P2P-Anlage.de

Nach jedem Quartal blicke ich auf die erzielten Renditen von verschiedenen P2P Plattformen. In diesem Artikel geht es um die Renditen im ersten Quartal 2021.

Die komplette Gesamtrendite für wirklich alle P2P Plattformen zusammen, veröffentliche ich monatlich in den Monatsrenditen. Zu finden auf der Portfolioseite.

Lenndy landet mit einer Rendite von 256,2 p.a. auf Platz 1. Das war nur möglich durch Käufe von Darlehen mit hohem Abschlag und wird in den nächsten Quartalen alles mit Verlust nach und nach abgeschrieben werden. Weitere Details weiter unten.
Finbee landet mit 34,3% p.a. Rendite auf Platz 2 im vergangenen Quartal.
Auf Platz 3 steht Mintos mit einer Rendite von 21,7% p.a. im vergangenen Quartal.

Alle Quartalsrenditen entsprechen Renditen per annum, also hochgerechnet aufs Jahr. Wichtig ist auch das alle Renditen nach Ausfällen berechnet werden. Es sind also reale und tatsächlich erzielte Renditen.

Mintos Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+25,1 %	+25,8 %	+17,3 %	+21,7 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +22,5 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +13,0 % +13,0 % +13,0 % +13,0 %

Meine Prognose für das erste Quartal 2021 bei Mintos habe ich auf 15% p.a. geschätzt. Dennoch wurden es gute 21,7% p.a. im vergangenen Quartal. Möglich wurden diese Renditen durch 2 Gründe:

Ich hatte im letzten Jahr Mogo Darlehen mit 20% Zinsen gekauft. Diese sind zwar ohne Rückkaufgarantie, aber die habe ich immer noch in meinem Portfolio und helfen natürlich den Zinssatz oben zu halten.
Außerdem habe ich während des ersten Quartals bei Mintos das Kapital reduziert. Die Folge davon war das ich durch Auszahlungen an den Monatsanfängen einen niedrigeren Kontowert hatte, die Zinsen jedoch noch aus dem Vormonat erhalten habe.

Mittlerweile reduziere ich nicht mehr bei Mintos, sondern lasse es jetzt laufen und reinvestiere alles. Eher werde ich jetzt wieder Einzahlungen bei Mintos tätigen. Wenn Mintos alle Darlehen auf Notes umstellt, könnte es wieder interessante Möglichkeiten geben. Denn dann werden die alten Darlehen dann noch eine Weile als Zwischenzeit auf dem Zweitmarkt handelbar sein und dann aber nicht mehr. Als Folge davon könnten sich viele Anleger von den alten Darlehen trennen, da sie weiterhin in Zukunft liquide sein wollen. Wenn dies viele Anleger gleichzeitig tun wollen, könnte es wieder Schnäppchen auf dem Zweitmarkt geben womit ich meine Rendite erhöhen könnte.
Nachteil wäre, das ich die gekauften Darlehen dann wirklich bis zum Ende der Laufzeit behalten müsste. Ich würde mir dann die für mich stabilsten Kreditgeber heraussuchen und dann diese Darlehen mit Rabatt von anderen Anlegern aufkaufen.

Allerdings könnte es noch dauern bis Mintos die neuen Notes herausbringt. Denn dazu benötigen sie eine Lizenz von der Finanzaufsichtsbehörde FCMC. Geplant war die Umstellung auf Notes bereits im ersten Quartal 2021, hat sich aber nun verzögert.

Gewinne habe ich bei Mintos in 5-stelliger Höhe erhalten. In „Recovery“ sind weiterhin 2€.

Jetzt auch bei Mintos investierenMintos hat bereits über 403.000 Anleger. Im Schnitt investieren Anleger 2.488€

Lendermarket Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+15,5%	+10,4 %	+15,9 %	+16,1 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +14,5 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +15,0 % +14,0 % +14,0 % +14,0 %

Lendermarket läuft bei mir recht unkompliziert. Im vergangenen Quartal hat Lendermarket sogar nochmal die Zinsen erhöht. Teilweise gab Darlehen mit 16,6% Zinsen. Allerdings nur für Kurzläufer aus Polen und Spanien. Das sind die Kredite mit dem höchsten Risiko. Diese Darlehen sind auch häufig in Verzug weil es sich eben um Payday Darlehen handelt.

Zuletzt habe ich in polnische Kredite mit 16% Zinssatz investiert. Also sind 16% zur Zeit immer noch möglich.
Meine Rendite im ersten Quartal lag bei sehr guten 16,1% p.a.
In den nächsten Quartalen rechne ich aber mit niedrigeren Renditen, da ich vermute das die Zinsen gesenkt werden könnten.

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Achtung: Wer sich einfach über die Startseite von Lendermarket neu anmeldet, bekommt nicht den 1% Bonus. Es muss ein Empfehlungslink sein.
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Bondora Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+22,2%	+12,5 %	-4,0 %	-19,2 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +2,6 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 -15,0 % -5,0 % +5,0 % +10,0 %

Auch im ersten Quartal waren die Abschreibungen höher als die erhaltenen Zinsen.

Besonders im ersten Quartal 2021 haben sich die Ausfälle bei Bondora besonders bemerkbar gemacht. Da ich Kredite in Verzug relativ schnell innerhalb von nur 10 Monaten abschreibe, machen sich Ausfälle relativ schnell bei der Renditeberechnung bemerkbar. Deswegen rechne ich auch noch im zweiten und dritten Quartal 2021 mit einer negativen Rendite. Dafür werden in der Zeit danach die Renditen wieder stark ansteigen wenn Zahlungen aus dem Inkasso eintreffen.

Das die Rendite sogar negativ zweistellig ist, kann damit erklärt werden das ich mein Investment zwischen Ende 2019 und dem 2. Quartal 2020 fast verdoppelt habe. Besonders im ersten Jahr nach Kreditauszahlung gibt es die meisten Ausfälle. Zahlt ein Kreditnehmer im ersten Jahr alle Raten ist die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls viel geringer im Vergleich als noch zu den ersten Ratenzahlungen.

Da ich schon sehr lange seit 2013 bei Bondora investiere haben sich viele Ausfallkredite über die Jahre angesammelt. Davon sind schon 90% als Verlust abgeschrieben.

Es könnten noch 2 negative Quartale geben. Danach sollten die Abschreibungen aber wieder sinken und die Rendite wieder in den positiven Bereich kommen.

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Finbee Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+10,0 %	+18,8 %	+34,3 %	+34,3 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +24,4 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +23,0 % +23,0 % +23,0 % +23,0 %

Im 1. Quartal 2021 konnte ich genau wie im Quartal davor eine Rendite von 34,3% p.a. erzielen.
Die Rendite liegt viel höher als mein Durchschnittszins, da ich viele Zahlungen aus dem Inkasso erhalten habe. In meiner vergangenen Renditeberechnung hatte ich aber bereits alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug schon komplett abgeschrieben. Jede Geldzugang aus der Eintreibung führt nun stark zu einer Renditeerhöhung.

Seit Mitte 2020 habe ich ja wieder begonnen in neue Kredite bei Finbee zu investieren. Dadurch wird es bald wieder neue Ausfälle geben. Das die Ausfallsumme sinkt ist eine Ausnahme und liegt wirklich nur daran das ich im Juni 2019 meine Neuinvestitionen gestoppt hatte.

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Omaraha Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+14,2 %	+14,0 %	+12,0 %	+16,7 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +14,2 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +12,0 % +8,0 % +8,0 % +12,0 %

Bei Omaraha hatte ich nur 7% p.a. für das erste Quartal prognostiziert. Es sind dann aber sehr gute 16,7% p.a. geworden.
Das war für mich nicht absehbar. Die Zahlungsmoral der Esten und Slowaken hat sich bei mir deutlich verbessert.
Ich kann nicht sagen woran es liegt. Noch im Dezember gingen 80% der Zinsen für Ausfälle drauf.

Eigentlich ist ein Negativtrend erkennbar. Obwohl meine Kredite in Verzug steigen, sind die Ausfälle im ersten Quartal deutlich niedriger als noch im 4. Quartal. Vielleicht wird es jetzt im 2. Quartal dadurch umso mehr Ausfälle geben.

Manche Kredite hatten monatelang nicht bezahlt und dann wurde alles doch noch nach und nach nachgezahlt. Deswegen ist Omaraha bei mir etwas undurchsichtig und die Prognose relativ unsicher, da ich die weiteren Entwicklung sehr schlecht abschätzen kann. Deswegen habe ich meine Prognose zwar angehoben, aber weiß noch nicht richtig ob dieses Quartal jetzt eine Ausnahme war und sich die Ausfälle vielleicht nur nach hinten verschoben haben.

Jetzt auch bei Omaraha investieren

IUVO Group Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+66,5 %	+14,5 %	-11,0 %	-100,0 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +19,8 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 -100% -100% Keine Investitionen Keine Investitionen

Ich habe nur noch einen einzigen kleinen Monify Kredit (19,58€) den ich nicht verkaufen kann und der ausgefallen ist. Auch die Rückkaufgarantie greift nicht mehr da der Kreditgeber Monify Probleme hat.

Der Kredit ist bereits zu 40% abgeschrieben. Nach 6 Monaten ist der Kredit dann komplett zu 100% abgeschrieben. Die Rendite der letzten 12 Monate ist dennoch positiv da früher eben mehr Kapital investiert war und jetzt eben nur noch ein ganz kleiner Kredit.

Sollten die Zinsen bei IUVO Group wieder steigen, werde ich wieder Geld einzahlen und wieder investieren. Auch wenn es wieder eine neue Aktion gibt, zum Beispiel eine Cashback Aktion bin ich wieder dabei.

Jetzt auch bei IUVO Group investierenIUVO Group hat schon über 25.000 Anleger

Moncera Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+9,8	+9,7%	+11,8%	+10,2%

Rendite in den letzten 12 Monaten: (p.a.) +10,4 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +11,0 % +11,0 % +11,0 % +11,0 %

Im ersten Quartal hatte ich kurzfristig Liquiditätsbedarf. Und so habe ich die Sofort-Auszahlung Funktion bei Moncera verwendet. Es hat sehr gut funktioniert. Ich habe so schnell eine vierstellige Summe auszahlen können obwohl noch vieles investiert war. Ich war bereit die 0,5% Gebühr dafür zu bezahlen.

Trotz dessen konnte ich eine Rendite von über 10% p.a. erzielen. Hätte ich die Gebühr nicht bezahlt wäre die Rendite höher ausgfallen. Gerade deswegen nutze ich Moncera gerne. Ich möchte ungerne bei anderen Plattformen langlaufende gute Kredite verkaufen. Meistens dauert so eine Überweisung auch mehrere Tage bis es am Bankkonto ankommt. Nicht so bei Moncera. In der Regel ist das Geld bereits am gleichen Tag schon bei meiner Bank gutgeschrieben. Manchmal sogar innerhalb nur weniger Minuten.

Deswegen bin ich mit der Rendite dennoch sehr zufrieden.

Das Werbeversprechen der sofortigen Liquidität funktioniert natürlich nur in normalen Zeiten. Wollen viele Anleger gleichzeitig verkaufen wird das nicht funktionieren, denn auch die Placet Group hat nicht unendlich Liquidität.

1-Klick Sofort-Ausstieg
Moncera bietet weiterhin einen Ein-Klick-Ausstieg an. In den ersten 14 Tagen kostet der Ausstieg nichts. So kann Moncera erstmal 2 Wochen getestet werden. Danach kostet der Ein-Klick-Ausstieg 0,5%. Wer also in normalen Zeiten das Geld von Moncera benötigt, erhält innerhalb von Sekunden das komplette Kapital zurück. Wie oben beschrieben habe ich den Sofort-Ausstieg bereits zweimal gestet. Im Dezember konnte in wenigen Sekunden zuvor fest investiertes Kapital gleich auszahlen lassen. Auch im März 2021 hat es sehr schnell funktioniert.

Jetzt auch bei Moncera investieren30 Tage Rückkaufgarantie + Bis zu 12% Zinsen + Ein-Klick- Ausstieg

HeavyFinance Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
	+8,3 %	+6,7 %	+9,8 %

Rendite in den letzten 9 Monaten: +8,3 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +10,0 % +10,0 % +10,0 % +10,0 %

Im Juni 2020 die erste Investition bei HeavyFinance getätigt und im Juli 2020 die ersten Zinszahlungen erhalten. Der durchschnittliche Zins liegt oberhalb von 10%. Die Zahlungspläne bei HeavyFinance sehr individuell und unterschiedlich. Manchmal erhalte ich nur 1 mal jährlich die Zinsen. Deswegen sind die Renditen auch nicht so stabil sondern schwanken.

Alle meine Kredite sind weiterhin nach Plan, außer 1 Kredit ist leicht in Verzug mit 1-30 Tagen.

Jetzt auch bei HeavyFinance investierenInvestitionen in große Maschinen

Lenndy Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+ 9,6 %	+15,7 %	+8,7 %	+256,2 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +78,4 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 -15,0 % -18,0 % -21,0 % -24,0 %

Im ersten Quartal 2021 habe ich zusätzliches Kapital bei Lenndy eingezahlt und Kredite mit Abschlag von anderen Anlegern gekauft. Da die Rabatte bis zu 30% gehen habe ich so natürlich erstmal eine fantastische Rendite erwirtschaftet. In den nächsten Monaten werde ich aber diese gekauften Kredite jeden Monat mit 5% als Verlust abschreiben, bis alle Kredite komplett abgeschrieben sind oder die Darlehen abbezahlt werden.

Da Lenndy seit März auch die Auszahlungen von verfügbarem Kaptial verzögert, bin ich dazu übergegangen auch das nicht investierte Kapital jeden Moant zu 5% als Verlust abzuschreiben. Es wird also jetzt die komplette Kapital bei Lenndy abgeschrieben.

Aktuell sind erst 8,1% des kompletten Kapitals bei Lenndy abgeschrieben. Es kann aber sein das es bei Lenndy zu einem Totalverlust kommt. Dann wäre meine komplette Anlage in etwa 19 Monaten komplett abgeschrieben und in der Rendite berücksichtigt.

Der Kreditgeber First Finance hat angekündigt monatlich etwa 1,8% der ausstehenden Tilgung abzuzahlen. In meinem Portfolio ist im April leider nur etwas mahr als die Hälfte der geplanten Zahlung eingegangen.

Die Prognose bleibt negativ da ich nicht erwarte das First Finance alles in den nächsten Moanten bezahlt, sondern eher jeden Monat volle oder Teilzahlungen leistet.

Jetzt auch bei Lenndy investieren

NeoFinance Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +0,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +0,0 % +0,0 % +0,0 % +2,0 %

Die Ausfallsumme (mehr als 60 Tage in Verzug) ist bei mir bei NeoFinance nicht mehr so stabil. Die Summe ist wieder leicht gestiegen.

Jetzt auch bei NeoFinance investieren

Monestro Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +0,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q2 2021 Q3 2021 Q4 2021 Q1 2022 +0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

Nun sind alle Kredite in meinem Portfolio mehr als 60 Tage überfällig. Es gibt keine laufenden Darlehen mehr. Alles ist nun ausgefallen.

Finbee Tschechien Rendite

Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020	Q1 2021
+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %	+0,0 %

Rendite in den letzten 12 Monaten: +0,0 %

Prognose der nächsten Quartale: Q1 2021 Q2 2021 Q3 2021 Q1 2021 +0,0 % +0,0 % +0,0 % +0,0 %

In der Quartals-Renditeberechnung bei Finbee Tschechien sind aktuell 54% aller Ausfälle abgeschrieben. Es ist zu erkennen das es nur sehr langsam voran geht. Ich habe nur noch einige wenige Kredite die noch nicht ausgefallen sind.

Fazit:
Zufrieden bin ich mit der Rendite von Finbee, Mintos, Lendermarket und Omaraha.
Bei Lenndy kann ich nur abwarten was passiert. Es wird zu sehen sein ob meine Entscheidung Kredite mit Abschlag zu kaufen richtig war oder es zu einem Teilverlust oder sogar Totalverlust kommen wird.

Die zweistellig negative Rendite bei Bondora sieht natürlich nicht so gut aus. Die Hoffnung liegt auf die Eintreibung der estnischen Darlehen durch den Inkassoprozess. Vermutlich noch 2 negative Quartale, dann sollten die meisten neuen Kredite abgeschrieben sein. Dann sollte es wieder positiv zweistellig werden.

Ausblick auf 2021:
Der Start ins Jahr lief renditemässig herausragend. Finbee und Lenndy hat sehr zu den guten Renditen beigetragen. Wie ich schon in den Monatsberichten geschrieben habe erwarte ich noch ein gutes 2. Quartal. Danach aber ein sehr schwaches 2. Halbjahr 2021 durch immer weiter steigende erhöhte Abschreibungen.

Immer mehr P2P Plattformen veröffentlichen die Finanzberichte oder die Ergebnisse für das vergangene Jahr. Auch Swaper hat bereits die Zahlen für 2020 veröffentlicht. Im einem Blogeintrag wurden die Ergebnisse für die Anleger veröffentlicht.

Es handelt sich dabei jedoch nur um die Finanz-Kennzahlen. Der komplette Finanzbericht ist noch nicht fertig und wird erst im Laufe des Jahres veröffentlicht. Vermutlich erst im September.

Swaper startete im Oktober 2016 und wurde von früheren Twino Mitarbeitern gegründet. Seitdem gibt es die Möglichkeit in Kredite der Wandoo Finance zu investieren. Die Laufzeiten der Darlehen geht bis zu 30 Tagen und liegen zwischen 50 und 1.500€

Seit Juli 2020 hat Swaper einen neuen CEO. Indrek Puolokainen. Er verfügt über einen soliden Marketinghintergrund aus der Payday Branche, in der er an Partnerschaften in Großbritannien gearbeitet. Außerdem hat Indrek Puolokainen neue Märkte in einem der weltweit größten P2P-Bitcoin-Märkte erschlossen (Paxful.com)

Mein Ziel ist es aus den Ergebnissen zu erkennen wie Swaper durch das Pandemiejahr 2020 gekommen ist. Dazu schaue ich mir anhand von 5 Kategorien die Ergebnisse an.

1. Kreditvolumen:

2017: 24,4 Mio. €
2018: 34,0 Mio. €
2019: 67,1 Mio. €
2020: 63,7 Mio. € (-5%)

Im Jahr 2020 hatte Swaper nur einen leichten Einbruch des Kreditvolumens von 5%. Also praktisch kaum eine Veränderung. Ohne Pandemie wäre es sicherlich eine deutliche Steigerung drin gewesen.

Deutlich zu sehen das hohe Volumen von Januar 2020 bis März 2020. Danach ist das Kreditvolumen um bis zu 67% eingebrochen. Erst nach und nach steigt das Kreditvolumen jetzt wieder. Ist aber noch weit entfernt von den Volumen vor der Pandemie.

2. Umsatz:

2019: 1,35 Mio. €
2020: 1,94 Mio. € (+44%)*

Der Umsatz ist deutlich um 44% angestiegen.
*Zu beachten ist allerdings das das Geschäftsjahr 2019 kein Ganzes Jahr war sondern nur vom 20.5.2019 bis 31.12.2019 lief. Berücksichtigt man diese Tatsache und schaut auf den Umsatz pro Tag, gab es hier einen Einbruch von -12% im Vergleich zum Jahr 2019.

3. Gewinn:

2019: 0,40 Mio. €
2020: 0,15 Mio. €

Der Gewinn ist letztes Jahr deutlich zurück gegangen. Damit gehört Swaper aber noch trotzdem zu den wenigen Plattformen welche auch in der Pandemie noch grüne Zahlen schreiben können.

4. Ablauf der Kreditvergabe verstehen
Um das Risiko abzuschätzen ist es auch wichtig den Ablauf der Kreditvergabe zu verstehen und wer welche Aufgaben übernimmt und die Risiken trägt

Ablauf:
Zunächst einmal vergibt die Wandoo Finance die Kredite an die Kreditnehmer. Anschließend werden die Darlehen basierend auf einer Abtretungsvereinbarung zwischen Wandoo und Swaper an Swaper verkauft. Nach der Abtretungsvereinbarung werden die Kredite auf der Swaper Plattform für Anleger angeboten. Anleger können so bis zu 16% Zinsen (Treueprogramm) pro Jahr erhalten.
Wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung des Kredits mehr als 30 Tage zu spät kommt, wird die Rückkaufgarantie von Swaper initiiert. Diese Kredite werden dann von den jeweiligen Kreditgebern gemäß den Kooperationsvereinbarungen zwischen Kreditgebern und Swaper von Swaper zurückgekauft.
Bisher wurden alle Rückkaufgarantien von den Kreditgebern abgedeckt und bezahlt. Swaper musste bisher noch nie die Rückkaufgarantie abdecken da bisher immer die Kreditgeber dafür aufgekommen sind.

5. Finanzkennzahlen vom Kreditgeber Wandoo Finance
Die obigen Zahlen beziehen sich auf das Unternehmen „Swaper Platform OÜ“. Die Rückkaufgarantie kommt aber von „Wandoo Finance“. Wandoo Finance ist in 5 verschiedenen Ländern aktiv und hat 124 Mitarbeiter. Da alle Kredite von der Wandoo Finance vergeben werden, ist natürlich auch der Blick auf die Zahlen des Kreditgebers wichtig.

Nettoumsatz:

2016: 0,36 Mio. €
2017: 2,24 Mio. €
2018: 2,63 Mio. €
2019: 3,99 Mio. €

Gewinn:

2016: -0,16 Mio. €
2017: +0,05 Mio. €
2018: +0,16 Mio. €
2019: +0,53 Mio. €

Quellen: 2019 2017

Leider gibt es bei Wandoo Finance noch keine Zahlen zum Jahr 2020.

Fazit: Swaper hat das Pandemiejahr gut überstanden. Die Zahlen sehen ganz stabil aus und sind sogar noch im grünen Bereich. Abzuwarten ist ob der auditierte Bericht später im Laufe des Jahres auch noch genau so aussieht oder ob es Korrekturen gibt.
Auch bei der Mutterfirma „Wandoo Finance“ sehen die Zahlen bis 2019 gut aus. Die Frage ist jetzt wie Wandoo im Jahr 2020 abgeschnitten hat. Dies Zahlen werden vorrasusichtlich erst später im Laufe des Jahres veröffentlicht werden. Die Transparenz von Swaper finde ich sehr gut.
Seit April 2019 habe ich meine Bewertung für Swaper nicht geändert. Diese lag seither bei 2,65 von 5 Sternen auf der Plattformseite.

Nun erhöhe ich die Bewertung der Transparenz etwas, weil sie so früh im Jahr schon die Zahlen veröffentlichen. Außerdem erhöhe ich das Rendite/Risiko Profil da nun bis zu 16% Zinsen möglich sind. Und das ist doch überdurchschnittlich. Auch wenn bei Swaper manchmal nicht immer alles freie Kapital angelegt werden kann sind die 16% Zinsen doch überdurchschnittlich. Auch sehe ich das Plattformrisiko nun als geringer an. Deswegen habe ich auch hier meine Bewertung verbessert. Falls jetzt noch die Zahlen der Mutterfirma für 2020 veröffentlich werden, plane ich die Bewertung nochmals zu verbessern.

Meine Bewertung:
Meine Gesamtbewertung steigt von bisher 2,65 Sternen auf nun 3,05 Sterne.

	Bisherige Bewertung	Auf oder Abwertung	Neue Bewertung
Plattformrisiko	2,0	↗	2,5
Rendite-Risiko-Profil	3,0	↗	3,5
Transparenz	2,0	↗	2,5
Zweitmarkt	4,0		4,0
Liquidität	4,0		4,0
Gesamt:	2,65		3,05

Plattformrisiko: Das Plattformrisiko ist meiner Meinung nach gesunken
Rendite-Risiko-Profil: Durch die Zinserhöhung auf 14% für alle und sogar 16% für Anleger mit Loyalitätsbonus gibt es eine Aufwertung bei Rendite Risiko Profil
Transparenz: Bereits früh im Jahr 2021 wurde über die Ergebnisse vom Jahr 2020 informiert.
Zweitmarkt: Durch die kurzlaufenden Darlehen kann sehr schnell Kapital abgezogen werden
Liquidität: Durch die sehr kurzlaufenden Darlehen ist es möglich bereits nach nur 3 Monaten nach der Investition auszusteigen (1 Monat Laufzeit + 2 Monate bis zur Rückkaufgarantie)

Ich habe meine ersten Investitionen bei Swaper bereits im Oktober 2016 getätigt. Ich habe also schon die ganze Entwicklung von Anfang an miterlebt. Damals noch mit kleineren Beträgen zum testen. Hätte es damals aber schon den Loyalitätsbonus gegeben, hätte ich gleich 5.000€ eingezahlt um 2% mehr Zinsen auf mein ganzes Portfolio zu erhalten.

Der Monat März gehörte im Schnitt in den letzten 10 Jahren zum besten Renditemonat. In keinem anderen Monat waren die Renditen im Schnitt besser als im März. So auch in diesem Jahr. Die erzielte Nettorendite betrug 27,4% p.a.

Prognostiziert hatte ich vor einem Monat für den März eine Rendite zwischen 17 und 22%. Das die Rendite noch höher ausfiel liegt hauptsächlich an meinem Handel auf dem Lenndy Zweitmarkt. Ohne dem Handel von Lenndy Ausfall Darlehen hätte die Rendite im März nur 21,5% p.a. betragen.

Zusätzlich ist die Ausfallsumme bei Finbee (Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug) auf den niedrigsten Stand seit Juli 2020 gesunken. Da ich bereits bei Finbee in den letzten Jahren alles als Verlust abgeschrieben hatte, verbuche ich diese neuen Inkassozahlungen als zusätzliche Einnahme. Dies erhöht dann natürlich schnell die Rendite.

Zweitmarkthandel
Immer wieder gibt es Möglichkeiten auf den Zweitmärkten aktiv zu werden und Kredite mit hohen Abschlägen von anderen Anlegern abzukaufen. Dies beinhaltet jedoch ein hohes Risiko. Entweder man behält die gekauften Kredite im Portfolio und hofft auf zukünftige Zahlungen, oder man verkauft diese Darlehen mit geringeren Abschlägen weiter und realisiert einen sofortigen Gewinn.
Es kann allerdings auch passieren das man die Kredite nicht mehr losbekommt und am Ende auch keine Zahlungen mehr bekommt. Deshalb sind solche Investments nicht für Anfänger zu empfehlen.

Die überdurchschnittlichen Renditen der letzten Monate waren wirklich eine Ausnahme und nur durch Einmaleffekte erreichbar. Renditen bei der P2P-Anlage über 20% sind langfristig nicht mehr möglich. Da ich viele Ausfallkredite in den letzten Monaten gekauft habe und diese aber erst in den nächsten Monaten schrittweise abschreibe, sieht die Rendite im Kaufmonat erstmal fantastisch aus. Allerdings steigen die Abschreibungen dafür in den folgenden Monaten an.

Beispiel: Das Worst Case Szenario in der Renditeberechnung: (Keine Zahlungen)

März 2021: Kauf von 3.000€ Ausfalldarlehen für 30% Abschlag => 900€ Gewinn im März
—> Rendite im März überdurchschnittlich
Ab April 2021 – November 2022: 20 Monate lang 150€ Abschreibung jeden Monat bis alles als Verlust abgeschrieben wurde

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate

Januar 2021	Februar 2021	März 2021
+21,8 %	+23,4 %	+27,4 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +24,2 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: April 2021 Mai 2021 Juni 2021 16-21 % 12-17 % 10-15 %

Der Trend der Rendite wird in diesem Jahr sehr wahrscheinlich im ganzen Jahr abwärts aussehen. Mittlerweile rechne ich auch schon mit negativen Renditemonaten noch in diesem Jahr, weil schon jetzt absehbar ist das die Abschreibungen deutlich steigen werden. Es ist eine ähnliche Situation wie im Mitte 2018. Obwohl das Portfolio Mitte 2018 noch super Renditen erwirtschaften konnte, war schon damals absehbar das es deutlich nach unten gehen würde.

First Finance bei Lenndy:
Es gab mittlerweile schon 2 kleine Zahlungen vom Kreditanbahner First Finance. Außerdem wurde ein zukünftiger Zahlungsplan veröffentlicht.
In den nächsten 3 Jahren sollen etwa 1,8% der ausstehenden Tilgung monatlich bezahlt werden. Am Schluss dann die Restzahlung. Ob die Zahlungen auch tatsächlich weiter eintreffen ist natürlich die Frage.

Rendite nach allen Ausfällen
Die größten Teile der Kreditausfälle habe ich bereits im Laufe der Zeit als Verlust abgeschrieben.

Hinweis: Da es bei Lenndy nun schon länger Auszahlungsverzögerungen gibt, schreibe ich nun nicht nur das investierte Kapital, sondern jetzt auch das nicht investierte Guthaben auf der Plattform monatlich als Verlust ab.

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben Aktuell weniger als 2 Euro in "Recovery"
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	90,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,2% gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,1% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	40% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +10% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	8,1% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) -1,9% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	90,3% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,5% gegenüber dem Vormonat
	93,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,1% gegenüber dem Vormonat
	96,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -3,5% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:
Keine Einnahmen gingen für Abschreibungen drauf, da Abschreibung negativ war.
Die Abschreibung war im März negativ. Grund dafür waren sehr viele Zahlungen bei der Plattform Finbee Litauen. Hier sind meine Ausfälle auf den niedrigsten Stand seit Juli 2020 gesunken!

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Im ersten Quartal 2021 erzielte der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) eine Rendite von 38,4% p.a.
Im Vergleich dazu habe hat mein verwaltetes Portfolio im ersten Quartal 2021 eine Rendite von 24,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende März 2021 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 446 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 305 Punkte

Ausblick:
Ich erwarte weiterhin eine sehr schwache 2. Jahreshälfte 2021 im einstelligen Renditebereich. Auch die erste Jahreshälfte 2022 dürfte schwächer ausfallen.

Nachdem ich mir letztes mal den Finanzbericht von Fellow Finance näher angeschaut habe, kommt heute der gerade erschienene Geschäftsbericht über das Jahr 2020 von NeoFinance dran.

NeoFinance wurde als „Paskolu Klubas“ im Jahr 2015 in Litauen gegründet und eine Vermittlerplattform zwischen Geldgeber und Geldnehmer. Kreditnehmer sind nur Privatpersonen aus Litauen. Anleger kann jeder aus Europa werden.

Der auditierte Jahresbericht für das Jahr 2020 ist hier einsehbar: https://cns.omxgroup.com/cds/DisclosureAttachmentServlet?showInline=true&messageAttachmentId=850164

Mein Ziel ist es aus den Berichten zu erkennen wie NeoFinance durch das Pandemiejahr 2020 gekommen ist. Dazu schaue ich mir anhand von 5 Kategorien die Ergebnisse an.

1. Kreditvolumen:

2017: 9,0 Mio. €
2018: 14,3 Mio. €
2019: 18,6 Mio. €
2020: 19,1 Mio. € (+2%)

Im Jahr 2020 hat NeoFinance einen neuen Jahresrekord bei vermitteltem Neukreditvolumen erzielen können. Während des Jahres gab es nur im April 2020 einen deutlichen Einbruch des Kreditvolumens:

Es gab also kaum Auswirkungen der Pandemie auf die Neukreditvergabe. Mittlerweile sind die Volumen sogar deutlich höher als noch vor Covid. Im gerade vergangenen März 2021 gab es ein neues Rekordhoch beim monatlich neu vermitteltem Kreditvolumen von 2,16 Mio €. Damit gehört NeoFinance zu den seltenen Plattformen, welche sogar höhere Volumen als noch vor Covid vermitteln.

2. Umsatz:

2017: 0,48 Mio. €
2018: 1,02 Mio. €
2019: 1,73 Mio. €
2020: 2,48 Mio. € (+44%)

Der Umsatz ist stark um 44% angestiegen. Grund dafür ist das immer größer werdende Portfolio. Da die Kredite mehrere Jahre bei NeoFinance laufen, steigt die gesamt ausstehende Portfolio immer weiter an. Und Gebühren nimmt NeoFinance nicht nur am Anfang der Kreditvergabe, sondern auch während der gesamten Laufzeit. Das führt dazu das der Umsatz stärker steigt.

3. Gewinn:

2017: -0,80 Mio. €
2018: -0,45 Mio. €
2019: -0,84 Mio. €
2020: -0,12 Mio. €

NeoFinance ist noch nicht profitabel. Trotz der Auswirkungen von Corona konnte ein nur geringer Verlust erzielt werden. Im Jahr 2021 stehen die Chancen gut, dass hier erstmals ein Gewinn ausgewiesen werden kann.

Aktuell arbeiten 30 Mitarbeiter bei NeoFinance. Es konnten im Jahr 2020 einige Einsparungen gemacht werden, sodass die Ausgaben gesunken sind. NeoFinance setzt vermehrt auf automatische Kreditvergabe. Nachdem die Bonität mittels KI (Künstlicher Intelligenz) ermittelt wird, werden nun auch teilweise Darlehen mittels automatischer Technik ohne menschlichen Eingriff oder menschlicher Prüfung automatisch vergeben.

4. Eintreibungsquoten sehr hoch aber fallend
Wenn bei NeoFinance Darlehen in Zahlungsschwierigkeiten kommen oder auch ausfallen, bedeutet dies noch lange kein Totalverlust für Anleger. Denn wird ein Kredit bei NeoFinance wegen Zahlungsverzug gekündigt, konnte NeoFinance in der Vergangenheit in den ersten 24 Monaten nach Kündigung bereits 39,1% des ausstehenden Kapitals wieder eintreiben. 3 Jahre nach Kreditkündigung konnten 58,8% für Anleger wieder eingetrieben werden.

Die Zahlen sind jedoch im Vergleich zum Vorjahr fallend. Vor einem Jahr konnte NeoFinance noch 47,3% in den ersten 2 Jahren eintreiben. Dabei spielt sicherlich auch Covid eine Rolle. Es dauert nun länger bis Kredite eingetrieben werden können wegen dem Wirtschaftseinbruch aufgrund von Corona.

5. Provision Fund +10,5% seit letztem Jahr
Anleger erhalten von NeoFinance die Möglichkeit Kredite mit einem Abschlag zwischen 20-50% an den Provision Fund zu verkaufen. Die Summe des Provision Fund ist im Jahr 2020 trotz Corona um 10,5% gestiegen. Von 373.000€ auf 412.000€.

Man erkennt deutlich das bis zum März 2020 ist der Provision Fund regelmässig gestiegen. Seitdem steigt der Fund nur noch leicht an. Trotzdem ein gutes Zeichen das das Kapital im Fund nicht weniger wird.

Meine Investition:
Ich bin bereits seit 2,5 Jahren aktiver Anleger bei NeoFinance.

Aktuell sieht es also so aus:

Ausfallsumme aktuell (Über 60 Tage überfällig): 1314,37€
Zinsen bisher erhalten: 810,28€

Auf den ersten Blick sehen diese Zahlen nicht gut aus. Wenn jedoch die Hälfte von der Ausfallsumme in der Zukunft noch eingetrieben werden kann, ist das Portfolio bereits deutlich im Plus. Zusätzlich habe ich sehr viele gut laufende Darlehen die hoch verzinst sind, noch mehrere Jahre laufen und bisher immer pünktlich bezahlen. Somit kommen noch weitere Zinsen in den nächsten Jahren mit dazu.
NeoFinance geht bei meinem Portfolio bisher von einem Verlust aus von -256,98 € durch ausgefallene Darlehen aus. Das würde einer sehr guten Rendite von 15% p.a. entsprechen.

Erst im Dezember 2020 habe ich einen Portfolioupdate über mein Investment bei NeoFinance geschrieben —> http://p2p-anlage.de/2020/12/2-jahre-investment-bei-neofinance-mein-portfolio-2020/

Fazit: Es sieht gar nicht so düster aus meiner Meinung nach. Corona hat das Kredit-Volumen nicht sinken lassen. Das bedeutet die Anleger vertrauen weiterhin auf eine gute Rendite trotz Wirtschaftseinbruch. Und der Verlust im Jahr 2020 war nur noch minimal. Sollte es NeoFinance es schaffen in diesem Jahr erstmals grüne Zahlen zu schreiben bin ich zuversichtlich was die Zukunft von NeoFinance betrifft. Wenn dann auch noch die Rendite für die Anleger stimmt ist das eine richtige Konkurenz für die Banken und alle Seiten könnten profitieren.
Da ich nur einmalig am Anfang bei NeoFinance investiert habe und seitdem reinvestiere kamen die Ausfälle natürlich alle am Anfang auf einmal und es dauert bis die Zinsen die Ausfälle kompensiert haben.

Interessenkonflikt: Ich bin als Anleger bei NeoFinance in Kredite investiert. Ausserdem besitze ich zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels selber Unternehmensanteile von NeoFinance. Wenn sich jemand über meinen Link bei NeoFinance anmeldet und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Für die meisten P2P-Anleger war 2020 kein gutes Renditejahr. Denn gerade ab März begann mit der Pandemie das große P2P Beben. Viele Kreditanbahner hatten Liquiditätsschwierigkeiten und konnten die Zahlungen nicht mehr bedienen.

Aus diesen Gründen haben viele Anleger gerade am Anfang der Pandemie panikartig Kredite auf den Zweitmärkten mit Verlusten verkauft. Ich habe genau das Gegenteil gemacht. Als die Unsicherheit am größten war, konnte ich nicht widerstehen und habe auf dem Mintos Zweitmarkt zugeschlagen. Teilweise mit bis zu 33% Abschlag. Natürlich war auch das ein hohes Risiko, denn es hätte auch schlecht ausgehen können.

Am Ende konnte mein verwaltetes P2P Portfolio eine Gesamtrendite von 19,5% im Jahr 2020 erzielen. Diese Rendite ist die Nettorendite nach allen Ausfällen und Plattformpleiten und Abschreibungen. Die folgenden Renditen sind Netto-Renditen. Um die Renditen besser zu vergleichen sind alle monatlichen Renditen aufs Jahr gesehen, also annualisiert angezeigt:

P2P-Rendite im Jahr 2020 für mein verwaltetes P2P Portfolio nach Ausfällen

P2P-Rendite im Jahr 2020 für mein verwaltetes P2P Portfolio nach Ausfällen:

Monatliche Renditen: (p.a.) Jan Feb Mär Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez 13,9% 19,8% 29,4% 20,2% 13,4% 12,0% 14,4% 26,0% 23,1% 14,8% 25,3% 21,1%

Rendite im Jahr 2020 (p.a.) +19,5%

Zuletzt im Jahr 2017 so eine hohe Rendite
Zuletzt konnte das verwaltete Portfolio im Jahr 2017 Renditen oberhalb von 19% erzielen.

1. Halbjahr im Vergleich zum 2. Halbjahr
Erstaunlicherweise lief das 2. Halbjahr sogar besser als das erste Halbjahr.
Im ersten Halbjahr lag die Rendite bei 18,1% p.a.
Im zweiten Halbjahr betrug die Rendite 20,8% p.a.

Monatliche Abschreibungen

Monat	Monatliche Abschreibungen bei Monestro	Monatliche Abschreibungen bei Finbee Tschechien	Monatliche Abschreibungen bei Finbee
Januar 2020	144,53 €	224,43 €	1486,73 €
Februar 2020	144,53 €	-1146,60 €	1573,52 €
März 2020	151,80 €	-654,52 €	1411,25 €
April 2020	134,66 €	0 €	1303,77 €
Mai 2020	154,16 €	74,09 €	1200,75 €
Juni 2020	177,98 €	74,35€	931,11 €
Juli 2020	182,26 €	58,20 €	743,43 €
August 2020	164,74 €	67,91 €	712,63 €
September 2020	-29,05 €	62,61 €	438,07 €
Oktober 2020	-9,18 €	57,39 €	356,88 €
November 2020	1,82 €	56,12 €	-292,04 €
Dezember 2020	2,00 €	-613,55 €	-296,05 €

Monestro: Am Ende des Jahres 2020 sind bei Monestro 99,6% aller Kredite welche mehr als 60 Tage in Verzug sind abgeschrieben. Damit ist fast mein ganzes Portfolio bereits als Verlust abgeschrieben. sollten jetzt noch Zahlungen aus der Krediteintreibung kommen werden diese als zusätzliche Einnahme verbucht. Zu sehen an den grünen Zahlen (negative Abschreibung).

Finbee Tschechien: Am Anfang des Jahres 2020 sind mit 95,9% aller Kredite welche mehr als 60 Tage in Verzug sind abgeschrieben. Am Ende des Jahres sind es komplett 100%.
Im Februar und März gab es sehr hohe Inkassozahlungen. Im Dezember dann noch einmal eine höhere Zahlung aus dem Inkasso. Somit sind alle ausgefallene Kredite bei Finbee Tschechien komplett abgeschrieben. Es gibt aber immer noch aktive Kredite, welche die Raten weiterhin pünktlich bedienen.

Finbee: Am Anfang des Jahres 2020 sind 73,7% aller Kredite welche mehr als 60 Tage in Verzug sind abgeschrieben. Am Ende des Jahres sind es komplett 100%. Zum Ende des Jahres sinken die Abschreibungen sogar ins negative. Bedeutet das die Ausfälle weniger werden und somit die bereits als Verlust abgeschriebenen Summen wieder gutgeschrieben werden. Das ist auch der Grund warum ich im 4. Quartal 2020 eine Rendite von 34,4% p.a. bei Finbee erzielen konnte.

Im Juni 2019 habe ich neue Investitionen bei Finbee eingestellt. Im der Mitte des Jahres 2020 habe ich wieder angefangen in neue Kredite zu investieren. Zu Beginn allerdings noch mit geringeren Beträgen. Es geht erstmal nur darum zu sehen wie gut die Kreditqualität während der Pandemie aussieht.

Neben diesen 3 Plattformen gibt es natürlich auch weitere Abschreibungen bei anderen Plattformen. Zum Beispiel bei Bondora, NeoFinance und weiteren P2P Plattformen, welche ich hier nicht alle aufliste.

Im Januar gingen noch knappe 50% der erhaltenen Gewinne für Abschreibungen drauf. Dies sank dann sehr stark im Laufe des Jahres. Im gesamten Jahr gingen genau 20% der erhaltenen Zinsen für monatliche Abschreibungen von der Rendite weg.

Ein entscheidender Grund für die guten Rendite-Monate war mein aktiver Zweitmarkthandel. Gerade am Beginn der Pandemie wollten sehr viele Anleger alle Kredite schnell verkaufen. Dies konnten sie nur indem sie einen hohen Abschlag aktzeptierten

Mintos Zweitmarkthandel
In diesen Zeiten war ich sehr aktiv auf dem Mintos Zweitmarkt. Das Volumen das ich gehandelt habe lag im ersten Halbjahr 2020 bei 594.223€. Also das Volumen aller Käufe sowie Verkäufe auf dem Zweitmarkt zusammen.
Natürlich kann auch mit geringem Kapital schnell höhere Summen zusammen kommen, wenn man immer wieder kauft und verkauft. So habe ich es in dieser Zeit gemacht. Und nur aus diesem Grund kamen auch die guten Renditen zustande. Umso erstaunlicher ist es für mich das ich nach wie vor ein „In Recovery“ von weniger als 2€ habe. Fast wäre ich von dem Ausfall beim Anbahner Varks (Finko Armenien) betroffen gewesen. Jedoch hatte ich etwa einen Monat vor der Suspendierung alle Kredite von Varks damals verkauft.

Während dieser Zeit hatte ich einige Kreditanbahner aus dem Handel ausgeschlossen, welche mir für zu schwach erschienen. Zum Beispiel GetBucks, Express Credit, Capital Service und weitere. Da habe ich mich auch trotz sehr hohen Abschlägen zurück gehalten und lieber mit etwas stabileren Anbahnern gehandelt. Zum Beispiel Mogo, Wowwo, Creditstar, Delfin Group, ID Finance, Iute Credit und Placet Group.

Bis in den Sommer war ich dann auch weiter auch mit geringeren Abschlägen am Zweitmarkt aktiv am handeln. Als die Abschläge dann so gering wurden, gab es kaum mehr Möglichkeiten und Angebote.

Die Rendite war 2020 bei Mintos fantastisch. Besonders das erste Quartal:

Mintos Rendite

Q1 2020	Q2 2020	Q3 2020	Q4 2020
+128,9 %	+25,1 %	+25,8 %	+17,3 %

Rendite im Jahr 2020: +49,3 %

Jetzt auch bei Mintos investierenMintos hat bereits über 394.000 Anleger. Im Schnitt investieren Anleger 2.454€

Der durchschnittliche Zinssatz steigt leicht um 0,7%
Im Schnitt erhalte ich nun 24,4% Zinsen am Ende des Jahres.

Deutliche Renditeschwankungen während des Jahres wegen Zweitmarkthandel
Die monatlichen Renditeschwankungen lagen 2020 mit 17,4% sehr hoch. Grund dafür ist mein Handel auf den Zweitmärkten. Der Unterschied vom Besten Monat (29,4%) zum schlechtesten Monat (12,0%) beträgt 17,4%.

18 aktive Plattfomen
Im Jahr 2020 verteilt sich das Portfolio auf 18 verschiedenen P2P Plattformen. Bei einigen Plattformen habe ich alles auslaufen lassen oder alle Darlehen verkauft und bin komplett ausgestiegen. Dies ist aber nicht überall so einfach. Sobald es Ausfälle im Portfolio gibt, komme ich in der Regel nicht so schnell aus der Plattform heraus. Nur wenn es einen Zweitmarkt gibt und die Preise stimmen kann ich alles komplett verkaufen und aussteigen.

Anteil der Kredite mit Rückkaufgarantie leicht gesunken
Zum Ende des Jahres sind 13% des Portfolios in Kredite mit Rückkaufgarantie. Hierzu zähle ich nur die Darlehen mit wirklich 100% Rückkaufgarantie mit.
Den größten Anteil mit 87% sind immer noch Kredite ohne Rückkaufgarantie. Hier bin ich bereit mehrere Jahre zu warten bis es erste Erfolge im Eintreibungsprozess gibt.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Im Jahr 2020 erzielte der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) eine Rendite von 5,3%.
Im Vergleich dazu habe hat mein verwaltetes Portfolio 2020 eine Rendite von 19,5% bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende des Jahres 2020 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 420 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 278 Punkte

Mein Portfolio Ende 2020:

Weitere Daten:

Der Anteil der Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug ist leicht angestiegen von 22,8% am Anfang des Jahres auf nun 23,5% vom Gesamtportfolio. Solange ich keine ausgefallenen Darlehen verkaufe, steigt dieser Wert immer weiter an, je länger ich investiere.

Am Ende des Jahres 2020 hatte ich bereits 97% aller Ausfälle (mehr als 60 Tage in Verzug) bereits abgeschrieben. Das ist der bisher höchste Wert bei mir.
Erklärbar ist dies so: Da ich nun schon seit knapp 10 Jahren in P2P investere, und die ausgefallenen Darlehen in meinem Portfolio relativ schnell abschreibe (10% bzw. 5% jeden Monat) erhöht sich auch dieser Wert, je länger ich investiere.

Prognose 2021: Rendite dürfte sinken wegen Auswirkung der Pandemie
2020 war das Jahr der einmaligen Chancen. Nur durch einmalige Effekte wie den Zweitmarkthandel während der Pandemie war es mir möglich so eine hohe Rendite zu erzielen. Diese Effekte wird es im Jahr 2021 wahrscheinlich nicht mehr geben.
Auch in meinem Portfolio wird die Pandemie negative Auswirkungen haben. Eine schwache 2. Jahreshälfte 2021 ist für mich jetzt schon zu erkennen. Die Abschreibungen werden in Kürze wieder steigen.

Mit diesem Artikel ist die Serie „Rückblick“ fertig. Weiterhin wird es jeden Monat einen Rückblick auf den vergangenen Monat geben. Im April erscheint der Rückblick auf den März und so weiter.

Hier alle Rückblicke in der Zusammenfassung:

Rückblick auf das Jahr 2011
Rückblick auf das Jahr 2012
Rückblick auf das Jahr 2013
Rückblick auf das Jahr 2014
Rückblick auf das Jahr 2015
Rückblick auf das Jahr 2016
Rückblick auf das Jahr 2017
Rückblick auf das Jahr 2018
Rückblick auf das Jahr 2019
Rückblick auf das Jahr 2020

Alle monatlichen Renditen sind übersichtlich auf der Portfolio Seite zu finden –> Portfolio