Nectaro startet ab heute (13.08.2024) eine neue Cashback Aktion für alle Anleger. Es gibt bis zu 5,5% Cashback auf alle Investitionen. Wer die vollen 5,5% Cashback erhalten möchte muss allerdings mindestens 10.000 Euro investieren. Die Aktion läuft noch bis zum 28. August 2024. Also nur 16 Tage lang.

Seit Februar 2024 bin ich bereits Anleger bei der relativ neuen P2P Plattform Nectaro. Gleich zu Beginn bin ich mit 20.000 Euro eingestiegen, da es im Februar bereits eine Cashback Aktion gab. An der jetzt neuen Aktion werde ich mich wieder beteiligen um zusätzliche zu den normalen Zinsen noch 1.000 Euro an Cashback zu bekommen.

Es gibt bis zu 5,5% Cashback – Je nachdem wieviel man investiert

Nur wer 10.000 Euro oder mehr investiert erhält die 5,5% Cashback.

Es macht aber keinen Sinn mehr als 18.200 Euro zu investieren. Weil der maximale Cashback bei dieser Aktion auf 1.000€ begrenzt ist.

Der Cashback wird dann am 6. September 2024 automatisch an die Anleger ausgezahlt.

Mein aktuelles Portfolio bei Nectaro

So sieht mein Portfolio derzeit bei Nectaro aus:

Zur Zeit sind bei mir 13.985 € in Kredite investiert und 3.114 € zur Zeit nicht investiert.

Ich plane selber 16.000 Euro bei dieser Aktion zu investieren, damit ich die vollen 1.000€ Cashback erhalte. (121,55 € Cashback habe ich bereits bei einer vorherigen Aktion verdient)

61% meines Portfolio ist in moldawische Kredite investiert. Die restlichen 39% des Portfolios sind in rumänische Kredite investiert. Kredite aus der Moldau haben ein höheres Risiko, werden dafür auch leicht höher verzinst.

Die Zinsen liegen bei Nectaro zwischen 12,5% und 13,5%. Alle Kredite haben eine Rückkaufverpflichtung.

So würde ich vorgehen wenn ich noch gar nicht auf Nectaro investiert wäre

Um die Aktion voll auszunutzen würde ich 18.200 Euro in dem Zeitraum (Bis 28.08.2024) einzahlen und dieses investieren.

Dafür würde es 1000 Euro Cashback geben. Zusätzlich würde ich einen Werbelink nutzen. Denn dafür gibt es noch zusätzlich 1% Neukundenbonus für die ersten 21 Tage unabhängig von anderen Cashback-Aktionen.

Dann wäre das die Rendite im ersten Monat:

• 1000€ Cashback (5,5% von 18.200 €)
• 182€ Neukundenbonus (1% von 18.200 €)
• Ca. 190€ aufgelaufene Zinsen
• Insgesamt: Ca. 1.372 € im ersten Monat verdient (7,5% Rendite in nur einem Monat)

Ich werde 16.000 Euro investieren

Bei dieser Aktion werde ich selber 16.000 Euro investieren. Zunächst werde ich eine größere Überweisung tätigen und kurz vor Ende der Aktion nochmal eine kleinere Überweisung zu Nectaro tätigen.

Aus meiner Erfahrung werden viele Kredite aber vor Ende der Laufzeit vorzeitig zurückgezahlt. Das heißt auch wenn ich in Kredite mit 3 Jahren Laufzeit investiere, wird Einiges doch vorzeitig abbezahlt.

Ich habe eine Auswertung von meinem Portfolio getätigt, weil ich wissen wollte wie viel Kapital in jedem Monat getilgt wurde.

Hier das Ergebnis:

Invested = Mein ausstehendes Investment bei Nectaro am Anfang des Monats.

Jeden Monat kam bisher mindestens 2.000 Euro zurück obwohl ich auch in sehr langlaufende Kredite investiert habe. Im März und Juni gab es sehr viele vorzeitiger Rückzahlungen auch durch die Rückkaufverpflichtung.

Es kommen wöchentlich mehrmals neue Kredite auf den Erstmarkt.

Neue Anleger auf Nectaro erhalten sogar bis zu 6,5% Cashback

Wer noch gar nicht Anleger bei Nectaro ist, kann sogar 6,5% Cashback verdienen.

5,5% für die Aktion und zusätzlich noch 1% Cashback für die ersten 21 Tage nach der Registrierung über meinen Werbelink. Aber Achtung. Wer sich normal über die Startseite bei Nectaro registriert, erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink sein.

Diese Kredite werden auf Nectaro angeboten

Auf Nectaro gibt es Kredite aus Rumänien und Moldawien.

Rumänien:

• Auf https://creditprime.ro/ können Kreditnehmer online einen Kredit beantragen.

Die Kreditnehmer erhalten zwischen 200 und 15.000 Rumänischer Leu als Kredit. In Euro umgerechnet sind dies zwischen 40 € und 3.000 €.

Creditprime hat schon seit dem Jahr 2017 über 40 Millionen € an Volumen an Krediten in Rumänien vergeben.

Moldawien:

• Auf https://creditprime.md/ können Kreditnehmer in Moldawien einen Kredit beantragen

Die Kreditnehmer erhalten zwischen 2000 und 100.000 Moldauischer Leu als Kredit. In Euro umgerechnet sind dies zwischen 150 € und 5.000 €.

Creditprime hat schon in der Moldau seit dem Jahr 2017 über 15 Millionen € an Volumen an Krediten in der Moldau vergeben.

Wer steht hinter Nectaro?

Nectaro ist eine in Lettland ansässige P2P Plattform. Von der Bank in Lettland (Latvijas Banka) wurde Nectaro als lizenzierte Investitionsplattform anerkannt (Lizenznummer – Nr. 27-55/2023/3).

Diese Lizenz berechtigt Nectaro Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen anzubieten

Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group, die aktuell auch bei Bondster aktiv ist. Die Gruppe wurde 2004 gegründet, hat 5400 Mitarbeiter und ist nicht nur im Kreditgeschäft tätig sondern bietet auch Produkte und Dienstleistungen in der Bereichen Reisen und Unterhaltungstechnologie in über 50 Ländern an. Im Jahr 2019 erwirtschafteten die Unternehmen von Dyninno einen Umsatz von über 800 Millionen US-Dollar.

Auch bei Mintos gibt es einen Kreditgeber der Dyninno-Gruppe. Dieser ist aber aus Russland (EcoFinance Russland). Der Kreditgeber aus Russland ist wie fast alle anderen Kreditgeber aus Russland mit Krediten in Verzug, da die Gelder nicht komplett aus Russland überwiesen werden können.

EcoFinance aus Russland hat aktuell 8,9% Rückholungsquote auf Mintos seit Beginn des Krieges.

Damit ist Ecofinance RU im Vergleich zu anderen Mintos Kreditgebern:
Besser als Kviku 0% und besser als Dozarplati 0%. Aber schlechter als Lime Zaim 13% und Creditter 12% wenn man auf die Rückholung der Kredite seit dem Ukraine-Krieg betrachtet.

Nectaro hatte die insolvente P2P Plattform „dofinance“ aufgekauft, wo Anleger sehr viel verloren hatten. Die neuen Eigentümer haben aber nichts mit der früheren „dofinance“ Plattform zu tun. Durch den Kauf einer bestehenden Plattform konnte Zeit eingespart werden und schneller gestartet werden.

Risiken nicht vergessen

Auch wenn ich selber 5-stellige Beträge in Nectaro investiere, weiß ich um die Risiken die dieses Investment mit sich bringt. Auch wenn Nectaro bei der lettischen Nationalbank reguliert ist, gibt es ein Totalausfallrisiko dieses Investment. Deswegen investiere ich nur so viel wie ich auch bereit bin zu verlieren.

Nectaro hat zur Zeit keinen Zweitmarkt. Das bedeutet das man als Anleger alle Kredite bis zum Ende der Laufzeit halten muss oder bis es eine vorzeitige Rückzahlung gibt.

Von Sigita Kotlere, CEO und Vorstandsmitglied von Nectaro, konnte ich mir selbst im letzten Jahr in Lettland auf einer Konferenz einen Eindruck verschaffen.

Geschäftszahlen vom rumänischen Kreditgeber

Um die Risiken besser abzuschätzen schaue ich mir die verfügbaren Geschäftszahlen und die Portfoliodaten an.

Diese Geschäftszahlen aus Rumänien können hier eingesehen werden:

https://www.totalfirme.ro/ecofinance-ifn-sa-37423620

EcoFinance Rumänien (Währung: Rumänischer Leu)

Der Umsatz betrug im Jahr 2022 66 Mio. RON (= 13,2 Mio. €)

Der Gewinn betrug im Jahr 2022 +7,29 Mio. RON (= +1,50 Mio. €)

Den kompletten auditierten Geschäftsbericht habe ich mir hier durchgelesen: https://nectaro.eu/creditprime-RO/audited-historical-financial-information/ (97 Seiten)

Im Jahr 2017 erst gestartet wächst der rumänische Kreditgeber in jedem Jahr. In den ersten 3 Jahren wurden Verluste erzielt. Seit dem Jahr 2020 jedoch Gewinne.

Das rumänische Portfolio betrug zum 30.9.23 insgesamt 32,6 Mio. RON = 6,6 Mio. €

Der rumänische Kreditgeber veröffentlicht die aktuellen Portfoliozahlen zu den Verzügen:

Hier sind keine Auffälligkeiten zu erkennen. Etwa 60% des Portfolios ist nicht im Verzug. Ungefähr 15% des Portfolios ist nur leicht im Verzug (1-30 Tage).

Es ist keine Verschlechterung des Portfolios zu erkennen.

Geschäftszahlen zum moldawischen Kreditgeber

Der Umsatz betrug im Jahr 2022 58,6 Mio. MDL (= 2,9 Mio. €)

Der Gewinn betrug im Jahr 2022 +7,8 Mio. MDL (= +0,4 Mio. €)

Im Jahr 2021 konnte ein Gewinn von 5,7 Mio. MDL (= +0,3 Mio. €) erzielt werden.

Das rumänische Portfolio betrug zum 31.5.23 insgesamt 89,3 Mio. MDL = 4,7 Mio. €

Die auditierten Geschäftszahlen von Ecofinance aus Moldawien von 2022 sind hier zu finden:

https://nectaro.eu/creditprime-MD/audited-historical-financial-information/ (29 Seiten)

Der moldawische Kreditgeber veröffentlicht die aktuellen Portfoliozahlen zu den Verzügen:

In Moldawien gibt es weniger Verzögerungen der Zahlungen. Es sind zwischen 70-75% des Portfolios ohne Verzug. Zuletzt sind die Kredite, welche länger als ein Jahr im Verzug sind leicht angestiegen.

Fazit:

Nach Auswertung der Geschäftszahlen und Portfoliodaten der Kreditgeber bin ich zum dem Schluß gekommen das ich diese Aktion von Nectaro voll ausnutzen möchte.

Ich nutze gerne diese neue 5,5% Aktion um meine Rendite auf Nectaro nochmals zu erhöhen.

So eine hohe Cashback Aktion gibt es selten. Deswegen möchte ich dies voll ausnutzen.

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Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft

Viele Anleger fragen sich bei P2P Plattformen ohne Rückkaufverpflichtung wir viele Kredite denn am Ende ausfallen. Denn das bestimmt ja auch letztendlich die Rendite bei Plattformen die keine Rückkaufverpflichtung anbieten.

Gestern erreichte mich eine Anfrage wie viele Kredite denn auf der P2P Plattform Finbee aus Litauen ausfallen. Bei Finbee gibt es Kredite mit über 20% Zinsen pro Jahr.

Es wird jedoch keine Rückkaufverpflichtung bei Finbee angeboten. Das bedeutet das diese Konsumkredite auch ausfallen können wenn die Kreditnehmer nicht mehr zahlen können. Deswegen sind Daten wichtig um eine Renditeschätzung machen zu können.

Die meisten Plattformen selbst veröffentlichen meist nur versteckt die Ausfallquoten oder diese Daten werden beschönigt, bereinigt oder sind veraltet. Nicht so bei Finbee. Dort werden ganz transparent alle Daten zu jedem einzelnen Kredit veröffentlicht. Deswegen habe ich wieder eine neue Auswertung gemacht die ich gerne hier auch teile.

Es geht um die Frage wie mein Portfolio in einem Jahr aussieht wenn ich heute bei Finbee in Konsumentenkredite investiere und welche Rendite am Ende für die Anleger herauskommt. Da Finbee alle Daten veröffentlicht kann ich historische Daten auf die Zukunft übertragen.

Dazu habe ich mir angeschaut wie mein Portfolio heute aussieht wenn ich in alle Konsumentenkredite bei Finbee zwischen Juli 2023 und August 2023 investiert hätte. Dabei habe ich nur Ratenkredite (Installment loans) und keine aufgeschobenen Annuitätenkredite (Deferred annuity loans) berücksichtigt, denn diese verfälschen die Daten und Renditen.

Das ist die Situation nach einem Jahr:

Rating	Zinssatz	Kredite in Verzug	Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	8,8 %	1,5 %	0,7 %
	14,0 %	5,7 %	2,6 %
	17,3 %	13,7 %	6,8 %
	21,9 %	23,9 %	13,6 %

Quelle: Finbee Data Export

(Bei Finbee einloggen -> Portfolio -> Reports -> Loan book of personal loans)

Die Darlehen die mehr als 60 Tage in Verzug sind, bedeuten noch keinen Totalverlust, denn es kann ein Teil wieder eingetrieben werden. Finbee veröffentlich selber auch wie viel von ausgefallenen Krediten am Ende wieder eingetrieben werden kann:

Kredite aus den Jahren 2016 bis 2019 konnten innerhalb von 5 Jahren 80% der ausgefallenen Darlehen wieder eingetrieben werden. In den letzten Jahren hat sich die Eintreibung aber verschlechtert.

Insgesamt würde ich annehmen das 50% auf lange Sicht wieder eingetrieben werden kann.

Die schnelle vereinfachte Renditeschätzung

Bei der schnellen und vereinfachten Renditeschätzung gehen wir davon aus das von allen Ausfallkrediten die Hälfte wieder eingetrieben werden kann. Dann kann man eine erste grobe Renditeschätzung wagen:

Rating	Zinssatz	Verlust (50% über 60 Tage late)	Rendite
	8,8 %	0,4 %	8,4 %
	14,0 %	1,3 %	12,7 %
	17,3 %	3,4 %	13,9 %
	21,9 %	6,8 %	15,1 %

Bei Rating A gibt es kaum Ausfälle aber man bekommt nur 8,4% Rendite.

Rating B sieht schon besser aus mit schon über 12% Rendite.

Rating C landet bei fast 14% Rendite

Und bei Rating D ist nach einem Jahr bereits jeder vierte Kredit im Verzug, hat aber am Ende eine Rendite von über 15% durch die hohen Zinsen.

Dies ist nur eine sehr vereinfachte Renditeberechnung. Natürlich spielen andere Faktoren eine Rolle. Zum Beispiel fallen ja auch noch nach einem Jahr Kredite aus, welche immer pünktlich gezahlt hatten. die Dauer wie lange es dauert bis die Kredite eingetrieben werden können spielt ebenso eine Rolle.

Vergangene Renditen sind natürlich keine Garantie für die Zukunft. Kommt eine Wirtschaftskrise in Litauen oder steigt die Arbeitslosenquote ändern sich in der Regel auch die Ausfallquoten der Kredite.

Arbeitslosigkeit ein Indikator für steigende Ausfälle

Vor einem Jahr im Juni 2023 hatte Litauen noch die geringste Arbeitslosenquote von den 3 Baltikum Länder.

Letzte Woche wurden die bereinigten Arbeitslosenquoten im Euroraum für den Monat Juni 2024 veröffentlicht:

• Estland zum Vorjahr +0,3%
• Lettland zum Vorjahr +0,1%
• Litauen zum Vorjahr +1,8%

Während in Lettland die Arbeitslosenquote zum Vorjahr fast unverändert ist, ist diese in Estland innerhalb von einem Jahr von 7,1% auf 7,4% gestiegen. In Litauen wo auch Finbee Kredite vergibt, ist die Arbeitslosenquote von 6,4% in einem Jahr auf jetzt auf 8,2% gestiegen.

Die Arbeitslosenquote ist in Litauen immer noch gering. Im Jahr 2020 während der Corona-Krise erreichte die Arbeitslosenquote 9,5%. Und während der Wirtschaftskrise im Jahr 2010 den Höhepunkt von sogar 18% Arbeitslosigkeit.

Die leicht gestiegene Arbeitslosenquote in Litauen ist für mich nur ein Indikator wie sich die Ausfallquoten bei P2P Plattformen entwickeln könnten und ist noch kein Grund für mich jetzt nicht mehr in bei Finbee in Litauen zu investieren. Ich beobachte die Entwicklung in Litauen weiter. Sollte die Arbeitslosigkeit in Litauen aber weiter steigen, zum Beispiel auf über 9% würde ich weniger in Kredite in Litauen investieren.

Mein Finbee Portfolio

Ich selber investiere seit genau 9 Jahren bei Finbee und war bereits bei dem allerersten Kredit bei Finbee im August 2015 dabei und habe investiert. In dieser Zeit habe ich insgesamt über 660.000 Euro in Kredite investiert und bisher über 159.000 Euro an Zinsen erhalten.

Auf Finbee investiere ich bei Konsumkredite den größten Teil in Kredite mit Rating D und C. Weil es da die meisten Zinsen gibt und die erwartete Rendite am Höchsten ist.

Wer auch bei Finbee investieren will kann sich über meinen Werbelink einen Neukundenbonus von 10 Euro plus 1% der Investitionen der ersten 60 Tage sichern:

▶ Wer in den ersten 60 Tagen 1.000 Euro investiert erhält 10€ + 10€ (1% von 1.000€) = Also 20€ Bonus

▶ Wer in den ersten 60 Tagen 10.000 Euro investiert erhält 10€ + 100€ (1% von 10.000€) = Also 110€ Bonus

Aber Achtung: Wer sich ganz normal über die Startseite bei Finbee registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein:

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Wenn du dich über meinen Link registrierst und investierst erhalte ich eine kleine Provision.

Ich habe erst letztes Jahr mein Portfolio auf 100.000 Euro erhöht und über mein Portfolio im Detail geschrieben:

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio im Monat Mai 2024.

Im Mai 2024 konnte ich eine Rendite von 24,0% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Mai 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Es wurde sogar deutlich mehr als erwartet.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

März 2024	April 2024	Mai 2024
+22,7 %	+18,1 %	+24,0 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juni 2024 Juli 2024 August 2024 17-22% 16-21% 16-21%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist wieder gestiegen auf 21,6 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 16 und 22%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Mai 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Mai 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Mai 2024	Netto-Einnahmen
	444,34 €	+1038,18 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 18.959,75 €	+1.482,52€
	+797,69 €	-0,00€ (Abschreibungen) -40,53€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+757,16 €
	+496,53 €	-0,00 €	+496,53 €
	+249,19€	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 265,50 €	+196,39 €
	+158,58 €	-0,00 €	+158,58 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+18,76 €	+0,18 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,69 €	+18,94 €

Bei Finbee lief es wieder sehr gut. Über 1.400€ an Einnahmen im Mai nach Ausfällen.

Über 1400 Euro Einnahmen bei Finbee im Mai 2024

Im Monat Mai 2024 habe ich mich entschieden bei Finbee einige Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten zu verkaufen. Deswegen betrugen die Bruttoeinnahmen nur 444,34€.

Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind knapp 19.000 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Damit habe ich insgesamt schon über 157.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten.

Finbee gibt meinen Net-Profit im Mai 2024 mit 151.483 € an. Meine Durchschnittszins liegt bei 17,31%.

Die monatliche erwartete Zahlungen liegen bei 4000€. Damit sind Zinsen und Tilgung in den nächsten 30 Tagen gemeint.

Bei Income Marketplace habe ich Kapital abgezogen wegen geringer Zinsen

Da die Zinsen bei der ITF Group auf 13% gesenkt wurden, habe ich Einiges Kapital bei Income Marketplace abgezogen. Bei 14% Zinsen reinvestiere ich noch. Darunter aktuell nicht mehr.

Deswegen sind auch meine monatlichen Einnahmen bei Income gesunken. Im Mai waren es +158,58 €.

Als es noch 15% Zinsen auf ITF Kredite gab hatte ich in der Spitze knapp 50.000€ bei Income Marketplace investiert.

Andere Gründe das ich abgezogen hatte waren ein fehlender Zweitmarkt und ein sinkendes P2P Kreditportfolio. Der Zweitmarkt ist immer noch nicht da. Aber das Kreditportfolio wächst nun wieder:

Mittlerweile hat das ausstehende Kreditportfolio einen neuen Höchststand erreicht. Das ist ein gutes Zeichen. Irgendwo zwischen 20-30 Millionen Euro an aktivem Portfolio kann Income Marketplace in die Gewinnzone kommen. Da sind sie auf einem guten Weg aktuell.

Da es aktuell wieder 14% ITF Kredite gibt, zahle ich nicht mehr aus bei Income, sondern lasse mein Portfolio erstmal stabil und reinvestiere alles.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	25,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	47,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -38,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	90,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,5 % gegenüber dem Vormonat
	90,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Mai hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Mai 2024 einen Anteil von 36% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -360€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1360€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Eine negative Abschreibung hatte ich untere anderem bei diesen Plattformen:

• Finbee
• Finbee CZ
• Bondora
• NeoFinance
• Mintos
• IUVO Group
• Savy

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Mai 2024 eine Rendite von +3,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +38,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Mai 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +24,0% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Mai 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 814 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 423 Punkte

Im Mai 2024 habe ich mein Portfolio bei Indemo auf 1.000 Euro erhöht

Da meine erste Rendite bei Indemo bei über 30% pro Jahr lag, habe ich im Mai 2024 bei Indemo mein Portfolio auf 1.000 Euro erhöht.

Mittlerweile habe ich bei Indemo mein Portfolio bereits auf über 15.000€ (30.07.2024) gesteigert.

Es wurde von Indemo bereits ein Zweitmarkt in der Zukunft angekündigt. Deswegen investiere ich zur Zeit etwas mehr. Ich bin bereit die Kredite in diesem Portfolio über eine längere Zeit zu halten. Ein Zweitmarkt halte ich aber für notwendig, da es keinen regelmäßigen Cashflow bei Indemo gibt. Dann könnte ich auf dem Zweitmarkt meine Investitionen verkaufen wenn ich das Geld benötige oder wenn sich die Immobilienlage verschlechtert.

Indemo gibt meine Rendite mit 81,3% an. Das kann ich nicht nachvollziehen. Es sollte eigentlich zwischen 30-40 % pro Jahr liegen. Mal sehen ob es hier bald eine nachvollziehbare Renditeanzeige geben wird.

Das Risiko was ich am Höchsten ansehe ist das der spanische Immobilienmarkt in eine Krise wie im Jahr 2008 gerät. Dort sind die Immobilienpreise mehrere Jahre deutlich gesunken. Wenn das passiert wird es wohl sehr schwer von Indemo die ausgefallenen Immobilien noch zu guten Preisen zu verkaufen.

Entweder wird Indemo diese Immobilien in einer starken Krise länger halten und auf Besserung warten oder mit Verlusten verkaufen.

Gerade jetzt in Zeiten wo die Immobilienzinsen wieder etwas höher sind als in der langen Nullzinsphase, können sicherlich einige gute Einkaufspreise erzielt werden.

Ich bin froh das wir bei Indemo nicht einem festen Zinssatz zu einer festen Laufzeit bekommen, sondern die Hälfte vom Gewinn beim Verkauf der Immobilien erhalten.

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und von der Rendite profitieren

Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink nutzt und dich bei Indemo registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen.

Fazit: Bester Monat des Jahres durch geringere Ausfälle

Im Mai 2024 konnte ich die bisher beste Rendite in diesem Jahr einfahren. Grund dafür waren meine Zweitmarktverkäufe von bereits ausgefallenen und abgeschriebenen Darlehen.

Diese waren bereits zu 100% abgeschrieben. Ich konnte dies jedoch zu geringeren Abschlägen verkaufen.

Nach den ersten 5 Monaten des Jahres 2024 stehe ich bisher bei 20,0 % p.a. Rendite nach allen Ausfällen.

Das zweite Quartal ist historisch mein schlechtestes Quartal in den letzten 13 Jahren bei der P2P-Anlage. Bisher sieht es aber in diesem Jahr gar nicht so schlecht aus.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Juni erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Indemo* startet jetzt im Juli eine 2% Cashback Aktion für alle Anleger. Für neue Anleger gibt es über meinen Link und mit dem Promocode:“Bonus2024″ sogar insgesamt 3% Cashback.

Bei Indemo investiere ich in bereits ausgefallenen Immobilienkrediten aus Spanien. Die Plattform ist vollständig lizenziert und reguliert in der EU (Lizenznummer 06.06.08.824/547). Die erwartete Rendite liegt bei 15,1% pro Jahr.

Ich bin bereits seit dem Start bei Indemo investiert und habe jetzt schon 2 erfolgreiche Verkäufe in meinem eigenen Portfolio. Die ersten Ergebnisse sind vielversprechend.

Mein Indemo Portfolio: Aktuell 6105€ investiert

Aktuell habe ich 6105 Euro in 16 ausgefallenen Immobilien (Assets) investiert. Investieren kann man derzeit in Notes. In jeder Note sind 8 verschiedene Immobilien enthalten, damit man automatisch diversifiziert ist.

Insgesamt war ich in 18 verschiedenen Assets (Immobilien) investiert. Wobei es bereits 2 Rückzahlungen gab. Manchmal sind in verschiedenen Notes auch die gleichen Immobilien enthalten, weil es sonst zu lange dauern würde bis die Notes voll von Anlegern finanziert würden.

Da die Aktion noch bis zum 31.07.2024 läuft und ich auf alle Investitionen 2% Sofort-Cashback erhalte, werde ich im Juli nochmal mindestens 5.000€ einzahlen.

Meine Einzahlungen bei Indemo

September 2023: 100 Euro

Mai 2024: 900 Euro

Juli 2024: 5000 Euro

Geplant: Mindestens weitere 5000 Euro bis Ende Juli 2024

Somit bin ich aktuell mit knapp über 6.000 Euro bei Indemo investiert.

Die Cashback-Aktion gilt für alle Anleger und ganz automatisch. Sofort nach dem investieren werden die 2% auf dem Indemo-Konto gutgeschrieben.

Wer sich ganz neu bei Indemo über meinen Werbelink registriert und den Promocode: „Bonus2024“ bei der Registrierung eingibt erhält sogar 3% Sofort-Cashback. Bis zu 31.07.2024

Bis zum Ende der Aktion werde ich dann mit mindestens 11.000 Euro investiert sein. Bei erwarteten 15,1% Rendite wären das dann Einnahmen von ca. 138 Euro monatlich.

Erste Cashback Aktion von Indemo

Es ist die erste Cashback Aktion bei Indemo seit dem Start im September 2023. Ich beteilige mich selber an dieser Cashback Aktion aus diesen Gründen:

• Ich habe das Geschäftsmodell verstanden. Es sind höhere Margen möglich. Gerade in der jetzigen Zeit in der Immobilienbranche
• Spanien als Markt ist nicht im Baltikum. Bessere Diversifizierung
• Es soll demnächst ein Zweitmarkt kommen. Auch wenn ich nicht plane meine Investitionen zu verkaufen, investiere ich mehr, wenn ich weiß das es die Möglichkeit zum verkaufen geben soll.
• Ich habe das Team von Indemo 2023 erlebt bei der Vorstellung der neuen Plattform in Riga
• Erste gute Ergebnisse in meinem Portfolio von 33,4 % Rendite p.a. + 32,7 % Rendite p.a.

Schade das ich nicht gleich deutlich mehr in die ersten Immobilien investiert hatte.

Natürlich sind diese Punkte keine Garantie das Anleger so hohe Renditen auch in der Zukunft erzielen werden. Aber ich habe für mich entschieden das ich bei dieser Aktion mindestens 10.000 Euro selber einzahlen werde.

Normalerweise bin ich sehr skeptisch wenn es um Immobilien bei einer P2P Plattform geht und mehr als 10% Rendite versprochen wird. Bei Estateguru zum Beispiel, war ich gleich zu Beginn dabei, bin aber schon im Jahr 2016 wieder komplett ausgestiegen, obwohl damals noch keine Probleme in Sicht waren.

Heute hat Estateguru Probleme und mit vielen Ausfällen zu kämpfen.

Da es sich bei Indemo aber um ein anderes Geschäftsmodell handelt sehe ich die Immobilien nicht als Ausschlußkriterium. Die Renditen dürften bei Indemo jetzt in der Anfangszeit wohl am Höchsten sein, so wie bei vielen anderen P2P Plattformen in der Anfangszeit.

Meine ersten beiden Verkäufe

Ich bin selber in alle 18 Immobilien bei Indemo investiert.

Von 18 investierten Immobilien gab es schon 2 Verkäufe durch Indemo.

Bei der ersten Immobilie A81 betrug meine Rendite 33,4% p.a.

Zwischen Investition und Verkauf lagen 6,5 Monate:

Bei der zweiten Immobilie A26 betrug meine Rendite 32,7 % p.a.

Zwischen Investition und Verkauf lag nur ein Monat:

Das sind erstaunlich hohe Renditen. Sicherlich wird es aber auch andere Immobilien geben, welche nicht solche hohe Renditen abwerfen werden.

Wenn ich mir aber die ersten Ergebnisse anschaue, ist eine erwartete Rendite von 15,1% Jährlich wohl tatsächlich möglich bei Indemo.

So funktioniert Indemo – Das Geschäftsmodell

Bei Indemo werden diskontierte Schuldverschreibungen angeboten. Abgekürzt DDI’s für die englische Bezeichnung „Discounted Debt Investments“. Dabei kauft Indemo ausgefallene Immobilienkredite von spanischen Banken mit einem Abschlag. Das sind Kredite bei denen der Kreditnehmer keine Zahlungen mehr geleistet hat, wobei die Immobilie dahinter als Sicherheit dient. Nach dem Kauf der Immobilien versucht Indemo die Immobilen zum Marktpreis zu verkaufen und einen Gewinn zu erzielen. Dies soll bis zu 2 Jahre dauern.

Alle DDI-Produkte auf Indemo sind mit Hypotheken in Bankqualität als Sicherheiten unterlegt. Diese Darlehen wurden von professionellen Kreditgebern wie spanischen Banken nach deren Kreditrichtlinien bewertet und vergeben.

Für eine automatische Diversifikation sorgt Indemo indem immer 8 verschiedenen Kredite zu einer Note zusammengefasst werden.

Alle bisherigen 18 Immobilien bei Indemo in der Übersicht

Immobilie	Immobilienwert in €	Größe der Wohnung / des Hauses in m²	Preis pro m² in €	Price-to-Value in Prozent
A26	257000	151	1702	70
A27	278000	152	1829	64
A62	258000	113	2283	69
A65	605830	51	11879	29
A69	429404	344	1248	41
A70	209855	259	810	59
A81	403274	119	3389	52
A82	339904	160	2124	44
A83	373501	86	4343	58
A97	580433	277	2095	25
A98	275979	131	2107	63
A99	275285	169	1629	65
A111	276775	131	2113	63
A113	274303	223	1230	38
R001	480000	119	4034	49
R002	330000	320	1031	63
R005	235000	72	3264	53
R008	338000	112	3018	60
GESAMT	345586	166	2785 €	53,6 %

Price-to-Value = Wenn die Immobilie 100.000€ Wert ist und für 70.000€ gekauft wurde, beträgt der Price-to-Value Wert: 70.

• Im Schnitt liegt der Wert der Immobilien bei Indemo bei: 345.586 €
• Im Schnitt ist eine Wohnung / Haus 166 m² groß
• Im Schnitt beträgt der Preis pro m² 2785 €
• Im Schnitt kauft Indemo die Immobilien für 46,4% Abschlag von den Banken. (PTV= 53,6 %)

Prognostizierte Rendite von 15,1% pro Jahr

Die prognostizierte Rendite ist jetzt nicht mehr nur eine Prognose, denn ich habe bereits 2 Verkäufe in meinem Portfolio von über 30% Rendite pro Jahr erlebt.

Deswegen schätze ich das 15,1% Gesamtrendite durchaus möglich ist. Eventuell sogar noch mehr.

Natürlich hängt es auch ab wie lange es dauert bis Indemo die Immobilien zum Marktpreis verkaufen kann. Ein sehr guter Verkaufspreis nützt nichts, wenn es 3 Jahre braucht bis die Immobilie verkauft wird.

Ich wollte gleich zu Beginn dabei sein und bin deshalb schon bereits seit September 2023 bei Indemo investiert.

Das Stress Szenario

Wo es hohe Renditen gibt, gibt es natürlich auch Risiken, die jeder kennen sollte.

Das Stress-Szenario wäre wohl wenn es eine Immobilienkrise in Spanien geben sollte und die Preise stark fallen sollten. Zwischen März 2008 und September 2014 fielen die Immobilienpreise in Spanien während der Hypothekenkrise um 44,3%.

• Das Stressszenario geht davon aus, dass es nicht möglich ist, die Schulden vom Schuldner durch eine außergerichtliche Vereinbarung einzutreiben und die verpfändeten Immobilien nicht bei einer Auktion zum Marktpreis zu verkaufen. Nach 2 Jahren ab dem Datum der Investition werden die verpfändeten Immobilien von der Kreditgesellschaft übernommen, die sie innerhalb von 18 Monaten mit negativer Preisdynamik auf dem freien Markt verkauft. Die Immobilienpreise fallen während des 3,5-jährigen Prozesses um 44,3 % des Schätzwerts, was dem maximalen Rückgang der Immobilienpreise in Spanien während der Hypothekenkrise zwischen März 2008 und September 2014 entspricht. Das Szenario berücksichtigt die Auktionssteuern und -gebühren sowie die Maklerprovision beim Verkauf der Immobilie

In diesem Stressszenario beträgt die Rendite negative -6,6% p.a.

Wie verdient Indemo Geld?

Von allen generierten Einnahmen erhält Indemo bzw. der Kreditgeber hinter Indemo 50% der Gewinne.

Die anderen 50% der Gewinne gehen an die Anleger.

Updates im Detail

Auch gibt es immer wieder Updates wie weit fortgeschritten die Fälle zur Zeit sind. Anhand des Balkendiagramms ist zu erkennen welche Immobilie sich in welchem Status befindet. Ich finde es sehr interessant dann auch den Fortschritt zu beobachten:

Die letzten 8 Schritte sind zum Beispiel:

• Verhandlung: Sowohl das Kreditunternehmen als auch der Schuldner erscheinen vor dem Richter und legen ihre jeweiligen Ansichten über die ausstehenden Schulden dar.
• Entscheidung des Gerichts: Der Richter bewertet den Fall und trifft auf der Grundlage der vorgelegten Beweise eine Entscheidung
• Einspruch: Ist eine der Parteien mit der Entscheidung des Richters unzufrieden, kann sie bei einem höheren Gericht Berufung einlegen und eine Überprüfung der Entscheidung beantragen. Eine Berufung ist nur einmal möglich
• Auktion eingeleitet: Das kreditgebende Unternehmen beantragt beim Gericht die Einleitung einer Versteigerung der Immobiliensicherheiten. Das Gericht setzt den Termin fest und veröffentlicht Informationen über die bevorstehende Versteigerung
• Auktion eingeleitet: Die Finanzierungsgesellschaft nimmt an der Versteigerung teil, um die Immobilie zu übernehmen
• Bestätigung: Das Gericht bestätigt, dass die Auktionsergebnisse rechtmäßig und vollständig sind
• Titelregistrierung: Das Darlehensunternehmen wird als neuer Eigentümer der Immobilie im Grundbuch eingetragen
• Zugang zum Anwesen: Das Kreditunternehmen erhält das Recht, die Immobilie physisch zu betreten.

Das Team hinter Indemo

Der CEO Sergejs Viskovskis hat selber über 10 Jahre in leitenden Geschäftsbereichen bei der Rietumu Bank gearbeitet. Danach war er 2 Jahre bei Mintos als leitender Rechtsberater beschäftigt.

Fazit

Wenn es um Immobilien und hohen Renditen geht, bin ich immer vorsichtig. Hinter Indemo* steckt aber ein interessantes anderes Geschäftsmodell.

Bei der jetzigen Cashback Aktion mache ich gerne mit und bekomme erstmal 2% Sofortrendite durch die Aktion.

Das Risiko bei diesem Investment ist höher, dafür ist die erwartete Rendite auch höher als bei normalen Immobiliendarlehen. Ich akzeptiere das es 24 Monate und länger dauern kann bis Indemo die Immobilien verwerten kann.

Ich werde weiter hier im Blog über mein Indemo-Investment berichten

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Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Wie Bondster vor einigen Wochen bekannt gab, ist Pavel Klema nicht mehr der CEO von Bondster. Pavel leitete seit November 2020 das Unternehmen. Er selbst hat vor Bondster im Bankenbereich gearbeitet. Die Leitung von Bondster übernimmt nun Josef Novak.

Josef Novak kommt nicht von ausserhalb, sondern ist bereits seit Oktober 2023 bei Bondster als Back-Office-Manager tätig gewesen und übernimmt nun die Leitung der P2P Plattform aus Tschechien.

In den letzten Monaten häuften sich negative Schlagzeilen um Bondster. Viele Kreditgeber in Verzug und immer weniger Neuinvestitionen.

Bondster ist schon seit 7 Jahren auf dem Markt. Normalerweise gilt allgemein die Regel: Je älter die Plattform desto sicherer. Allerdings ist nicht nur das Alter entscheidend, sondern auch die Entwicklung. Und diese sieht bei Bondster besorgniserregend aus.

Anleger investieren seit 2 Jahren immer weniger in Kredite bei Bondster

Hier die Summe der finanzierten Kredite seit dem Start von Bondster im Jahre 2017:

Quelle: https://bondster.com/de/investieren/bondster-in-zahlen/

Wir sehen das Bondster im Jahre 2019 stark wachsen konnte, dann aber durch die Corona Krise ein schwächeres Jahr 2020 hatte. 2022 war das bisher beste Jahr bei Bondster vom vermittelten Kreditvolumen her. Seitdem sinkt das Neukreditvolumen. Das erste Halbjahr 2024 war hier besonders schwach. Pro Monat investierten Anleger bei Bondster im Schnitt 2,4 Mio. € in Kredite auf der Plattform.

Mit so wenig Volumen ist es nicht möglich profitabel zu arbeiten.

Bondster ist nicht profitabel

Bei so einem geringen Volumen an Neukrediten schafft es Bondster auch nicht profitabel zu werden. Auch wenn nur 5-6 Mitarbeiter bei Bondster arbeiten, gelingt es nicht in die Gewinnzone zu kommen:

Quellen:

2023: https://or.justice.cz/ias/ui/vypis-sl-detail?dokument=81540962&subjektId=869013&spis=305345

2022: https://or.justice.cz/ias/ui/vypis-sl-detail?dokument=77260184&subjektId=869013&spis=305345

2021: https://or.justice.cz/ias/ui/vypis-sl-detail?dokument=75892925&subjektId=869013&spis=305345

Bondster hat es geschafft die Verluste in den letzten Jahren zu verringern. Die Kreditvolumen gehen aber weiter zurück. Somit auch die Einnahmen. Ohne starkes Wachstum kann Bondster vermutlich nicht in die Gewinnzone kommen.

Negatives Eigenkapital

Bondster hat mittlerweile ein negatives Eigenkapital von umgerechnet über 3 Millionen Euro.

Quelle: : https://or.justice.cz

Häufige IT Probleme bei Bondster

Immer wieder gibt es IT Probleme bei Bondster. So bekam ich mehrere Monate schon Fehlermeldungen in meinem Bondster Account.

Ganz extrem war es 2-3 Wochen im Mai wo ich so gut wie keinen Zugriff hatte. Weder auf den Erstmarkt noch auf dem Zweitmarkt. Das heißt ich konnte auch keine Investitionen tätigen. Auch keine Kredite mehr verkaufen.

Als es nach 2 Wochen immer noch keine Änderung gab, habe ich den Support angeschrieben. Diesem habe ich meine Probleme mitgeteilt. So richtig helfen konnte mir der Support aber nicht.

Bei einem Anzeigefehler oder einem leichten Bug könnte man ja mit der Behebung warten. Hier aber ging es um das Investieren. Und das ging bei mir nicht mehr. Es vergingen weitere Wochen bis das Problem endlich behoben wurde.

Auf meine Anfrage antwortete Bondster mir:

„Das interne IT-Team wird durch mehrere erfahrene Fachleute ergänzt, deren Aufgabe es sein wird, die Plattform weiter zu modernisieren und zu entwickeln.“

IT Probleme sind ganz normal bei Plattformen. Besonders bei noch neuen Plattformen. Bondster ist allerdings schon 7 Jahre auf dem Markt.

Der Zweitmarkt wurde eingeschränkt

Seit Mai 2024 wurde der Zweitmarkt von Bondster eingeschränkt. Es sind nun keine Auf- oder Abschläge einstellbar. Damit ist der Zweitmarkt so gut wie nicht mehr vorhanden. Es soll nur eine Übergangslösung sein. Auch wenn ich meine gut verzinsten Kredite von ITF nicht mit einem Abschlag verkaufen will, so ist es mir doch wichtig das es die Möglichkeit dazu gibt. Solange der Zweitmarkt eingeschränkt ist, habe ich meine Investitionen gestoppt.

Mein Portfolio bei Bondster

Ich bin selber bei Bondster investiert und habe ich schon im Blog darüber mehrmals berichtet.

Aktuell stehen bei mir 7.225 Euro im Risiko bei Bondster:

Die meisten Kredite in meinem Portfolio sind von der ITF Group.

Ausgefallene Kredite sind aktuell 1066€. Fast zu 100% sind es Kredite von dem Kreditgeber „Right Choice“. Diese Kredite schreibe ich monatlich als Verlust ab. Vermutlich ist das Geld verloren. Denn der Kreditgeber aus Asien kooperiert nicht mit Bondster. Ein Gerichtsprozess kann Jahre dauern.

Fall Bondster es schafft die Gelder aus Asien teilweise oder ganz einzutreiben wäre das auf jeden Fall ein Positives Zeichen.

Meine Zeit bei Bondster

Ich bin seit September 2022 bei Bondster investiert.

Ich hatte mich mit dem CEO von Bondster Pavel Klema im Jahr 2022 persönlich getroffen und auch länger mit ihm unterhalten. Damals war ich noch nicht bei Bondster investiert. Er zeigte sich sehr optimistisch die damaligen Problemfälle in Polen lösen zu können.

Pavel arbeitete vor Bondster 3 Jahre (2011-2014) bei der „Air Bank a.s.“ als Leiter der Inkassoabteilung bei der Bank . Danach arbeitete er bei Banken und Finanzunternehmen in der Inkassoabteilung. Seit Juni 2024 arbeitet Pavel nun als CEO bei CASH4CAR.

Ich habe nun meine Investitionen bei Bondster gestoppt. Weiter investieren werde ich nur wenn ich eine sehe das Bondster Erfolge bei den Problemkreditgebern erzielt.

Viele Problemkreditgeber

Es gibt Problemkreditgeber bei Bondster die schon längere Zeit nicht gelöst werden konnten. Hier besteht die Wahrscheinlichkeit das das Geld der Anleger verloren ist oder noch viele Jahre „eingefroren“ bleibt, bis vielleicht ein Teil eingetrieben werden kann.

Und es gibt Kreditgeber die erst kürzlich in Probleme geraten sind. Darunter auch „Right Choice“, wo ich selber persönlich investiert hatte.

Zuletzt wurden hier auch keine Vereinbarungen von den Kreditgebern mit Bondster eingehalten. Das investierte Kapital ist bei diesen Kreditgebern noch nicht nedgültig verloren. Allerdings gibt es noch kaum Erfolgsmeldungen von Bondster. Sollte Bondster es schaffen nach und nach viele Problemfälle zu lösen wäre ich auch wieder bereit mehr in Bondster zu investieren.

Schafft es Bondster aus der Krise?

Die Frage ist, wie lange die Eigentümer weiter Geld zu Bondster nachschießen. Wenn es keine Perspektive für die Zukunft mehr gibt, könnte es sein das die Eigentümer nicht mehr bereit sind weitere Gelder in Bondster zu investieren.

Es bleibt abzuwarten ob Bondster wirklich Geld in die Hand nimmt und in die Zukunft investiert. Mein Vertrauen in die Plattform ist erstmal getrübt.

Der Plan ist die nächsten 12 Monate abwarten ob hier wirkliche Änderungen zu Gunsten der Anleger getroffen werden.

Bondster kann es noch schaffen. Muss dazu aber viel Geld in die Hand nehmen und die IT Probleme lösen und in die Expansion investieren. Auch ist Geld notwendig um Gerichtsprozesse gegen die Problemkreditgeber zu starten und alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen.

Die Verhandlungen mit schwierigen Anbietern wurden einer neuen Abteilung unter der Leitung des erfahrenen Verhandlungsführers Robert Valenta übertragen. Ich bin gespannt ob wir hier in den nächsten Monaten positive Meldungen sehen werden.

Fazit

Ich sehe zur Zeit keine richtige Zukunftsperspektive bei Bondster. Deswegen habe ich meine Investitionen gestoppt. Eigentlich wollte ich hier mehrere Zehntausend Euro in die ITF Group auf Bondster investieren. Das mache ich nun erstmal nicht. Sollte ich positive Ergebnisse von Seiten Bondster sehen, ändere ich aber schnell meine Meinung.