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Erfolgreiche Krediteintreibung bei Finbee in Litauen – Mehr als 50% in 3 Jahren

FinbeeFallen Kredite einmal aus, sieht man das investierte Geld erstmal nicht so schnell wieder. Zumindest dann wenn man in P2P Plattformen investiert, welche keine Rückkaufgarantie anbieten. Der Prozess zum Eintreiben von Inkassokrediten kostet Zeit und Geld. In den meisten Fällen passiert im ersten Jahr nicht viel. Erst nach einigen Jahren können Anleger auf Teilzahlungen hoffen.
Als Entschädigung gibt es dafür höhere Zinsen und meist auch eine bessere Nettorendite als bei Plattformen mit Rückkaufgarantie.

Wer auf P2P Plattformen ohne Rückkaufgarantie investiert benötigt also einen langen Anlagehorizont und kann die Rendite viel schlechter einschätzen und berechnen. Deswegen habe ich auch zu meiner Anfangszeit bei Finbee einige Zeit lang Kredite mit Verzügen mit Verlusten auf den Zweitmarkt verkauft. Damals mit Abschlägen zwischen 10 und 60%. Damals war mir nicht klar ob der Inkassoprozess funktioniert und vor allem wie gut dieser funktioniert.

Finbee hat nun aktuelle Eintreibungszahlen von 2016 und 2017 veröffentlicht. Hier sind also schon 2 bzw. 3 Jahre vergangen. Genug Zeit um Teilschulden einzutreiben. Die Zahlen sehen sehr gut aus:

finbee-collection-process-2019-5
Erklärung: Von den Krediten, welche Finbee 2016 ausgezahlt hat und welche ausgefallen sind wurden schon 56% der ausgefallenen Summe wieder eingetrieben. Dabei handelt es sich um Kredite welche einmal mehr als 60 Tage überfällig waren.
Für das Jahr 2017 wurden bisher 40% wieder eingetrieben. Natürlich weniger, da es ein Jahr weniger Zeit gab das Geld wieder einzutreiben.
Wichtig zu verstehen ist das diese Zahlen nicht mehr sinken können. Alles was ab jetzt in der Zukunft noch eingetrieben wird kommt noch dazu.

Ein Grund für die guten Zahlen bei Finbee ist sicherlich der Prozess vor der Kreditauszahlung. Denn bevor der Kreditvertrag abgeschlossen wird, gibt es ein persönliches Treffen. Dadurch läuft der Auszahlungsprozess zwar etwas langsamer, doch durch die Unterzeichnung eines Papiervertrags beseitigt Finbee den bei Online-Kreditgebern auftretenden üblichen Betrug.

Seit März 2017 vermittelt Finbee neben den Konsumentenkredite auch Unternehmenskredite. Der Zinssatz bei diesen Unternehmenskrediten liegt im Schnitt bei 15%. Dabei handelt es sich meist kleinere Unternehmen in Litauen. Auch hier sehen die Zahlen gut aus: finbee-collection-process-business-2019-5
Erklärung: Nur 1,85% der Unternehmens-Kredite sind ausgefallen. Eine sehr geringe Zahl. Diese Zahlen sind noch mit etwas Vorsicht zu geniessen, denn Finbee hat das Volumen bei den Unternehmen stark gesteigert und viele Kredite konnten noch gar nicht ausfallen.

Diese Zahlen und meine bisherigen guten Erfahrungen nach 3,5 Jahren betreffen allerdings nur die Plattform Finbee Litauen und nicht Finbee Tschechien. Finbee Tschechien kann ich zur Zeit noch nicht weiterempfehlen. In der nächsten Zeit möchte ich auch über meine Erfahrungen bei Finbee Tschechien schreiben.

Fazit: Der Eintreibungsprozess bei Finbee in Litauen funktioniert gut. Es ist gut möglich das die Eintreibungsquote von jetzt 56% noch auf über 60% und darüber hinaus steigt. Wer einen längeren Anlagehorizont hat, kann auf mehr als die Hälfte der Ausfallsumme rechnen. Vorrausgesetzt natürlich Finbee macht weiterhin gute Arbeit vor und nach der Kreditauszahlung.

Mein aktuelles Finbee Portfolio:
finbee-portfolio-p2p-anlage-2019-5

Meine Rendite bei Finbee lag 2018 bei 20,3% nach Ausfällen. Weitere Renditen und wie diese genau berechnet werden gibt es auf der Portfolioseite http://p2p-anlage.de/portfolio/finbee/

Hinweis: Der Autor investiert seit August 2015 bei Finbee. Wenn sich jemand über diesen Link bei Finbee neu anmeldet, erhalte ich eine Provision. Vielen Dank.

 

Kommentare: 8

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Wow, Finbee scheint zu laufen bei dir. Eine interessante Plattform und es zeigt mal wieder, wieviel Geduld man mitbringen muss, wenn man ohne Rückkaufgarantie investiert.

 

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    Ja stimmt, Geduld ist das Stichwort. Es ist wirklich so das beim Ausfall in den ersten Monaten nichts passiert und man meinen könnte das wars jetzt. Am Besten gleich abschreiben und sich dann freuen wenn doch was kommt :)

     

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Guten tag. Benutzen Google-translate.

You are selling some loans on Finbee-cz. There are loans which are: a) late b) your price is +20% (!!). For example, loans to borrower „hepicek“. Do you honestly think that someone will buy them?

+20% even for non-late loans is greedy. Be realistic even if you are a millionaire.

 

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    Hello Arnoldas,
    I have 435.877,20 CZK of Loans in default. The Loans in default I cannot sell and these are the bad ones.
    The Loans that are now on the Secondary Market are the good ones because there are not in default yet.
    I calculate the Price of the Green Loans that the Buyer have a Yield of 15-16% p.a. I think thats fair because I have a negative return all in all on Finbee CZ!
    But for the Yellow Ones there is unfortunately no calculate yield so I put 20%.
    „Helpicek“ for example has 9 Payments already and is now 8 Days overdue.
    But you are right, the yellow ones have to be cheaper. In the future I will only put the green ones to sell.

    Thank you for your input :)

    Andreas

     

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Hello, Andreas. Thanks for quick reply.

>But you are right, the yellow ones have to be cheaper.
I have seen many „yellow“ loans sold on multiple platforms. In my opinion 90% of investors won’t buy yellow loan even with no premium (+0%). Personally I become curious only if a yellow loan comes with 5-10% discount.

>Yield of 15-16% p.a. I think thats fair
I will be very surprised if someone buys *green* loans from you with 15-20% premium. Yellow with such a premium is a deal even more unlikely to happen. Of course it’s your loans and you set the price.

In case you are interested in my situation numbers are below. Finbee-cz is a big dissapointment for many Lithuanians as well:
On time 19,398.27 Kč
Late 2,360.37 Kč
Arrears 1,604.65 Kč
Default 22,523.50 Kč

And in case you put green loans on sale with 2-3% premium I’ll buy some :)

 

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    Hello arnoldas,

    You are right. Very few Investors are interested in yellow Loans. But its a big different if a Loan have 1 Payment and is now yellow or if it has for example 10 Payments and is yellow.
    If I see such Loan I would buy it even with small Premium when I see that there are more then 10 Payments already and the Interest Rate is about 30%. Because more Payments the lower the probability of default.

    I have already sold 2 green Loans with 4,5% Premium today. So it was not fruitless.

    The Problem for me is not necessarily the high default rate, but that the collection is as good as not available so far. There are Loans with over 1 Year of default and it seems nothing happened. Maybee it took longer to collect as in Lithuania. I hope so.

    Your Portfolio is as bad as mine Portfolio. We can only hope for good Collection :)

    But I want to emphasize that with Finbee Lithuania I am very satisfied. This topic is only for Finbee in the Czech Republik.

     

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>I have already sold 2 green Loans with 4,5% Premium today.
>So it was not fruitless.
The user who bought was „arju“. It’s me :) You can check it in the Excel file (Home page -> Downloads -> SM transactions).

>with Finbee Lithuania I am very satisfied
Yes, Finbee-lt is obviously better. What I hate is that in Lithuania Tax institution takes 15% (this year it was raised to 20%) of income tax and doesn’t allow the default loans to be deducted. For example, you have received 1000 eur in interest, but you have 2000 in default loans. It is super unfair to pay the income tax in that kind of situation…

I know that for foreign residents like you Finbee-lt deducts income tax automatically. And how does German Tax institution act in such situations (let’s say, German citizen and German platform)? Does it allow to make income tax smaller if you have many defaults?

 

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    Oh „arju“ is you. I did not know that. I saw you buy sometimes in the past my Loans. Thank you :)

    In Germany it is similar. If I have defaults in my Portfolio I can not deduct it to decrease my tax rate. They say it is still not a loss because it is for example possible in 10 Years that a customer could pay.
    It is only possible if I would sell default Loans with Discount. Then the German Tax Authority say that this is really a loss and I can reduce my Income tax.

    Unfortunately I can still not sell default Loans on Finbee. So I have to pay Taxes even though I have many losses on finbee CZ.

     

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