen Garantiefonds

Manche Farmer sind auch Empfänger von Förderzahlungen aus dem „Europäischen Garantiefonds für die Landwirtschaft“ und dem „Europäischen Landwirtschaftsfonds für die Entwicklung des ländlichen Raums“.

Diese Farmer erhalten also EU Förderungen aus dem Fond. Dies ist dann in dem Kreditprojekt in der Beschreibung vermerkt.

Zweitmarkt ohne Auf- und Abschläge vorhanden

Bei Lande gibt es die Möglichkeit Kredite auf dem Zweitmarkt zum Verkauf einzustellen. Leider gibt es dabei aber keine Möglichkeit mit Auf- oder Abschlägen zu verkaufen. Damit hat man gute Möglichkeiten „gute“ Kredite mit einigen bezahlten Raten an andere Anleger zu verkaufen. Gerät aber ein Kredit in Verzug dürfte es schwieriger werden diesen Kredit an einen anderen Anleger zu verkaufen und ist dann gezwungen den Kredit bis zum Ende der Laufzeit bzw. bis zur Verwertung der Sicherheiten zu behalten.

So sieht der Zweitmarkt bei Lande aus:

Die meisten Kredite laufen aber zwischen wenigen Monaten bis zu 3 Jahre. Wer das Kapital nicht dringend braucht aber aus Lande aussteigen möchte, könnte auch einfach die Neuinvestitionen stoppen und hat dadurch auch einen recht hohen Cashflow.

Mein Ziel: 10.000€ – 20.000€ bei Lande in 30 Tagen investieren

Bei 10.000€ Investment würde ich bei dieser Aktion 300€ Cashback erhalten. Bei 20.000€ würde ich schon 600€ Cashback erhalten. Das alles zusätzlich zu den normalen Zinsen.

Natürlich möchte ich aber nicht zu viel in einen einzelnen Kredit investieren um doch diversifiziert zu sein. Deswegen weiß ich noch nicht genau ob es in den nächsten 30 Tagen dafür genügend Kredite gibt um 10K oder auch 20K € unterzubringen.

Zumindest gibt es aktuell 13 Kredite auf dem Primärmarkt verfügbar. Sicherlich werden in den nächsten Wochen noch neue dazu kommen.

Ich habe bereits heute meine erste Überweisung nach Lande getätigt und hoffe bereits morgen in Agrarkredite investieren zu können.

Als neuer Anleger 1% Cashback!

Wer sich über meinen Werbelink bei Lande neu registriert erhält 1% Cashback!

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Meine erzielte Rendite bei allen P2P Plattformen lag im vergangenen Juni 2023 bei 15,9% p.a.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juni 2023 eine Rendite zwischen 11 und 16%. Glücklicherweise wurde die optimistischere Prognose erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2023	Mai 2023	Juni 2023
+12,7 %	+22,4 %	+15,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +17,0 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2023 August 2023 September 2023 15-20% 10-15% 11-16%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate steigt leicht auf 17,0% p.a.

Im Juli rechne mit einer sehr guten Rendite wegen der Teilnahme an verschiedenen Cashback-Aktionen bei Mintos. Im Juni gab es 3 Aktionen mit bis zu 3% Cashback. Der Bonus wird im Juli ausgezahlt. Deswegen erwarte ich einen stärkeren Juli und danach wieder Monate mit niedrigerer Rendite.

In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 10 und 20%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Immer weniger Kredite in Verzug bei Finbee

Während ich dieses Jahr bei Finbee massiv mein Portfolio erhöhe sinken meine Kredite in Verzug weiter. Der Hauptgrund sind Zahlungen aus dem Inkasso. Manche Kredite stelle ich auch zum Verkauf und realisiere dann Verluste.

So sehen meine Verzüge bei Finbee aus: (Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug):

Im Jahr 2019 stiegen die Ausfälle sehr stark an weil ich mein Portfolio auch gleichzeitig stark auf bis zu 170.000€ erhöht hatte. Seit 2020 sinken meine Kredite in Verzug in fast jedem Monat. Aktuell habe ich nur noch 21.156€ (30.06.23) mit mehr als 60 Tagen in Verzug.

Dadurch da ich bei Finbee wieder mein Kapital in 2023 erhöhe erwarte ich aber das die Verzüge zum Ende des Jahres ansteigen, was aber ganz normal ist. Neue Kredite fallen eben am Anfang am häufigsten aus. Nach dem Ausfall ist dann Geduld gefragt bis die ersten Zahlungen aus dem Inkasso kommen.

Mein Ziel sind 1.000€ Einnahmen pro Monat bei Finbee. Das könnte ich bereits im November oder Dezember 2023 erreichen.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2023 von einigen Plattformen:

Einnahmen im Juni 2023:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juni 2023	Netto-Einnahmen
	+1288,87 €	-0,00€ (Abschreibungen) -163,42 € (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+1125,45 €
	+920,30 €	-0,00 €	+920,30 €
	+640,14 €	-0,00 €	+640,14 €
	+557,89 €	+46,66 €	+604,46 €
	+568,65 €	-0,00 €	+568,65 €
Finbee Tschechien	+17,71 € (Von CZK nach Euro umgerechnet)	+18,19 € (Einnahmen aus Inkasso)	+35,90 €
	-58,61 €	+24,41 €	-34,20 €

Im Juni schaffte nur eine Plattform mehr als 1.000€ Einnahmen. Und zwar nur Omaraha. Die höchsten Einnahmen hatte ich im Juni 2023 bei Omaraha mit +1125,45 €.

Mein Wiedereinstieg bei Twino wegen der Cashback-Aktion

Seit 2015 war ich bei Twino investiert. Im Jahr 2019 bin ich dann bei Twino ausgestiegen und war seither nicht mehr investiert. Da Twino als eine der wenigen P2P Plattformen nun reguliert (Mit Prospekt) ist habe ich nun wieder begonnen bei Twino in Kredite zu investieren. Außerdem gehört Twino zu den ältesten P2P Plattformen. Auch ist Twino die Plattform welche die Rückkaufgarantie als erstes im Jahr 2015 eingeführt hatte.

Im Mai 2023 gab es bei Twino eine Cashback-Aktion mit 2% Bonus auf polnische Kredite. Das war für mich der Ausschlag wieder bei Twino zu beginnen. Auch wenn die Zinsen nicht sehr hoch waren habe ich eine höhere Summe bei Twino eingezahlt und investiert. Der 2% Bonus wurde nun im Juni ausgezahlt. Somit ergeben sich hier bei mir deswegen höhere Einnahmen bei Twino von über 600€ im Juni.

Es gibt bei Twino weiterhin einen Neukundenbonus. Wer noch nicht bei Twino angemeldet ist kann sich 20€ Neukunden-Bonus sichern. Dazu einfach über diesen Bonus-Link bei Twino registrieren und mindestens 500€ investieren. Dann werden die 20€ automatisch auf das Twino Konto ausgezahlt.

Auch bei Mintos gab es Cashback-Aktionen

Im Juni gab es auch bei Mintos Cashback-Aktionen. Bei allen 3 habe ich mitgemacht. IDF Eurasia, ID Finance und ExpressCredit. Der Bonus wird aber erst im Juli ausgezahlt. Deswegen erwarte ich dann im Juli deutlich höhere Einnahmen bei Mintos.

Der Juni lief schwächer bei Mintos weil ich für die Cashback-Aktionen alte bestehende Kredite verkauft hatte. Das führte dann wegen den Zweitmarktgebühren und den Abschlägen zu einer negativen Rendite im Juni.

Dafür wird dann der Juli deutlich besser wegen der Cashback-Auszahlungen bei Mintos aussehen

Mein Creditstar-Portfolio bei Mintos sinkt weiter:

Im August 2022 habe ich begonnen mein komplettes Creditstar-Investment bei Mintos schrittweise abzuschreiben.

Auch im Juni 2023 gab es weitere Zahlungen bei Mintos von Creditstar. Deswegen sank meine Investitionssumme. Da ich bereits in den Monaten zuvor mein ganzes Creditstar Investment komplett abgeschrieben hatte werden nun die Rückzahlungen wieder als Einnahme verbucht.

Im Monat Juli 2023 werde ich von Creditstar +48,34 € als Einnahme anrechnen (Negative Abschreibung), weil sich die Ausfallsumme verringert hat. Wenn ein Kreditgeber in Verzug gerät schreibe ich 20 Monate lang jeden Monat 5% der Ausfallsumme ab.

Stichtag: 30.06.2023:

Mein Creditstar Portfolio bei Mintos	Summe 30.06.2023	Summe 31.05.2023
Mein gesamtes Creditstar Portfolio bei Mintos	749,42€	797,80€
---> Davon in Kredite investiert (Claims)	546,17 €	587,26 €
---> Davon in Notes investiert	0,06 €	0,13 €
---> Davon in Pending Payments	203,19 €	210,41 €
Abschreibung als Verlust :	Juli 2023: +48,34 €	Juni 2023: +33,83 €
Insgesamt als Verlust abgeschrieben (August 2022 bis Juli 2023):	-749,42 € (100% der ausstehenden Summe)

Mit Stand Ende Juni 2023 stehen 749,42 € von Creditstar auf Mintos bei mir im Risiko.

In den nächsten Wochen ist Creditstar verpflichtet die ausstehenden Zahlungen bei Mintos ganz abzubezahlen. Dazu wurde ein neuer Zahlungsplan mit Creditstar vereinbart.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug + Creditstar bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,4% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	61,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -31,3 % gegenüber dem Vormonat
	33,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	40,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +7,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	35,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	75,8% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10,0 % gegenüber dem Vormonat
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +2,6 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Dadurch das ich bei Bondora Ausfallkredite verkauft habe hat sich die Ausfallsumme verringert. Aber auch bei Mintos sind die Ausfälle gesunken. Deswegen betrugen die negativen Abschreibungen einen Anteil von 4% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> +140€ durch negative Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 960€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1000€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2023 eine Rendite von +4,3%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +51,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2023 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +15,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2023 sieht so aus:

1. Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 680 Punkte
2. MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 358 Punkte

Monefit Smartsaver ist neu in meinem P2P Portfolio

Bei Monefit Smartsaver bin ich neu dabei. Die ersten 500€ habe ich überwiesen. Ich bekomme täglich die Zinsen ausgezahlt. Dabei ist die Plattform sehr einfach gehalten. Es gibt keinen Auto-Invest, sondern sobald das Geld eingegangen ist gibt es automatisch die Zinsen täglich ausgezahlt.

In der Vergangenheit hat sich für mich herausgestellt das es von Vorteil ist von Anfang an bei einer P2P Plattform investiert zu sein um die Entwicklung und Entscheidungen der Plattform mitzubekommen.

Auch wenn die Zinsen mit 7% niedriger sind, ist der Vorteil die schnelle Verfügbarkeit von 10 Tagen des Kapitals.

Hinter Monefit Smartsaver steht der Kreditgeber Creditstar, welcher bei Mintos aktuell noch in Zahlungsschwierigkeiten steckt. Creditstar hat allerdings schon einen Großteil der fälligen Zahlungen zurückgezahlt. Von 8,3 Mio. € ausstehenden Tilgung runter auf 2,8 Mio. ausstehender Tilgung. Wenn Creditstar alle Mintos-Schulden komplett zurückgezahlt hat, kann ich mir vorstellen auch noch viel höhere Summen bei Monefit Smartsaver zu parken.

Aber natürlich hat auch der Neukundenbonus dazu beigetragen das ich bei Monefit Geld eingezahlt habe. Aktuell gibt es noch den 2% Neukundenbonus. Wer sich über diesen Link registriert erhält für die ersten 60 Tage 2% Bonus auf die Investitions-Summe.

Aber natürlich darf man das Risiko nicht verschweigen. Ich bin mir bewusst das es zu einem Teilausfall oder sogar zu einem Totalausfall der Geldanlage kommen kann. Solange Creditstar noch ausstehende Zahlungen bei Mintos hat werde ich keine hohen Summen einzahlen.

Das erste Halbjahr 2023: Die Ergebnisse

Nach 6 Monaten des Jahres 2023 schaue ich mir die Rendite des ersten Halbjahres an. In den ersten 6 Monaten beträgt meine Netto-Rendite bei allen P2P Plattformen nach Ausfällen 17,5% p.a.

Ich erwarte das 2023 zwischen 15% und 17% Rendite enden wird. Damit wäre ich überaus zufrieden. Sollte es zu einem größeren Ausfall eines Kreditgebers oder Plattform kommen können sich die Zahlen aber sehr schnell ändern.

Fazit:

Der Monat Juni gehörte in den letzten 12 Jahren zu den schlechtesten Renditemonaten. Aber jetzt in 2023 lief es gar nicht so schlecht. Eher so durchschnittlich.

Es gibt kaum Anzeichen für sinkende Zinsen im Sommer. Manche Plattformen haben sogar die Zinsen erhöht. Zum Beispiel Planet42 mit 16% Zinsen auf Mintos wo ich mein Planet42 Investment aufgestockt habe.

Der nächste Rendite Monatsbericht erscheint im August 2023 für den Monat Juli.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.