P2P Portfolio Update Oktober 2021: 10,4% Rendite

In diesem Portfolio Update gibt es die Ergebnisse für die Rendite welche im Oktober erzielt worden ist. Wie im Monat September gab es auch im Oktober positive Entwicklungen bei der erzielten Rendite.

Die Rendite betrug nach Ausfällen und Abschreibungen 10,4% p.a., obwohl ich nur mit einer Rendite zwischen 1 und 6% p.a. gerechnet hatte.

rendite-oktober-2021

Die Nettorendite für das laufende Jahr 2021 liegt bei überdurchschnittlichen 17,5% p.a.
Ich erwarte am Ende des Jahres eine Jahresrendite zwischen von ca. 14% und 16%. Damit wäre das Ziel von 12% für dieses Jahr deutlich erreicht.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate

August 2021 September 2021 Oktober 2021
+1,7 % +17,3 % +10,4 %
Rechner

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten:
+9,8 % p.a.   

Zunkunft Rendite-Prognose der nächsten Monate:
November 2021 Dezember 2021 Januar 2022
8-13 % 1-6 % 2-7 %

Ganz allgemein hat sich die Aussicht der nächsten Monate verbessert. Die Abschreibungen werden doch nicht so hoch wie von mir erwartet. Deswegen rechne ich jetzt nicht mehr mit negativen Monatsrenditen.

Der November dürfte wieder ein etwas besser Monat werden.
Ab März 2022 rechne ich wieder schrittweise mit deutlich stabileren Renditen im zweistelligen Bereich, da dann die monatlichen Abschreibungen stark sinken werden.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Bondora Rendite Rekord

bondora-logoBei Bondora gab es so viele Inkassozahlungen, sodass jetzt alle Kredite mit einem Schlag bereits mit mehr als 100% bereits abgeschrieben wurden. Bedeutet die Abschreibungen waren im Oktober bei Bondora negativ, da in ver Vergangenheit bereits alles abgeschrieben wurde.
Das führt dazu das die Rendite im Oktober sehr hoch ist.
Für das dritte Quartal erwarte ich deswegen eine Rendite bei Bondora von ca. 50% p.a. und in den Monaten danach auch deutlich näher am durchschnittlichen Zinssatz.

➡ Die vielen Inkassozahlungen kamen aufgrund der estnischen Rentenreform, wo sich die Esten einen Teil der Rente schon vor dem Rendtenalter auszahlen lassen können. Davon haben sehr viele Esten Gebrauch gemacht und haben auf einen hohe Einmalzahlung erhalten. Allein am ersten Tag haben 12% aller Esten diese Zahlungen auf ihr Konto erhalten. Die Einmalauszahlungen sorgen dafür das plötzlich sehr viel Kapital verfügbar ist. Viele haben deshalb ihre Kredite vorzeitig abbezahlt oder ausgefallene Kredite abbezahlt.
Englischer Bericht: Estnische Rentenreform
 

Esketit Cashback Bonuszahlung

EsketitDie einmalige Cashback Bonuszahlung hat auch zu einer höheren Rendite geführt. Die Rendite betrug im Oktober 18,3% p.a. bei Esketit. Ich hatte 1% Neukundenbonus erhalten weil ich mich über einen Esketit Werbelink neu angemeldet hatte.
 

First Finance bei Lenndy:
firstfinance-1Keine Neuigkeiten gibt es bei First Finance. Es gibt keine Zahlungen mehr von First Finance. Die Plattform selber, Lenndy, zahlt noch in kleinen Summen aus. Aktuell sind 34,7% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits als Verlust abgeschrieben.

Rendite nach allen Ausfällen
Die größten Teile der Kreditausfälle habe ich bereits im Laufe der Zeit als Verlust abgeschrieben.

PlattformAnteil der abgeschriebenen Darlehen
Mintos100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

Aktuell weniger als 2 Euro in "Recovery"
LendermarketKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Bondora100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+2,6% gegenüber dem Vormonat

Hinweis: Viele Inkassozahlungen aus Estland.
Finbee98,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-1,9% gegenüber dem Vormonat
OmarahaKeine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug.
Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
Iuvo Group100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
MonceraKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
HeavyFinanceKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
AfrangaKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
EsketitKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
SwaperKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Lenndy34,7% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben
(Investiert + Nicht investiert)

-4,8% gegenüber dem Vormonat

Hinweis: Durch Handel auf dem Zweitmarkt ändert sich die "Ausfallsumme" häufiger.
Viventor100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
NeoFinance94,9% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

-0,4% gegenüber dem Vormonat
MonestroKeine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
Finbee Tschechien99,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben

+0,4% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
51% der Gewinne gingen für Abschreibungen drauf
Von allen Zinsen + Zweitmarktgewinnen blieb Netto 49% nach Abschreibungen übrig.

    Beispiel:
    —> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
    —> 510€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
    —> Nettogewinn: 490€

monatliche abschreibungen oktober 2021

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

 
Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Oktober eine Rendite von 5,0%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von 60,0% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes Portfolio im Oktober 2021 eine Rendite von 10,4% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

rendite-vergleich-oktober-2021-p2p-rendite zu- msci-world

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Oktober 2021 sieht so aus:

    Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 485 Punkte
    MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 349 Punkte

 

Fazit:
Auch der Oktober lief besser als erwartet. Renditeprognosen sind immer schwierig, weil es immer positive und negative Einmaleffekte gibt, die nicht vorhersehbar sind. Dennoch will ich weiter grobe Prognosen veröffentlichen.
Das Jahr 2021 wird vermutlich mit einer Rendite zwischen 14% und 16% Rendite abschließen. Das wäre deutlich über dem Ziel vom Anfang des Jahres. Damit wäre ich sehr zufrieden.

 

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