Meine P2P Gesamtrendite im Mai 2021: 14,3%

Im Mai konnte ich eine Rendite von 14,3% p.a. erzielen. Das ist die Nettorendite nach Abschreibungen. Fallen Kredite oder ganze Plattformen aus schreibe ich diese mit der Zeit als Verluste ab. Das war bei mir bisher der schwächste Monat im Jahr 2021.

rendite-mai-2021

Prognostiziert hatte ich vor einem Monat für den Mai eine Rendite zwischen 12 und 17%. Genau in diesem Bereich lag die Rendite im Mai auch, weil es keine Überraschungen gab. Wie von mir erwartet sind die Abschreibungen gestiegen. Die Abschreibungen sind nun auf den höchsten Stand seit 10 Monaten gestiegen. 22% der erhaltenen Einnahmen gingen für Abschreibungen drauf. Dieser Wert wird sich im Laufe des Jahres noch stark erhöhen.

Afranga

Zum ersten mal ist die neue Plattform Afranga mit dabei. Nachdem ich Anfang Mai 5.000€ bei Afranga eingezahlt hatte, habe ich bereits 13,88€ an Zinsen im Mai erhalten. Die neue Plattform Afranga bietet bis zu 17% Zinsen an mit Rückkaufgarantie. Da ich vermute das die Zinsen mit der Zeit bei Afranga sinken werden, habe ich in lang laufende Darlehen investiert um von den höheren Zinsne möglichst lange zu profitieren.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate

März 2021 April 2021 Mai 2021
+27,4 % +32,1 % +14,3 %
Rechner

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:
+24,6 % p.a.   

Zunkunft Rendite-Prognose der nächsten Monate:
Juni 2021 Juli 2021 August 2021
21-26 % 8-13 % 7-12 %

Nach den ersten sehr guten 4 Monaten im Jahr 2021 ist die Rendite im Mai wieder auf ein normales Niveau angekommen. In den ersten 5 Monaten beträgt die Rendite bisher gute 23,8% p.a. nach allen Ausfällen.

Prognose: Da ich im Juni unerwartet 3.854€ bei Monestro von ausgefallenen Darlehen erhalten habe, erwarte ich für Juni eine überdurchschnittliche Rendite. Über 90% der Summe hatte ich bereits in der Renditeberechnung als Verlust mit der Zeit abgeschrieben, sodass diese Summe nun als zusätzliche Einnahme berechnet wird. Und das wird dann natürlich die Rendite für den Juni stark erhöhen. Die Rendite dürfte deswegen oberhalb von 20% p.a. liegen.

In den Monaten danach, also im Juli, August und weiter, wird es sehr wahrscheinlich einstellige Renditen geben. Dadurch das die monatlichen Abschreibungen dann vorraussichtlich wieder steigen werden, kann ich nicht mehr mit Renditen oberhalb von 20% rechnen wie bisher in diesem Jahr. Die Phase wo die Abschreibungen so hoch sind wird etwa 1 Jahr dauern, da ich jeden Monat 10% bei ausgefallenen Darlehen abschreibe. Somit ist ein Kredit nach 10 Monaten komplett als Verlust abgeschrieben. Bei Plattformpleiten, wie zum Beispiel bei Lenndy, schreibe ich jeden Monat 5% des Kapitals als Verlust ab. Hier dauert es 20 Monate bis die komplette Summe abgeschrieben ist.

 

First Finance bei Lenndy:
firstfinance-1Der Kreditanbahner „First Finance“ ist der erste Anbahner wo ich mit einer höheren Summe von einem Ausfall betroffen bin und ein Verlust wahrscheinlich ist. Doch ich finde das größere Problem liegt bei Lenndy. Denn seit Februar 2021 verzögern sich die Auszahlungen von frei verfügbarem Kapital. Das sollte eigentlich innerhalb von nur wenigen Tagen auszahlbar sein. Mittlerweile warte ich schon mehr als einen Monat bis eine Teilauszahlung bei mir ankommt. Ich hatte bereits öfters Kontakt zum Support. Hier werde ich immer weiter vertröstet das ich nur Geduld haben soll.

In meinem Lenndy Account sehe ich Zahlungen von First Finance in folgender Höhe:

    First Finance:
    April 2021: Geplant 1,8%, Erhalten: 1,0%
    Mai 2021: Geplant 1,8%, Erhalten 1,31%

Die geplanten 1,8% pro Monat der ausstehenden Summe konnten also weder im April noch im Mai bezahlt werden. Es scheint also tatsächlich Zahlungen von First Finance an Lenndy gegeben zu haben. Nur solange ich mir diese nicht auszahlen lassen kann sind es nur Luftbuchungen.

Rendite nach allen Ausfällen
Die größten Teile der Kreditausfälle habe ich bereits im Laufe der Zeit als Verlust abgeschrieben.

PlattformAnteil der abgeschriebenen Darlehen
Mintos100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

Aktuell weniger als 2 Euro in "Recovery"
LendermarketKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Bondora92,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,4% gegenüber dem Vormonat
Finbee99,2% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-0,8% gegenüber dem Vormonat
OmarahaKeine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
Iuvo Group60% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+10% gegenüber dem Vormonat
MonceraKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
HeavyFinanceKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Lenndy15,2% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)

+5,1% gegenüber dem Vormonat
Viventor100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
NeoFinance92,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+1,0% gegenüber dem Vormonat
Monestro95,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+1,1% gegenüber dem Vormonat
Finbee Tschechien97,4% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,4% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
22% der Einnahmen gingen für Abschreibungen drauf
Die Abschreibung ist im Mai sehr stark gestiegen auf jetzt 22% der erhaltenen Einnahmen. Im April hatte ich noch eine negative Abschreibung.

    Beispiel:
    —> 1000€ Einnahmen insgesamt bei allen Plattformen
    —> 220€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
    —> Nettogewinn: 780€

monatliche abschreibungen mai 2021

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

 

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Im Mai 2021 erzielte der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) eine Rendite von 0,1%. Aufs Jahr gesehen entspricht das einer Rendite von 1,2% p.a.
Im Vergleich dazu habe hat mein verwaltetes Portfolio im Mai 2021 eine Rendite von 14,3% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

rendite-vergleich-mai-2021-p2p-rendite zu- msci-world

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Mai 2021 sieht so aus:

    Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 463 Punkte
    MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 310 Punkte

 

Fazit:
Der Mai 2021 war nach langer Zeit wieder ein normaler Renditemonat nach den vorherigen überdurchschnittlichen Renditen. Im Juni wird es durch den einmaligen Kapitalzufluss bei Monestro aber wieder eine sehr hohe Rendite geben. Deswegen erhöhe ich meine Jahresprognose von 13% auf nun 14%. Das Ziel von 12% im Jahr 2021 scheint gut erreichbar zu sein. Natürlich nur wenn es keine weiteren negativen Ereignisse geben sollte.

Ausblick
In der zweiten Jahreshälfte 2021 werde ich mich aber an schwache Renditemonate gewöhnen müssen. Die Abschreibungen werden dann auf über 50% der erhaltenen Zinsen ansteigen.

lendermarketJetzt im Juni werde ich selber noch an der Lendermarket 2% Cashback-Aktion mitmachen. Für alle Einzahlungen bis 30.06.2021 erhalte ich 2% Cashback. Die Aktion läuft noch bis Ende Juni. Details zur Aktion gibt es hier:

    http://p2p-anlage.de/2021/05/lendermarket-startet-neue-2-cashback-aktion-bis-ende-juni-2021/

Durch diese Aktion wird meine Rendite im August (Dann wird der Lendermarket 2% Bonus ausgezahlt) deutlich höher liegen. Im letzten Jahr hatte ich bei der gleichen Aktion 412€ Cashback erhalten. Ob es in diesem Jahr auch so viel wird hängt von meinem freien Kapital ab. Ende Juni werde ich auf jeden Fall alles für P2P verfügbare Kapital nach Lendermarket überweisen, um voll von der Aktion profitieren zu können.

 

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