12.03.2018: "Twino" und "Varks.am" in die Darlehens-anbahner-liste hinzugefügt.

Bondora Zahlungsverzüge nach Quartalen (Februar 2015)

bondora-statistikBei Bondora kann man derzeit in 4 verschiedene Länder investieren. Die geringsten Ausfallquoten gibt es in Estland. In Finnland liegen die Ausfallquoten im Mittel. Spanien und die Slowakei gehören zu den Ländern mit erhöhten Ausfallquoten.

In meiner Auswertung habe ich mir in allen Ländern die Zahlungsverzugs-quoten in allen Quartalen angesehen. Dabei habe ich nur Kredite mit der Kreditgruppe 1000 berücksichtigt, also nur Kredite ohne registrierten Zahlungsprobleme vor der Kreditanfrage bei Bondora.

Hier die Ergebnisse: (In Debt 60 Days = 1)
Also Anteil an Projekten die zu einem Zeitpunkt jeweils mehr 60 Tage im Verzug waren:

Zahlungsverzugs-quoten:

Nur Kredite mit „Credit Group=1000; Loan Date; Cancelled within 14 Days=0; Credit Decision=1; WasFunded=1“
Land 4.Q.2014 3.Q.2014 2.Q.2014 1.Q.2014 4.Q.2013 3.Q.2013 2.Q.2013
Estland 1,7 % 8,1 % 12,7 % 10,4 % 14,5 % 16,6 % 22,3 %
Finnland 3,6 % 20,2 % 37,2 % 30,1 % 35,1 % 41,7 %
Spanien 13,6 % 32,5 % 49,7 % 45,8 % 55,8 %
Slowakei 19,2 % 51,7 % 59,6 %

Auswertung zu Estland: Ab dem 2. Quartal 2014 haben sich die Zahlungsverzugs-quoten in Estland erhöht. Wie man sehen kann sind die Zahlungsverzugs-quoten im 1. Quartal 2014 niedriger als im 2. Quartal 2014 obwohl die Kredite mehr Zeit hatten. Nach 9 Monaten haben sich etwa 13 % der estnischen Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.

Auswertung zu Finnland: Ab dem 2. Quartal 2014 sind auch in Finnland erhöhte Zahlungsverzugs-quoten zu erkennen. Auch in Finnland liegt die Zahlungsverzugs-quote im 2. Quartal 2014 höher als noch im 1.Quartal. Nach 9 Monaten haben sich etwa 37 % der finnischen Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.

Auswertung zu Spanien: In Spanien liegen die Zahlungsverzugs-quoten gleich zu Beginn sehr hoch. Wie in den anderen Ländern auch gab es auch in Spanien ab dem 2. Quartal 2014 erhöhte Zahlungsverzugs-quoten. Nach 9 Monaten haben sich etwa 50 % der spanischen Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.

Auswertung zur Slowakei: Die höchsten Zahlungsverzugs-quoten gibt es in der Slowakei. Nach 9 Monaten haben sich etwa 60 % der Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.
 
Fairerweise muss man erwähnen das mit den erhöhten Zahlungsverzugs-quoten in 2014 auch die Zinsen stark angestiegen sind. Das heisst, das die Zinsen die höheren Zahlungsverzugs-quoten wieder ganz oder teilweise aufheben.
 

Zinssätze in der Vergangenheit

Nur Kredite mit „Credit Group=1000; Loan Date; Cancelled within 14 Days=0; Credit Decision=1; WasFunded=1“
Land 4.Q.2014 3.Q.2014 2.Q.2014 1.Q.2014 4.Q.2013 3.Q.2013 2.Q.2013
Estland 29,1 % 30,3 % 24,3 % 24,2 % 25,3 % 25,6 % 26,0 %
Finnland 31,3 % 31,2 % 28,8 % 24,4 % 24,5 % 24,1 %
Spanien 32,1 % 31,5 % 27,1 % 24,1 % 22,8 %
Slowakei 24,6 % 30,0 % 26,1 %

Zinssätze aktuell:

Zur Ermittlung der aktuellen Zinssätze habe ich wiederum alle Kredite ohne bekannte Zahlungsprobleme (Kreditgruppe = 1000) angesehen:
Nur Kredite mit „Credit Group=1000; Loan Date; Cancelled within 14 Days=0; Credit Decision=1; WasFunded=1“
Zeitraum 01.01.2015 – 09.02.2015

    – Estland: 23,8 % Zinssatz
    – Finnland: 26,9 % Zinssatz
    – Spanien: 48,3 % Zinssatz

Die Zinsen in Estland sind nun von 29% auf jetzt unter 24% stark gesunken. In Finnland sind die Zinsen auch gesunken von über 31% auf jetzt nur noch knapp 27%. Deutlich gestiegen sind die Zinsen dagegen in Spanien von 32% auf jetzt 48%.

Quelle: Bondora Data Set (09.02.2015)

In der nächsten Folge gehe ich der Frage nach ob die Art der Verifikation bei Bondora die Zahlungsverzugs-quoten beeinflusst.

 

Kommentare: 2

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Der Begriff „Ausfallquote“ ist falsch gewählt, da InDebt60Days=1 auch Rückstände bei Zinsen und Strafen einbezieht und somit nicht mit defaulted identisch ist.

 

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Danke für den Hinweis. Ich habe den Begriff auf „Zahlungsverzugs-quote“ geändert.
Ich hoffe es ist jetzt klarer was gemeint ist.

 

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