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Linked Finance ist ein etablierter Kreditmarktplatz in Irland. Bereits im März 2013 gestartet, vermittelt Linked Finance zur Zeit monatlich etwa eine Million Euro an verschiedene irische Unternehmen. Ich habe mich entschieden diesen Kreditmarktplatz zu testen und über meine Erfahrungen zu berichten.

Nach der Finanzkrise in Irland wo es dem Land sehr schlecht ging, hat sich die irische Wirtschaft erholt. Es gibt mittlerweile 3 Kreditmarktplätze in Irland, wobei Linked Finance der Marktführer ist. Die Arbeitslosenquote in Irland liegt zwar immer noch deutlich höher als vor der Krise, ist aber seit dem Hoch im Jahr 2011 deutlich gesunken.

Es wird mit hohen Renditen für Anleger geworben:

Linked Finance im Überblick:
– Bereits im März 2013 gestartet
– Kredite an Unternehmen aus Irland
– Unbesicherte Kredite
– Zinsen von 5-15 %
– Mindestgebot: 50€
– Linked Finance hat kein Scoring System
– Noch kein Zweitmarkt

Gebotsverfahren:
Linked Finance setzt auf das Unterbietungs-gebots-verfahren. Zunächst wird die Kreditsumme von den Anlegern voll geboten. Danach sinkt der Zinssatz da sich Anleger gegenseitig unterbieten. Das Besondere dabei ist das jeder Anleger den eigenen geboteten Zinssatz erhält und es nicht einen einheitlichen Zinssatz gibt. Nachteil ist, dass diese Unterbietungsmechanismus zeitaufwendiger für die Anleger ist, weil man wenn man unterboten wurde, nochmals ein Gebot abgeben muss. Alle Kredite enden jeweils um 22 Uhr. So reicht es sich einmal am Tag einzuloggen und ein Gebot abzugeben.

Aktuell kann man auf 9 Kredite bieten. Kredite bei Linked Finance:

Kein Scoring der Unternehmen
Die meisten Kreditmarktplätze bieten den Anlegern ein eigens entwickeltes Scoring System an um die Bonität der Unternehmen einzuschätzen. Nicht so bei Linked Finance. Es gibt zwar Mindestanforderungen an Unternehmen um an einen Kredit zu bekommen, doch ein Scoring System bietet Linked Finance bewusst nicht an. Anleger können alle finanziellen Daten der Unternehmen einsehen und dann nach Wunsch auf das Kreditprojekt bieten. Alle Kredite werden in 4 Kategorien eingeteilt:
– Consumer (Verkäufe direkt an Konsumenten auf täglicher Basis z.B. Einzelhandel, Gastronomie und Tourismus)
– Manufacturing (produzierende Fertigwaren und Dienstleistungen z.B. industriellen Fertigung, Nahrungsmittelproduktion, Druck und Bau).
– Young (Unternehmen aus allen Sektoren die seit weniger als 5 Jahren aktiv sind)
– Knowledge (Auf Wissen basiert, Informationstechnologie und Know-how beispielsweise wie IT, Recht, Buchhaltung und Forschung)

Ich habe mich entschieden nicht in „Young“ Unternehmen zu investieren da ich hier zu hohe Ausfallquoten erwarte. Ansonsten finde ich die Kategorien „Consumer“ und „Manufacturing“ sehr interessant.

Beispiel eines Finanzberichtes von einem Unternehmen:

Es wird hohen Wert auf eine Kreditbeschreibung gelegt. So wird zu fast jeder Firma die eigene Webseite genannt und zusätzlich eine detaillierte Beschreibung über die Vergangenheit des Unternehmens und wofür speziell das Geld gebraucht wird.
Die meisten Kredite haben Laufzeiten von 36 Monaten. Die Kreditsumme bleibt relativ gering zwischen 10.000€ bis zu 50.000€.

Auto-Bid
Für eher passive Investoren gibt es das Auto-Bid System. Hier stellt man einmalig den gewünschten Zinssatz ein und in welche Kategorie investiert werdens soll und schon bietet der Auto-bid automatisch.

Wenig Transparenz:
Vergeblich sucht man nach aktuellen Ausfallzahlen bei Linked Finance. Das Unternehmen veröffentlichte bisher keine Zahlen zu Ausfällen. Lediglich niedrige geplante Ausfallquoten aus der Vergangenheit sind zu finden.

Mein Portfolio ganz zu Beginn:
Zunächst möchte ich immer das Mindestgebot von 50€ auf verschiedene Kredite bieten und die Zahlungsmoral der irischen Unternehmen testen. Die ersten beiden Kredite haben bereits pünktlich ihre Raten bezahlt:

Mein Durchschnittszins liegt aktuell bei 13,8%. Die monatlichen Ratenzahlungen werden ganz unterschiedlich an verschiedenen Tagen im Monat fällig

Fazit:
Ich möchte testen ob sich Linked Finance eine gute Rendite erzielen lässt. Sehr gefällt mir, dass die Plattform bereits seit mehr als 3 Jahren aktiv und etabliert ist. Mit Zinsen über 10% bleibt selbst mit höheren Ausfallquoten viel Spielraum für eine positive und gute Rendite. Da es keinen Zweitmarkt gibt werde ich vorerst nicht sehr viel bei Linked Finance investieren. Über meine Geldanlage beim Kreditmarktplatz Linked Finance werde ich hier im Blog weiter berichten.

Eine Besonderheit die es bei Bondora gibt sind Kredite mit extrem hohen Zinsen wie wir es in Deutschland überhaupt nicht gewohnt sind. Diese gehen bei Bondora bis zu 93% pro Jahr. Kreditnehmer die solche hohen Zinsen zahlen kommen meist aus Spanien und haben dementsprechend sehr hohe Ausfallquoten. Nach einem Jahr sind mehr als die Hälfte dieser High Risk Kredite ausgefallen. Dabei stellt sich automatisch die Frage: Ist es möglich trotz solcher hohen Ausfallquoten dennoch eine positive Rendite zu erzielen? Seit Januar 2015 habe ich einen Teil meiner Bondora Geldanlage in diese „High Risk“ Kredite investiert um herauszufinden ob diese Strategie sich lohnt und ob sich dadurch eine gute Rendite erzielen lässt.

Dies ist der 5. Teil der Serie „Meine Bondora High Risk Strategie“
Es sind bereits 4 Teile im Jahr 2015 erschienen.
—> Teil 1
—> Teil 2
—> Teil 3
—> Teil 4

Bis zum Ende des Jahres 2015 habe ich alle spanischen Kredite die ausgefallen sind auf dem Zweitmarkt verkauft und damit den Verlust sofort realisiert. Seit Ende 2015 behalte ich jedoch auch ausgefallen Kredite in meinem Portfolio, welche bereits mehrere Raten pünktlich gezahlt haben. Ich habe diesen Schritt gewählt da die Zweitmarkt Abschläge auf bis zu 85% gestiegen sind. Dies bedeutet Anleger erwarten nur noch eine Eintreibungsquote von 15%. Bei meinen Krediten die bereits mehrere Raten gezahlt haben, sehe ich allerdings höhere Eintreibungsquoten und behalte diese Kredite vorläufig noch im Portfolio.

In der folgenden Grafik entsprechen die roten Balken meine Verluste durch Verkäufe (rote Kredite die noch nicht verkauft wurden habe ich mit 85% als Verlust gerechnet). Die grünen Balken sind die erhaltenen Zinsen je Monat. Es wurden nur Kredite berücksichtigt mit einem Zinssatz von 45% oder höher:

In der Grafik ist zu sehen das die monatlichen Zinsen nach dem Hoch im November 2015 seitdem leicht abnehmen. Auch noch nach einem Jahr gibt es immer wieder neue Verluste durch Verkäufe von überfälligen Krediten auf dem Zweitmarkt. In 2016 war der Februar der schlechteste Monat, weil dort die Verluste höher waren als die Zinseinnahmen.

Das Gesamtbild sieht nun so aus:

Ich habe also mehr Zinsen als Ausfälle und habe somit aktuell eine positive Rendite bei dieser Strategie. Die Rendite liegt aktuell bei + 14% p.a. Ich schätze die endgültige Rendite bei dieser Strategie auf 10-30% p.a. ein. Im Besten Fall werden es 30%, wenn die Ausfälle nun geringer werden und frühzeitige abbezahlte Kredite selten werden. Im schlechtesten Fall schätze ich die Rendite auf + 10% ein. Dies ist der Fall wenn die Ausfälle nicht geringer werden und viele Kredite vorzeitig abgelöst werden.

Rendite nach Steuer
Nach Steuern die in Deutschland zu zahlen sind, ist die Rendite zur Zeit leicht negativ. Negativ deshalb, weil Ausfälle mit Zinseinnahmen nicht gegengerechnet werden können. Vieles hängt jetzt davon ab wie lange die jetzt aktiven Kredite noch laufen. Meine endgültige Rendite nach Steuer bei dieser Strategie schätze ich auf 0% bis zu +20% pro Jahr.

Fazit: Eine Geldanlage in High Risk Kredite sollte sich jeder genau überlegen, denn die Geldanlage ist eine sehr langfristige Anlage. Im ersten Jahr gibt es die meisten Kreditausfälle und damit auch die höchsten Verluste. Nach dem ersten Jahr hängt vieles davon ab ob die grünen Kredite noch Jahrelang weiterlaufen oder viele vorzeitig abbezahlt werden.

Zum ersten mal landet LendInvest auf dem ersten Platz. Dies dürfte jedoch eine Ausnahme sein, da die Volumen bei LendInvest in der Regel sehr stark schwanken. Funding Circle und Zopa können die hohen monatlichen Volumen der letzten Monate nicht halten und verlieren leicht.

Auch im April wurde die 400 Millionen € Marke übertroffen. Insgesamt konnte der April den Rekord-Vormonat nochmal leicht übertreffen und ein neues Allzeithoch erreichen. Auf Jahressicht entspricht das Wachstum von neu vermitteltem Kreditvolumen von P2P Plattformen genau 30%.

Neu in diesem Monat sind 5 Plattformen. Aus der Schweiz Lend.ch und CreditWorld. Ausserdem sind Lendosphere aus Frankreich, Viventor aus Lettland und Abundance aus Großbritannien neu in diesem Monat mit dabei. Nicht mehr dabei beim Monatsindex ist die Plattform CrowdProperty, da keine Daten mehr veröffentlicht werden. Die Plattform Finsquare aus Frankreich wurde entfernt da diese von Lendix übernommen wurde.

Zum ersten mal schaffen es 29 Plattformen die Millionenhürde zu überwinden. Mintos erreicht erstmals einen Platz unter den ersten 10.

Nr.	Kredit-Marktplatz	Land	Neues Kreditvolumen im April 2016 in Mio. €	Trend der letzten Monate*
1.	LendInvest		85,9
2.	Ratesetter		70,6
3.	Funding Circle (UK)		70,2
4.	Zopa		58,5
5.	Younited Credit (Ehemals Pret d’Union)		15,1
6.	Auxmoney		ca. 13,8
7.	Saving Stream		11,6
8.	Funding Secure		8,9
9.	Mintos		6,0
10.	Assetz Capital		5,5
11.	Funding Circle (Eurozone)		ca. 5,0
12.	Thin Cats		4,9
13.	Twino		4,7
14.	Lendix		4,6
15.	Folk2Folk		4,5
16.	Wellesley		4,3
17.	Lendable		3,2
18.	Fellow Finance		3,1
19.	Lending Works		2,3
20.	Moneything		2,1
21.	Bondora		2,0
22.	Geldvoorelkaar		1,8
23.	Lendico		ca. 1,6
24.	Abundance		1,5
25.	CreditWorld		ca. 1,3
26.	Fixura		1,2
27.	Estateguru		1,2
28.	Lendahand		1,1
29.	Linked Finance		ca. 1,0
30.	Loanbook		0,96
31.	Archover		0,83
32.	Comunitae		0,78
33.	LookandFin		ca. 0,71
34.	Cashare		ca. 0,70
35.	Smava		ca. 0,7
36.	Viventor		0,62
37.	Omaraha (Finzo)		0,59
38.	Kapilendo		0,5
39.	Smartika		0,46
40.	Ablrate		0,46
41.	Arboribus		0,46
42.	Unilend		0,45
43.	Landbay		0,43
44.	Lendosphere		0,43
45.	Lendopolis		ca. 0,42
46.	MoneyandCo		0,39
47.	Toborrow		0,37
48.	CreditGate24		ca. 0,35
49.	Grow.ly		0,30
50.	Savy		0,29
51.	Credit.fr		ca. 0,28
52.	Kokos		0,26
53.	Finbee		0,23
54.	Finansowo		ca. 0,22
55.	MyTripleA		ca. 0,19
56.	Saveland		ca. 0,17
57.	Lendino		ca. 0,15
58.	Benefi		ca. 0,15
59.	Crosslend		ca. 0,15
60.	Zltymelon		ca. 0,15
61.	Rebuilding Society		ca. 0,15
62.	Funding Knight		0,13
63.	Lend.ch		0,12
64.	Bolden		ca. 0,12
65.	Zltymelon		ca. 0,11
66.	Zonky		ca. 0,10
67.	Prestiamoci		0,10
68.	Zank		ca. 0,10
69.	Funding Empire		0,08
70.	Moneyzen		ca. 0,07
71.	Investly		0,04
72.	Sekrata		ca. 0,03
73.	Zakra Mini		0,03
74.	AppleCredit		ca. 0,01
75.	Madiston – LendLoanInvest		ca. 0,01
76.	Relendex		0,00
77.	SymCredit		0,00
	GESAMT:	18 Länder	411,85 Mio. Euro (geg. Vormonat: + 0,34 Mio. €) (geg. Vormonat: + 0,1%)

* Zur Bestimmung des Trends wurde das aktuelle Kreditvolumen mit dem durchschnittlichen Kreditvolumen der vorherigen 3 Monate verglichen:
Mehr als +30% Wachstum
Zwischen +10 und +30% Wachstum
Zwischen -10% und +10 % Rückgang/Wachstum
Zwischen 10 und 30% Rückgang
Mehr als 30% Rückgang
 
Quelle: Angaben der Plattformen auf deren Webseiten. Eigene Ermittlungen, Schätzungen.
Keine Gewähr auf Richtigkeit. Alle Währungen wurden in Euro umgerechnet.
 

Marktanteile von P2P Plattformen im April 2016 nach neu vermitteltem Kreditvolumen:
Großbritannien hat mit Abstand den größten Marktanteil beim monatlichen Volumen von europäischen P2P Plattformen. Dieser ist im April um 1% gesunken und beträgt aktuell 81,8% (März 2016: 82,8%). In Frankreich beträgt der Marktanteil in Europa nun 5,2% (Vormonat 5,0%). Deutschland verliert Marktanteile und landet bei nur noch 5,1% Marktanteil in Europa (Vormonat noch 5,8%) und zum ersten mal hinter Frankreich. Die sonstigen Länder steigern sich stark und kommen im April 2016 auf 7,9% Marktanteil (Vormonat: 6,4%).

Beim Umgang von Kreditausfällen gehen P2P Plattformen ganz unterschiedlich vor. Während einige Anbieter eine Rückkaufgarantie für Kredite anbieten, kaufen andere Plattformen Kredite die länger in Zahlungsverzug sind zu einer festen Quote von den Anlegern ab. Mit Sicherungspools wollen weitere Plattformen bei den Anlegern punkten. Die meisten P2P Plattformen allerdings, vergeben faule Kredite direkt an Inkassounternehmen, welche sich dann um die Eintreibung für die Investoren kümmern.

Sobald man bei P2P Plattformen Geld anlegt sollte man sich um das Modell beim Anbieter informieren. Denn unausweichlich werden so gut wie bei jedem Anbieter auch Ausfälle auftreten. Was passiert dann mit den Krediten welche nicht zahlen?
In diesem Artikel zeige ich auf welche 4 Möglichkeiten es aktuell gibt, wie verschiedene P2P Plattformen mit in Zahlungsverzug stehenden Darlehen umgehen.

Variante 1: Volles Kreditausfallrisiko
Der Anleger trägt das volle Kreditausfallrisiko und erhält Zahlungen vom Inkassounternehmen:
Dies ist die häufigste Variante unter den P2P Plattformen. Auch nach einem Ausfall können Zahlungen von einem Inklassounternehmen erwartet werden. Hier müssen Anleger auch langfristig denken, denn es kann durchaus Jahre dauern bis Geld durch das Inkassounternehmen eingetrieben wird. Bei manchen Krediten darf man aber keine Zahlungen mehr erwarten, etwa beim Tod oder Insolvenz des Kreditnehmers. Bei dieser Variante bleiben alle Kredite die ganze Zeit im Anleger-Portfolio.
Vorteile: Geringeres Plattformrisiko da die Plattform kein Kredit-Ausfallrisiko trägt, Erhöhte Transparenz: Jeder sieht wie viele Kredite wirklich ausfallen, Bei guten Inkassoeinnahmen erhalten Anleger direkt Zahlungen weitergeleitet und verdienen teilweise zusätzlich Strafzinsen
Nachteile: Ungewisse Rendite zu Beginn da nicht bekannt ist wie gut die Eintreibung durch ein Inkassounternehmen funktioniert, Bei schlechter Bonitätseinstufung der Kreditnehmer negative Rendite möglich, Langfristanlage da teilweise sehr lange Eintreibungszeit durch ein Inkassounternehmen.
Beispiel Plattformen: Auxmoney, Bondora, Estateguru, Crosslend, Lendico, Savy

Variante 2: Feste Inkassoquote
Kreditausfälle werden zu einer festen Quote von einem Inkassounternehmen gekauft
Hier trägt der Anleger nicht das volle Kreditausfallrisiko. In der Regel gibt es festgelegte Quoten wie beispielsweise bei Fellow Finance aus Finnland. Ausgefallene Kredite werden nach 90 Tagen automatisch zu 70% des Nennwerts an ein Inkassounternehmen verkauft (Finnland: 70% des Nennwerts, Polen: noch nicht bekannt). Der Anleger trägt also nicht das volle Kreditausfallrisiko. Selbst wenn alle Kredite ausfallen sollten hat der Anleger nur 30% Verlust. Bei Omaraha beträgt die Verkaufsquote an das Inkassounternehmen in Estland aktuell sogar 80%.
Vorteile: Begrenzte Verluste für die Anleger durch Verkauf der Kredite an ein Inkassounternehmen, Kein Geld das unter Umständen jahrelang in Inkassokrediten steckt und keine Rendite bringt, Erhöhte Transparenz: Jeder sieht wie hoch die Ausfallquote wirklich ist
Nachteile: Bei einer zu niedrigem Rückkaufquote nicht mehr lohnend.
Beispiel Plattformen: Fellow Finance, Omaraha

Variante 3: Sicherungspool
Von einem begrenztem Pool eingesammelte Gelder werden dazu verwendet um Kreditausfälle abzufedern
Dabei verwenden die Plattformen einen Teil ihrer Einnahmen dafür auf um einen Geldpool aufzubauen. Damit sollen dann die Kreditverluste der Anleger begrenzt werden. Bei Finbee ist dies der Compensation Fund, der die monatliche Ratenzahlungen vorübergehend übernimmt solange das Gesamt Finbee Portfolio die 10% Ausfallquote übersteigt. Beim Kreditmarktplatz Giromatch soll der eingerichtete Sicherungspool einspringen wenn die angestrebte Rendite nicht erreicht wird.
Diese Geld-pools sind entweder nach verfügbaren Mitteln oder zeitlich begrenzt wie bei Finbee.
Vorteile: Das Plattformrisiko bleibt begrenzt da der Sicherungspool ebenfalls begrenzt ist, Zusätzlcihe Zahlungen von Inkassounternehmen aus der Eintreibung
Nachteile: Je nach Größe des Sicherungspools kann der Pool schnell leer werden, Langfristanlage da teilweise sehr lange Eintreibungszeit durch ein Inkassounternehmen.
Beispiel Plattformen: Finbee, Giromatch, Smava

Variante 4: Rückkaufgarantie (Buyback-Guarantee)
Kreditaufälle werden voll übernommen
Bei dieser Variante werden dem Anleger alle faulen Kredite nach einer gewissen Zeit automatisch abgekauft. Bei Twino ist es bereits nach 30 Tagen Zahlungsverzug. Bei Mintos und Viventor wird der Kauf automatisch nach 60 Tagen Zahlungsverzug durchgeführt.
Vorteile: Keine faulen Kredite im Portfolio, Vorhersehbare Rendite da keine Ausfälle, Alles Geld ist immer angelegt und bringt Zinsen
Nachteile: Höheres Plattformrisiko, bzw. höheres Risiko des Kreditausgebers da dieser faule Kredit vom Anleger zurückkauft, Bei fehlender Transparenz nicht erkennbar wie hoch die Ausfallquoten wirklich sind.
Beispiel Plattformen: Twino (alle Kredite), Mintos (nicht alle Kredite), Viventor

Jeder dieser Varianten hat Vor- und Nachteile. Problematisch wird es wenn es zwar eine Rückaufgarantie gibt, aber keine Transparenz wie hoch die Ausfallquoten denn wirklich sind. Schätzt eine Plattform die Bonitäten falsch ein und bleibt auf den faulen Krediten sitzen kann eine Plattform schnell in Schwierigkeiten geraten.

Fazit: Egal welche Methode eine Plattform auswählt. Idealerweise verteilt man die Geldanlage in P2P Kredite auch auf die verschiedenen Varianten wie ich es aktuell mache.

Crosslend ist eine neuer Kreditmarktplatz mit Sitz in Deutschland und vermittelt Privatkredite von Privat an Privat. Von einer Bonusaktion angezogen, habe ich mich entschieden Crosslend zu testen. So wie bei jeder Plattform beginne ich mit kleineren Geldbeträgen und erst wenn die Rendite und das Gesamtkonzept passen, erhöhe ich mein Geldanlage.

Wie der Name „Crosslend“ schon darauf hindeutet ist es bei Crosslend möglich auch ausserhalb Deutschlands in Privatkredite zu investieren. Zur Zeit gibt es Kredite aus Deutschland, Spanien und die Niederlande online. Demnächst will Crosslend auch Kredite aus Großbritannien und Schweden anbieten.

Hier die Startseite bei Crosslend:

Crosslend im Überblick:
– Kredite an Privatpersonen aus Deutschland, Spanien und die Niederlande
– Unbesicherte Kredite
– Zinsen von 5-28 %
– Mindestgebot: 25€

Crosslend Risiokoeinstufung
Crosslend teilt alle Kreditnehmer nach ihrer Bonität in 8 Risikogruppen ein. Von A (beste Bonität) bis G und HR (High Risk). Beim niedrigsten Risiko (A) soll die durchschnittliche Ausfallrate bei 0-0,99% liegen. Bei der höchsten Risikoklasse liegt die prognostizierte Ausfallrate bereits bei durchschnittlichen 14% oder höher.

Wie Crosslend die Szenarien einschätzt ist in der folgenden Grafik zu sehen:

Quelle: Crosslend Informationsbroschüre
In der Risikogruppe A schätzt Crosslend die Rendite auf 2,75% p.a. ein. Im optimistischen Fall können daraus auch 4,8% werden. Im pessimistischen Fall könnte auch eine negative Rendite von 7,88% entstehen.

Zu jedem Kreditprojekt gibt es detailierte Angeben zur Person un der Bonität und das Einkommen des Kreditnehmers.
Hier ein Detail-Ansicht eine Kreditprojekts: (Klicken für größere Ansicht)

Leider gibt es noch keine automatische Investitionsmöglichkeit. Es ist also zur Zeit notwendig immer manuell zu bieten. Das Team von Crosslend, welches aktuell schon 70 Mitarbeiter umfasst wird mit Sicherheit bereits an einer Auto-Invest Funktion arbeiten.

Wer bei Crosslend starten möchte muss muss zuerst ein Anlegerkonto bei der biw Bank einrichten. Dazu ist, wie bei jeder Kontoeröffnung in Deutschland, zur Identifizierung das Post-Ident notwendig. Danach kann man Geld auf dieses Anlegerkonto einzahlen und beginnen auf verschiedene Kreditprojekte zu bieten. Bei mir hat die Kontoeröffnung nur wenige Tage gedauert.

Zu Beginn habe ich in die Risikoklassen A bis F investiert. Die Risikoklassen G und HR (High Risk) habe ich zu Beginn meiner Crosslend Investitionen bewusst vermieden:

Mein Durchschnittszins liegt aktuell bei 13,1%. Zahlungen werden immer am 15. des Monats fällig. Jetzt im April habe ich bereits die ersten Zinszahlungen erhalten. Von 11 fälligen Kreditraten sind 9 pünktlich eingetroffen. 2 Kredite sind zur Zeit in Zahlungsverzug. Durch die Bonusaktion und 10 Prozent Bonusauszahlung beträgt meine Rendite zu Beginn bereits 65% p.a., wird sich aber im Laufe der Zeit auf ein normales Niveau senken.

Fazit:
Ganz besonders gefällt mir das Crosslend anstrebt in vielen Ländern in Europa aktiv zu werden. So kann man im Idealfall die Geldanlage bei Crosslend auf verschiedene Länder verteilen. Ich sehe viel Potenzial bei Crosslend für die Zukunft und werde hier im Blog weiter über meine Geldanlage berichten.