Moncera P2P PlattformMein Portfolio bei HeavyFinance

2 Jahre Investment bei NeoFinance – Mein Portfolio 2020

neofinance-logoGenau vor einem Jahr habe ich zum letzten mal über mein Portfolio bei NeoFinance berichtet. In den letzten 12 Monaten ist Einiges passiert. Während der Corona-Krise habe ich keine Einzahlungen aber auch keine Auszahlungen bei NeoFinance getätigt. Ich habe es einfach weiter laufen lassen. Auch habe ich keine Kredite auf dem Zweitmarkt gekauft oder verkauft.

So sieht mein Dashboard jetzt aus:
neofinance-dashboard-2020-12

    Die Rendite (XIRR) wird mit 10,19% pro Jahr angegeben.
    Mein durchschnittlicher Zinssatz beträgt 22,0%.

Einmalig 2.000€ investiert
Im Jahr 2018 habe ich 2.000€ eingezahlt und seither alles reinvestiert. Aus den 2.000€ sind mittlerweile durch Zinsen 2.603€ geworden (2564€ + 39€). Aber das bedeutet natürlich keine 603€ Netto-Gewinn, sondern davon müssen noch die Kreditausfälle abgezogen werden. Ich habe aktuell eine Summe 1216,82€ mit Darlehen die mehr als 60 Tage in Verzug sind. Natürlich sind diese Darlehen nicht alle verloren, sondern davon wird in den nächsten Monaten und Jahren hoffentlich noch eine Menge eingetrieben werden können.

Sehr große Unterschiede je nach Rating
Diese Daten gibt es auf der allgemeinen Statistikseite von NeoFinance:
neofinance-portfolio-statistik
Es gibt sehr große Unterschiede bei den Verzügen je nach Rating. Bei Rating A sind nur 6,9% aller aktiven Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Bei B Rating sind die Verzüge schon deutlich höher bei 22,8%. Bei C Rating liegen die Kredite in Verzug sogar bei 43,9%.

Natürlich gibts bei A-Rating auch weniger Zinsen. Aktuell 9,6%. Aber wer weniger Risiko eingehen will und nur in A Rating Kredite investiert wird deutlich weniger Ausfälle haben.
Ich selber habe fast nur in die riskantesten Darlehen investiert. Fast alles C-Darlehen mit 20% oder mehr Zinsen.

Ausfälle gegen Zinsen:
An jedem letzten Tag im Monat tracke ich die Werte der Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Ende November hatte ich 1.143€ Darlehen mit mehr als 60 Tage in Verzug.
neofinance-zinsen+ausfaelle-2020
Ganz gut zu sehen: Am Anfang steigen die Verzugskredite sehr steil und stark an. Nach etwa 2 Jahren Investition haben sich die Ausfälle bei mir stabilisiert. Bedeutet es gibt immer noch neue Ausfälle aber es kommt auch mehr Geld vom Inkasso zurück.

Nutzung des Provision Funds
Es gibt ja auch die Möglichkeit Kredite an den Provision Fund zu verkaufen. Ich halte von der Idee allerdings aktuell nichts. Gerade wenn jetzt mehr Kredite ausfallen weil nun auch Kreditnehmer mit besserer Bonität kurzfristig Zahlungsschwierigkeiten bekommen behalte ich diese Darlehen lieber und warte etwas länger auf die Zahlungen.

Mein Auto-Invest bleibt aktiv
Den Auto-Invest habe ich ab 20% Zinsen eingestellt. Das Gebot habe ich auf 10€ eingestellt. Aktuell ist die Kreditnachfrage niedriger. Normalerweise ist das verfügbare Kapital immer unter 10€. Jetzt hat sich etwas angesammelt.

Wie geht es weiter?
Ich werde bei NeoFinance erstmal alles so weiter laufen lassen. Ich plane keine Auszahlungen aber auch noch keine Einzahlungen. Wenn ich sehe das die Ausfälle auch in den nächsten Monaten stabil bleiben oder sogar sinken bin ich wieder positiver gestimmt. Sollten die Ausfälle jedoch weiter ansteigen werden das wohl die Folgen der Corona-Krise sein. Kreditnehmer verlieren öfters den Job, haben weniger Einkommen und damit mehr Schwierigkeiten Kredite zurück zu zahlen.

Realistische Portfolio Bewertung
Neu bei NeoFinance ist die persönliche Netto Portfolio Berechnung:
neofinance-2020-net-portfolio

    Hier berechnet NeoFinance den aktuellen Portfoliowert. Je länger die letzte Zahlung in der Vergangenheit liegt, desto mehr wird ein Darlehen abgeschrieben.

Liegt die letzte Zahlung eines Darlehens 100 Tage in der Vergangenheit berechnet NeoFinance nur noch 70% der ausstehenden Summe des Darlehens in das Portfolio mit ein.
Ist die letzte Zahlung eines Kredits bereits mehr als 2 Jahre her (>720 Tage) dann wird nur noch 10% der ausstehenden Summe in das Nettoportfolio eingerechnet.

Dies ist eine interessante für mich neue Nettoportfolio Berechnung. Mit dieser Berechnung kommt NeoFinance bei mir auf 10,19% Rendite pro Jahr trotz Corona-Krise. Jedoch ist natürlich zu beachten das sich die Folgen der Corona-Krise erst in 1-2 Jahren so richtig auf diese Renditeberechnung auswirken werden.

Renditeprognose:
Eine positive Rendite sehe ich für mich als relativ sicher, da in Litauen das Inkasso in der Regel sehr gut funktioniert. Ob es an die 10% Rendite pro Jahr herankommt, welche NeoFinance mir anzeigt, wird sich zeigen.

Interessenkonflikt: Ich bin als Anleger bei NeoFinance in Kredite investiert. Ausserdem besitze ich zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels selber Unternehmensanteile von NeoFinance. Wenn sich jemand über meinen Link bei NeoFinance anmeldet, erhalte ich eine kleine Provision.

 

Rückblick: Meine P2P Gesamt-Rendite im Jahr 2016 (21,7%)

Im Jahr 2016 bin ich schon deutlich über 5 Jahre in P2P-Kredite investiert und haben viele Erfahrungen auf vielen Plattformen gesammelt. Ich teste sehr viele Plattformen zunächst mit kleinen Summen um dann bei guter Rendite die Anlagebeträge zu erhöhen. Für den normalen Investor sind aber eine Hand voll P2P Plattformen in der Regel völlig ausreichend.

Das Jahr 2016 war bis dahin das Beste Jahr seit Beginn meiner Renditeberechnungen. Natürlich berechne ich auch Kreditausfälle, Plattformpleiten und Kreditanbahner-Pleiten in die Renditeberechnung mit ein.

Die folgenden Renditen sind Netto-Renditen. Um die Renditen besser zu vergleichen sind alle monatlichen Renditen aufs Jahr gesehen, also annualisiert:

Meine P2P-Rendite im Jahr 2016 nach Ausfällen
Meine P2P-Rendite im Jahr 2016 nach Ausfällen
Monatliche Renditen: (p.a.)
Jan Feb Mär Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez
22,9% 24,2% 24,7% 22,6% 24,7% 21,7% 19,9% 19,8% 18,9% 20,2% 21,0% 20,2%
Rechner

Rendite im Jahr 2016 (p.a.)
+21,7%

Neuer Jahresbestwert: 21,7% Rendite im Jahr 2016
Obwohl ich am Anfang des Jahres eine Jahres-Rendite unter 20% erwartet hatte liegt die Rendite nochmals deutlich über der 20% Marke.

Wieder bessere Rendite im ersten Halbjahr
Genauso wie 2015 ist das erste Halbjahr besser gelaufen als die zweite Jahreshälfte:
Im ersten Halbjahr 2016 lag die Rendite bei 23,5% p.a.
Im zweiten Halbjahr 2016 sank die Rendite auf 20,0% p.a.

Der durchschnittliche Zinssatz liegt bei über 30%
Im Schnitt erhalte ich immer noch über 30% an Zinsen. Der Wert ist aber gegenüber dem Vorjahr gesunken. Natürlich gibt es auch eine Menge an Ausfällen wenn Kreditnehmer so hohe Zinsen zahlen.

Früher war alles besser?
Schauen neue P2P Anleger auf die guten Renditemöglichkeiten in der Vergangenheit denken sie oft das sie damals natürlich auch angelegt hätten wenn sie damals bereits P2P Kredite gekannt hätten. Damals aber war die Lage sehr unübersichtlich. Fast alle Plattformen schrieben große Verluste. Viele Plattformen waren komplett unreguliert. Keiner konnte damals genau wissen wie sich die Lage in den nächsten Jahren entwickelt. Außerdem gab es bei vielen Plattformen kaum verlässliche Zahlen über die erfolgreiche Inkasso-Eintreibung.

Frühe Anleger wurden gut entlohnt für die große Risiken, welche sie eingegangen sind.

Renditeschwankungen im Jahresverlauf deutlich gesunken
recordDie monatlichen Renditeschwankungen konnte ich 2016 deutlich reduzieren und stabilisieren. Der Unterschied vom besten zum schlechtesten Monat lag 2016 bei nur 5,8%. Dies ist eine deutliche Besserung gegenüber den vorigen Jahren:

    2013: 22,3% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
    2014: 16,8% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
    2015: 15,4% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
    2016: 5,8% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)

Selbst im schlechtesten Monat konnte ich immer noch unglaubliche 18,9% p.a. Rendite erzielen.

Weitere 6 neue P2P Plattformen kommen 2016 hinzu
recordDazu gehören Linked Finance (Irland), Crosslend, IUVO Group, Zlty Melon (Slowakei), Swaper, Viventor.

Viele Testplattformen
Bei den meisten Plattformen bin ich nur testweise investiert. Am Meisten bin ich bei Bondora und Finbee investiert.

Kredite mit Rückkaufgarantie
Kredite mit Rückkaufgarantie erfreuen sich mittlerweile größere Beliebtheit. Mein Hauptanteil liegt aber weiterhin bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie (92%).

Hauptsächlich unbesicherte Konsumentendarlehen
Ich investiere hauptsächlich in unbesicherte Konsumentendarlehen. Also Kredite für den privaten Konsum. Kreditnehmer schulden damit mehrere Kredite um, kaufen sich vom Kreditbetrag Möbel oder benutzen es für einen Umzug.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Während der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) im Jahr 2016 11% dazugewann konnte ich mit einer Rendite von 21,7% einen deutlichen Vorsprung aufbauen.

rendite-vergleich-2016-p2p-rendite zu- msci-world

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende des Jahres 2016 sieht so aus:

    Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 223 Punkte
    MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 197 Punkte

 

Mein Portfolio Ende 2016:


Der durchschnittliche Zinssatz ist von 31,4% am Anfang des Jahres auf 30,3% am Ende des Jahres gesunken.

Anzahl der aktiven P2P-Plattformen:
16  

Durchschnittlicher Zinssatz:
30,3%  

Die Plattformdiversifikation hat sich erneut zum Besseren verändert. Ende 2016 bin ich schon auf 16 verschiedenen P2P Plattformen investiert (Aktive Plattformen ab 1€ ausstehende Investition). Allerdings ist die Verteilung nicht gleichmässig und somit nicht optimal. Ich habe einige Plattformen übergewichtet.

 
 
 
 
 

Weiterhin bin ich in deutlich über 1000 verschiedene Darlehen investiert. Die Kreditdiversifikation ist weiterhin im perfekten Bereich. Damit ist eine optimale Kredit-Diversifikation erreicht.
 
 
 
 
 
Sofort Liquidierbar sind bei mir 94% des Kapitals. Natürlich müsste ich auch Abschläge in Kauf nehmen, falls ich diese 94% der P2P-Investitionen verkaufen würde.

Weitere Daten:

Kredite ohne Sicherheiten
99%  

Kredite mit Sicherheiten: (z.B. Immobilie, PKW)
1%  

   

Privatkredite:
100%  

Geschäftskredite:
0%  

   

Ohne Rückkaufgarantie:
92%  

Mit Rückkaufgarantie:
8%  

Mein Portfolio am 31.12.2016:

Kredite mit mehr als 60 Tagen Zahlungsverzug:

10,5%

Anteil der bereits als Verlust abgeschriebenen Kredite

78,6%

Bei einem Portfolio von 10.000€ würde es dann so aussehen:

10.000€ investiert.
1050€ mehr als 60 Tage in Verzug.
825,3€ bereits als Verlust abgeschrieben und in der Renditeberechnung berücksichtigt.

Da ich immer noch neues Kapital zu den P2P Plattformen überweise fallen die Kredite mit mehr als 60 Tagen Zahlungsverzug noch prozentual recht klein aus. Anders würde es aussehen hätte ich am Anfang einmalig investiert un danach alles gestoppt.

Zum Jahresende habe sind 10,5% aller Darlehen mit mehr als 60 Tage in Verzug. Diese Ausfälle wurden bereits schon fast zu 80% in der Renditeberechnung als Verluste miteinbezogen. Immer noch geht ca. 1/3 der Zinsen für Zweitmarktverluste und monatliche Abschreibungen von der Rendite weg.
Würden sich die Ausfälle durch eine Wirtschaftskrise verdoppeln läge die Rendite in etwa immer noch bei 11% pro Jahr.

Zu beobachten sind sinkende Zinsen
Auf allen Plattformen sind mit der Zeit sinkende Zinsen zu sehen. Bei Finbee zum Beispiel gab es Anfangs bis zu 40% Zinsen. Mittlerweile nur noch maximal etwa 32% für neue Darlehen- Glücklicherweise habe ich auf viele der hochverzinsten investiert, sodass der Zinssatz nicht so schnell sinkt wie die neuen Darlehen. Die meisten Darlahen laufen langfristig bis zu 5 Jahre lang.

Im Dezember kommt der Rückblick auf das Jahr 2017 und meine erzielte Gesamtrendite nach allen Ausfällen.

    Rückblick auf das Jahr 2011
    Rückblick auf das Jahr 2012
    Rückblick auf das Jahr 2013
    Rückblick auf das Jahr 2014
    Rückblick auf das Jahr 2015
    Rückblick auf das Jahr 2016
    Dezember 2020: Rückblick auf das Jahr 2017
    Januar 2021: Rückblick auf das Jahr 2018
    Februar 2021: Rückblick auf das Jahr 2019
    März 2021: Rückblick auf das Jahr 2020
 

Über 5 Jahre Investment bei Finbee (119.000€ Zinsen)

FinbeeHeute schaue ich mal wieder auf mein Portfolio bei der P2P Plattform Finbee aus Litauen. Ich bin von der ersten Stunde als einer der ersten Anleger seit August 2015 mit dabei.

Zunächst mal einen Blick auf meine erhaltenen Zinsen pro Monat seit Beginn der Investitionen:

finee-zinsen-pro-monat-2020

(Diese Grafik hat Finbee erst diese Woche neu implemeniert)

Im Jahr 2019 gab es Monate mit mehr als 3.000€ an Zinsen. In der Mitte des Jahres 2019 habe ich mich aber entschieden mein Investment zu verringern. Dies jedoch langsam indem ich nur die Neuinvestitionen gestoppt hatte. Bis heute haben sich die Zinsen auf leicht über 1.500€ pro Monat eingependelt.

 

Auto-Invest wieder gestartet:
Seit Juli 2020 habe ich meinen Auto-Invest wieder mit kleinen Beträgen gestartet. Im Dezember 2020 plane ich eine erste Auswertung wie diese neuen Kredite performen, um dann eventuell den Auto-Invest deutlich zu erhöhen, oder weiter mit kleinen Beträgen weiter zu testen. Bei Finbee gibt es 2 Einflüsse welche die Rendite sinken lassen. Zum Einen sinken die Zinsen seit Jahren bei Finbee. Zum Anderen dürften die Ausfallquoten während der Corona-Krise ansteigen.

 

Insgesamt habe ich nun über 119.000€ an Zinsen erhalten. So sieht mein Dashboard aus:

finbee-portfolio-2020-dashboard

Meine Ausfälle liegen zur Zeit bei ca. 30.200€ (Mehr als 60 Tage überfällig.) Im Schnitt erhalte ich immer noch über 24% Zinsen, da ich nur in die riskantesten Kredite investiert habe.

Meine Jahresrenditen sehen auch sehr gut aus. Meine berechneten Renditen rechnen auch Kreditausfälle in die Renditeberechnung mit ein. Und zwar wird jeder ausgefallene Kredit jeden Monat zu 10% als Verlust abgeschrieben. Nach 11 Monaten Zahlungsverzug ist ein Kredit somit komplett als Verlust abgeschrieben und in der Renditeberechnung berücksichtigt. Diese Methode zur Renditeberechnung habe ich gewählt um geringere Renditeschwankungen zu haben.

Meine Rendite bei Finbee nach Ausfällen sieht so aus:

Jahr Meine Rendite nach Ausfällen
2020 / 9 Monate 11,1 % p.a.
2019 13,9 %
2018 20,3 %
2017 21,6 %
2016 25,2 %
2015 15,0 %

Der deutlich Einbruch im Jahr 2019 kommt daher, da ich in der Mitte des Jahres aufgehört hatte zu investieren. Somit sanken jeden Monat die Zinsen. Im Gegenzug kamen aber immer noch Ausfälle dazu von noch neuen Darlehen. Mittlerweile sind fast alle Kredite bereits abgeschrieben.

Im 3. Quartal 2020 lag die Rendite bereits bei sehr guten 18,8% p.a. Da nun fast alle Kredite komplett abgeschrieben sind, sollte sich die Rendite wieder immer näher zum Zinssatz von 24% annähern. Wenn dann auch noch die Eintreibung in Zukunft immer noch so gut funktioniert, kann die Rendite sogar deutlich über den Zinssatz ansteigen. Denn wenn alle Kredite komplett abgeschrieben sind werden alle Inkassozahlungen als zusätzliche Einnahme verbucht, und erhöhen somit wieder die Rendite.

Fazit: Mein Investment bei Finbee sieht in der Rückbetrachtung sehr gut aus. Mit Finbee habe ich eine der Besten Renditen unter allen Plattformen erzielen können. Dafür bin ich sehr dankbar. Wie ich weiter verfahren werde weiß ich noch nicht genau. Je nach Auswertung erhöhe ich die Neuinvestitionen ab Januar 2021 eventuell wieder.

 

Rückblick: Meine P2P Gesamt-Rendite im Jahr 2015 (20,8%)

In diesem Artikel schaue ich auf meine monatlichen Gesamtrendite im Jahr 2015 bei allen P2P Plattformen zusammen. Denn oft ist es ja so wenn es bei einer Plattform nicht so gut läuft, kann eine andere Plattform die schlechte Rendite ausgleichen. Am Ende interessiert mich nur die Gesamtrendite über alle Plattformen hinweg.

Im Jahr 2015 habe ich deutlich aufgestockt. Gleich 9 neue P2P Plattformen kamen hinzu. Bei den meisten habe ich zu Beginn zunächst geringe Beträge investiert. Das Ergebnis im Jahr 2015 lautet: 20,8% Rendite nach allen Ausfällen.

Die folgenden Renditen sind Netto-Renditen. Um die Renditen besser zu vergleichen sind alle monatlichen Renditen aufs Jahr gesehen, also annualisiert:

Meine P2P-Rendite im Jahr 2015 nach Ausfällen
Meine P2P-Rendite im Jahr 2015 nach Ausfällen
Monatliche Renditen: (p.a.)
Jan Feb Mär Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez
30,6% 24,5% 28,2% 18,2% 17,3% 15,2% 24,9% 16,6% 18,8% 15,7% 18,1% 21,4%
Rechner

Rendite im Jahr 2015 (p.a.)
+20,8%

Neue Rekord Jahresrendite mit 20,8%
Nachdem ich 2014 eine Rendite von 20,2% erzielen konnte, wurde 2015 dieser Wert nochmal mit 20,8% Rendite übertroffen.

Ab Juli 2015 bei Bondora: Keine Verkäufe mehr von ausgefallenen Krediten
In der 2. Jahreshälfte 2015 habe ich meine Strategie bei Bondora geändert. Bisher hatte ich alle Kredite in Verzug mit Verlusten verkauft, bevor diese ausgefallen sind (also bevor diese mit mehr als 60 Tagen in Verzug kamen). Nachdem nun absehbar ist das Bondora in Estland mit der Eintreibung von ausgefallenen Darlehen gute Arbeit macht, verkaufe ich meine ausgefallenen Darlehen nicht mehr sondern halte diese in meinem Portfolio. Das hat zur Folge das ich zum ersten mal bei Bondora monatliche Abschreibungen tätige.

Bessere Rendite im ersten Halbjahr
Im ersten Halbjahr 2015 lag die Rendite bei 22,3% p.a.
Im zweiten Halbjahr 2015 sank die Rendite auf 19,3% p.a.

Historische Monatsrendite im Januar
record30,6% p.a. Rendite im Januar 2015 ist ebenfalls ein neuer Rekordwert

 

Bestes Quartal: 1Q 2015
recordIm ersten Quartal konnte ich eine Rendite von 27,8% p.a. erzielen.

 

Renditeschwankungen im Jahresverlauf
Immer noch schwanken die Monatsrenditen sehr stark im Laufe des Jahres. Also der Unterschied des Besten Monats und des schlechtesten Monats im Jahr.
2011: 11,3% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
2012: 16,8% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
2013: 22,3% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
2014: 16,8% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
2015: 15,4% Renditeschwankungen (Bester Monat – Schlechtester Monat)
Je geringer die Schwankungen der Monatsrenditen, desto stabiler die Rendite und desto genauer sind Vorhersagen in die Zukunft.

Also eine 20% Jahres-Rendite ist besser und nachhaltender wenn die Monatsrenditen zwischen 18-22% schwanken, als wenn diese zwischen 10-30% schwanken.
Ziel soll es sein das die Monatsrenditen weniger als 10% im Jahresverlauf schwanken.

    Beispiel: 15% Jahresrendite:
    Bester Monat: 20% Rendite
    Schlechtester Monat: 10% Rendite

Geringere Renditeschwankungen sind in der Regel auch ein Zeichen guter Diversifikation.

9 neue P2P Plattformen im Jahr 2015
recordGleich bei 9 Plattformen habe ich begonnen 2015 zu investieren. Unter anderem Finbee, Fellow Finance, Twino, Savy, Mintos, Omaraha, Investly, Estateguru.
Am Meisten bin ich bei Bondora investiert. Mit 39% meiner P2P-Investitionen bin ich am Höchsten bei Bondora investiert. Die restlichen 61% verteilen sich auf die anderen 11 Plattformen. Insgesamt habe ich erstmals 5-stellige Zinsen im Jahr 2015 durch P2P Investitionen erhalten.

Erstmals gibt es eine Rückkaufgarantie
Twino führt im Juni 2015 als erste P2P Plattform eine Rückkaufgarantie ein. Gehen Kredite 60 Tage in Verzug, kauft Twino diese von den Anlegern zurück. Nur wenige Monate später führt auch Mintos im September 2015 für manche Darlehen die Rückkaufgarantie ein. Bei beiden Plattformen ist die Rückkaufgarantie sehr beliebt, da viele Anleger sich vor Kreditausfällen schützen wollen und dafür eine geringere Rendite in Kauf nehmen.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Der MSCI World Index hat im Jahr 2015 10,4% Rendite erzielt. Jedoch mit stärkeren Schwankungen:

rendite-vergleich-2015-p2p-rendite zu- msci-world

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Korrektur: In den letzen Jahres Rückblicken ist mir ein Fehler in der Renditeberechnung des MSCI World unterlaufen. Ich hatte anstatt der Rendite von 2011 fälschlicherweise die vom Jahr 2010 verwendet. Dies ist nun in der obigen Grafik korrigiert worden.

Em Ende des Jahres 2015 habe ich den MSCI World Index in der Gesamtrendite überholt. Start war im April 2011 bei 100 Punkten.

 

Mein Portfolio Ende 2015:

Der durchschnittliche Zinssatz hat sich von 22,9% am Anfang des Jahres auf 31,4% am Ende des Jahres erhöht.

Anzahl der P2P-Plattformen:
12  

Durchschnittlicher Zinssatz:
31,4%  

Die Plattformdiversifikation hat sich nochmals verbessert. Ich investiere 2015 schon auf 12 verschiedenen P2P Plattformen. Auch die Länderdiversifikation hat sich verbessert. Ich bin mittlerweile in 9 Länder investiert.

 
 
 
 
 

Insgesamt habe ich in deutlich über 1000 verschiedene Darlehen investiert. Die Kreditdiversifikation ist weiterhin im perfekten Bereich. Damit ist eine optimale Kredit-Diversifikation erreicht.
 
 
 
 
 
Sofort Liquidierbar sind bei mir 90% des Kapitals. Bei Bondora, Finbee, Twino, Mintos u.s.w. gibt es jederzeit die Möglichkeit Darlehen an andere Anleger zu verkaufen. Bei Auxmoney, Lendico, Omaraha und Estateguru gibt es keinen Zweitmarkt (Mittlerweile hat Estateguru einen Zweitmarkt eingeführt). Ich bin bei diesen Plattformen gezwungen alle Darlehen bis zum Ende der Laufzeit zu halten und die monatlichen Zahlungen abzuwarten.

Weitere Daten:

Kredite ohne Sicherheiten
99%

Kredite mit Sicherheiten: (z.B. Immobilie, PKW)
1%

   

Privatkredite:
99%

Geschäftskredite:
1%

   

Ohne Rückkaufgarantie:
90%

Mit Rückkaufgarantie:
10%

Mein Portfolio am 31.12.2015:

Kredite mit mehr als 60 Tagen Zahlungsverzug:

4,7%

Anteil der bereits als Verlust abgeschriebenen Kredite

60,6%

Bei einem Portfolio von 10.000€ würde es dann so aussehen:

10.000€ investiert.
470€ mehr als 60 Tage in Verzug.
284,82€ bereits als Verlust abgeschrieben und in der Renditeberechnung berücksichtigt.

Am Ende des Jahres sind nur 4,7% meiner Gesamtinvestitionen mit mehr als 60 Tagen in Verzug. Der niedrige Wert liegt auch daran das ich bis Juni 2015 alle Kredite bei Bondora vorher mit Verlust verkauft habe. Dieser Wert wird sich 2016 erhöhen da ich nun auch ausgefallene Kredite bei Bondora behalte.

Über 60% der ausgefallenen Kredite (mehr als 60 Tage in Verzug) sind bereits in der Renditeberechnung berücksichtigt.

Auch gut zu sehen: Der durchschnittliche Zinssatz liegt bei 31,4%. Das entspricht sozusagen meine Bruttorendite wenn es keine Ausfälle und keine Verluste am Zweitmarkt geben würde. Gut ein Drittel der Rendite geht also wegen Verkaufsverluste am Zweitmarkt und monatlicher Abschreibungen drauf.

Im November mache ich den Rückblick auf das Jahr 2016 und meine Gesamtrendite nach allen Ausfällen.

    Rückblick auf das Jahr 2011
    Rückblick auf das Jahr 2012
    Rückblick auf das Jahr 2013
    Rückblick auf das Jahr 2014
    Oktober 2020: Rückblick auf das Jahr 2015
    November 2020: Rückblick auf das Jahr 2016
    Dezember 2020: Rückblick auf das Jahr 2017
    Januar 2021: Rückblick auf das Jahr 2018
    Februar 2021: Rückblick auf das Jahr 2019
    März 2021: Rückblick auf das Jahr 2020
 

Mintos-Analyse: Auswirkungen der Corona Krise auf Kreditgeber bei Mintos (10/2020)

mintos-logo-neuGleich zu Beginn der Corona Krise im März 2020 habe ich die grössten Mintos Anbahner analysiert. Ziel war es heraus zu finden, welche Anbahner von der Corona-Krise besonders hart betroffen werden. Die Bewertung habe ich in 3 Kategorien gegliedert.

► 1. Kreditgeber mit Darlehen in Fremdwährung (Da viele Währungen stark gefallen sind)
► 2. Von Corona besonders betroffene Länder (Lockdown der Wirtschaft, höhere Arbeitslosenzahlen oder wo staatlich eingegriffen wird z.B. Ratenpause)
► 3. Kreditgeber, welche besonders von Mintos abhängig sind (Also sich fast nur über Mintos finanzieren)

Nur 2 Tage nach der Veröffentlichung meines Artikels ging eine Lawine von Suspendierungen bei Mintos los.

Hier der zeitliche Ablauf:
23.03.2020: Meine Kreditanbahner Bewertungen werden in einem Artikel erstmals veröffentlicht.
25.03.2020: Finko UA fällt aus (Meine Bewertung im März 2020: 11 von 25 Punkten)
28.03.2020: AlexCredit fällt aus (Keine Bewertung im März 2020 da zu kleiner Anbahner)
06.04.2020: Capital Service wird suspendiert (Meine Bewertung im März 2020: 12 von 25 Punkten)
16.04.2020: Akulaku wird suspendiert (Meine Bewertung im März 2020: 4 von 25 Punkten)
30.04.2020: Express Credit wird suspendiert (Meine Bewertung im März 2020: 5 von 25 Punkten)
30.04.2020: GetBucks wird suspendiert (Meine Bewertung im März 2020: 15 von 25 Punkten)
06.06.2020: Cashwagon wird suspendiert (Meine Bewertung im März 2020: 17 von 25 Punkten)
18.06.2020: Dziesiatka Finanse wird suspendiert (Keine Bewertung im März 2020 da zu kleiner Anbahner)
02.07.2020: Kredit24 KZ wird suspendiert (Keine Bewertung im März 2020 da zu kleiner Anbahner)

Hier kann man sich meinen Artikel vom März 2020 nochmal anschauen:
23.03.2020 Diese Mintos Anbahner leiden besonders unter der Corona-Krise

Natürlich sollte man sich nicht nur auf so eine Analyse verlassen. Am Ende des Artikels habe ich diese Analyse mit der Bewertung von P2P Explore verbunden.
4 Anbahner hatten bei meiner Analyse aber auch bei P2P Explore schwächere Bewertungen:
► GetBucks, ExpressCredit, SunFinance, Finitera

Davon sind mit dem Stand von heute bereits 2 Anbahner suspendiert. Nämlich GetBucks und ExpressCredit

Gute Bewertungen bei P2P Explore und meiner Ananlyse hatten:
► Mogo, CreditStar, Placet Group, Everest Finanse, Creamfinance, Wowwo
Keiner dieser Anbahner wurde mit dem Stand von heute suspendiert oder ist ausgefallen.

Aber seit März 2020 ist einige Zeit vergangen und ich aktualisiere heute diese Bewertungen:
Je mehr Punkte desto besser der Anbahner

Kategorie 1: Kreditgeber mit Darlehen in Fremdwährung:

Mintos - KreditgeberPunkteBemerkungen
Mogo4 von 5 PunkteRatingViele in Euro notierte Darlehen.

Durch Zukauf von Sebo vermehrt
Darlehen ausserhalb vom Euro.
Credit Star4 von 5 PunkteRatingDie meisten Darlehen stammen nun aus Polen.
PLN hat seit Jahresbeginn 7% verloren.

Ausserhalb von Polen viele Darlehen in Euro.
Everest Finanse2 von 5 PunkteRatingEverest Finance ist nur in Polen vertreten.

PLN hat 7% verloren seit Jahresbeginn
Mikro Kapital0 von 5 PunkteRatingWeißrussland -22%
Russischer Rubel -25% seit Jahresbeginn
Iute Credit5 von 5 PunkteRatingMoldawische und albanische Währung sehr stabil
SunFinance0 von 5 PunkteRatingPLN hat 7% verloren seit Jahresbeginn
KZT hat mehr als 16% verloren seit Jahresbeginn
ID Finance Eurasia0 von 5 PunkteRatingKZT hat mehr als 16% verloren seit Jahresbeginn
Creamfinance4 von 5 PunkteRatingPLN hat 7% verloren seit Jahresbeginn.
Der Rest hauptsächlich in Euro
Mokka0 von 5 PunkteRussischer Rubel -25% seit Jahresbeginn abgewertet
Wowwo0 von 5 PunkteRatingTürkische Lira 29% verloren seit Jahresbeginn
Placet Group5 von 5 PunkteNur in Euro notierte Darlehen
Id Finance4 von 5 PunkteRatingHauptsächlich Euro Darlehen

Die mexikanische Währung hat 15% abgewertet seit Jahresbeginn
Delfin Group5 von 5 PunkteRatingNur in Euro notierte Darlehen
TasCredit0 von 5 PunkteKZT hat mehr als 16% verloren seit Jahresbeginn
Esto5 von 5 PunkteNur in Euro notierte Darlehen
Pinjam Yuk0 von 5 PunkteDie Indonesische Währung hat mehr als 10% seit Jahresbeginn verloren
Credius5 von 5 PunkteKaum Schwankungen bei rumänischer Währung.
Finitera5 von 5 PunkteRatingAlbanische und Nordmazedonische Währung stabil
Kviku0 von 5 PunkteRatingRussischer Rubel -25% seit Jahresbeginn abgewertet
Dozarplati0 von 5 PunkteRatingRussischer Rubel -25% seit Jahresbeginn abgewertet
Credissimo5 von 5 PunkteBulgarische Währung an den Euro gekoppelt.
Rumänische Währung kaum Schwankungen
Zenka0 von 5 PunkteRatingKenianische Währung seit März 2020 um 12% gefallen
Kredit Pintar0 von 5 PunkteRatingDie Indonesische Währung hat mehr als 10% seit Jahresbeginn verloren

 

Kategorie 2: Von Corona besonders betroffene Länder:
Zum Vergleich: Deutschland aktuell: 0,11% aktiv Infizierte der Bevölkerung

Mintos - KreditgeberPunkteAktive Corona-Fälle
der Bevölkerung
Mogo1 von 5 Punkte RatingLettland: 0,13%
Moldawien: 0,50%
Litauen: 0,17%
Credit Star0 von 5 Punkte RatingPolen: 0,26%
Spanien: ca. 0,5%
Everest Finanse1 von 5 Punkte RatingPolen 0,26%
Mikro Kapital3 von 5 Punkte RatingWeißrussland: 0,08%
Russland: 0,23%
Iute Credit0 von 5 Punkte RatingMoldawien: 0,50%
Albanien: 0,26%
SunFinance4 von 5 Punkte RatingPolen 0,26%
Kasachstan: 0,01%
Lettland: 0,13%
ID Finance Eurasia5 von 5 Punkte RatingKasachstan: 0,01%
Creamfinance3 von 5 Punkte RatingPolen: 0,26%
Lettland: 0,13%
Dänemark: 0,11%
Mokka1 von 5 PunkteRussland: 0,23%
Wowwo5 von 5 Punkte RatingTürkei: 0,04%
Placet Group4 von 5 Punkte RatingEstland: 0,06%
Litauen: 0,17%
Id Finance0 von 5 Punkte RatingSpanien: ca. 0,5%
Mexiko: 0,12%
Delfin Group4 von 5 Punkte RatingLettland: 0,13%
TasCredit5 von 5 PunkteKasachstan: 0,01%
Esto5 von 5 PunkteEstland: 0,06%
Pinjam Yuk5 von 5 PunkteIndonesien: 0,02%
Credius1 von 5 PunkteRumänien: 0,26%
Finitera1 von 5 Punkte RatingAlbanien: 0,26%
Nordmazedonien: 0,32%
Kviku2 von 5 Punkte RatingRussland: 0,23%
Dozarplati2 von 5 Punkte RatingRussland: 0,23%
Credissimo2 von 5 PunkteBulgarien: 0,23%
Zenka5 von 5 Punkte RatingKenia: 0,03%
Kredit Pintar5 von 5 Punkte RatingPhillipinen: 0,04%

 
Kategorie 3: Kreditgeber besonders von Mintos abhängig:

Mintos - KreditgeberPunkteMintos-Abhängigkeit
(Loan Portfolio / Loan outstanding on Mintos)
Mogo3 von 5 Punkte Rating47,5%
Credit Star4 von 5 Punkte Rating25,1% *
Everest Finanse5 von 5 Punkte Rating9,3%
Mikro Kapital5 von 5 Punkte Rating15,7%
Iute Credit3 von 5 Punkte Rating46,3%
SunFinance1 von 5 Punkte Rating87,9%
ID Finance Eurasia0 von 5 Punkte Rating166,5%
Creamfinance4 von 5 Punkte Rating28,5%
Mokka5 von 5 Punkte14,8%
Wowwo4 von 5 Punkte Rating34,2%
Placet Group4 von 5 Punkte Rating22,1%
Id Finance2 von 5 Punkte Rating77,7%
Delfin Group2 von 5 Punkte Rating72,0%
TasCredit4 von 5 Punkte31,4%
Esto4 von 5 Punkte37,5%
Pinjam Yuk4 von 5 Punkte20,6%
Credius5 von 5 Punkte13,6%
Finitera2 von 5 Punkte Rating72,7%
Kviku2 von 5 Punkte Rating66,3%
Dozarplati0 von 5 Punkte Rating102,4%
Credissimo5 von 5 Punkte18,0%
Zenka0 von 5 Punkte Rating101,6%
Kredit Pintar4 von 5 Punkte Rating36,5%
*Das Loan Portfolio ist bei Mintos nicht angegeben. Der Wert wurde aus dem Finanzbericht 2019 entnommen (Auf der Lendermarket Seite verfügbar)

 

 

Für die Gesamtbewertung habe ich alle Punkte zusammengezählt jedoch die 1. Kategorie (Fremdwährung) und die dritte Kategorie (Mintos-Abhängigkeit) doppelt gewertet.
Es sind somit maximal 25 Punkte möglich und würde bedeuten das der Anbahner weniger an den Folgen der Corona-Krise leidet.

 

 

Gesamtbewertung:

Mintos - KreditgeberGesamtbewertung
Esto23 Punkte
Placet Group22 Punkte Rating
Credissimo22 Punkte
Credius21 Punkte
Creamfinance19 Punkte Rating
Delfin Group18 Punkte Rating
Credit Star16 Punkte Rating
Iute Credit16 Punkte Rating
Mogo15 Punkte Rating
Everest Finanse15 Punkte Rating
Finitera15 Punkte Rating
Kredit Pintar13 Punkte Rating
Mikro Kapital13 PunkteRating
TasCredit13 Punkte
Pinjam Yuk13 Punkte
Wowwo13 Punkte Rating
Id Finance12 Punkte Rating
Mokka11 Punkte
SunFinance6 Punkte Rating
Kviku6 Punkte Rating
ID Finance Eurasia5 Punkte Rating
Zenka5 Punkte Rating
Dozarplati2 Punkte Rating

Was bedeutet diese Bewertung? Diese Kreditgeber mit den besten Bewertungen sind von den Folgen der Corona-Krise weniger betroffen. Kreditgeber mit schwächeren Bewertungen sind stärker betroffen.

Selbstverständlich kann auch ein sehr betroffener Kreditgeber gestärkt durch die Krise kommen. Genauso kann ein gut bewerteter Kreditgeber ausfallen.

Bei diesen Bewertungen habe ich bewusst nur die größten Anbahner von Mintos angeschaut. Also die Kreditgeber mit dem höchsten aussstehendem Gesamt-Kreditportfolio (Nicht nur bei Mintos sondern Gesamt-Portfolio).

Kombination: Wenn ich meine Bewertungen zu Corona (15 Punkte oder weniger) mit den allgemeinen Bewertungen von Explorep2p – Mintos Lender Ratings verbinde (weniger als 30 Punkte) komme ich auf folgende Kreditgeber, welche in beiden Bewertungen schwächer abschneiden:

► Finitera, Sun Finance

Kombination: Wenn ich meine Bewertungen zu Corona (18 Punkte oder mehr) mit den allgemeinen Bewertungen von Explorep2p – Mintos Lender Ratings verbinde (mehr als 60 Punkte) komme ich auf folgende Kreditgeber, welche in beiden Bewertungen besser abschneiden:

► Placet Group, Delfin Group, Credissimo, Credius, Creamfinance, Esto

Diese Bewertungen spiegeln nur meine Meinung wieder. Dies ist keine Anlage-Empfehlung. Anbahner welche ganz oder teilweise suspendiert wurden oder keine offenen Darlehen bei Mintos mehr haben habe ich nicht bewertet. Auch sehr kleine Kreditgeber habe ich nicht bewertet.

 
 
 
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