Die P2P Plattform Loanch mit Sitz in Ungarn hat eine Cashback Aktion für alle Anleger gestartet. Und zwar gibt es hier gestaffelt einen Bonus. Je mehr investiert wird desto mehr Bonus gibt es auch. Maximal gibt es 4,5% Cashback. Um den maximalen Bonus von 750 Euro zu erhalten sind 16.667€ notwendig.

Auf Loanch werden Privatkredite aus dem asiatischen Raum zum investieren angeboten. Die Zinsen liegen bei bis zu 13,6%. Für alle Kredite gibt es eine 30-tägige Rückkaufverpflichtung. Sollten also Kredite mit mehr als 30 Tagen in Verzug gehen kauft der Kreditgeber diese zurück.

Ich war bis zur Aktion noch nicht bei Loanch investiert und habe beschlossen bei dieser Cashback Aktion mitzumachen.

Mein Portfolio bei Loanch

Zunächst habe ich 7.200 Euro eingezahlt und in Kredite investiert.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Eine weitere Einzahlung ist noch geplant damit ich die 4,5% Cashback erhalte.

Es sind mindestens 15.001 Euro notwendig damit ich die 4,5% Cashback erhalte.

Und es sind mindestens 16.667 Euro notwendig, damit ich den maximalen Cashback von 750€ erhalten möchte.

Bei Loanch gibt es Kredite aus Asien

Auf der P2P Plattform sind Investitionen in Kredite mit kurzen Laufzeiten (Payday Loans) aus Asien möglich. Aktuell sind Kredite aus den Ländern Malaysia und Indonesien gelistet.

Die aktuelle Cashback-Aktion gilt aber nur für den Malaysischen Kreditgeber Tambadana.

Die Geschichte von Loanch

Die P2P Plattform Loanch wurde im Dezember 2022 gegründet. So richtig in Erscheinung getreten ist Loanch aber im September 2023.

Bis heute (September 2024) wurden kumuliert schon über 6 Millionen Euro in Kredite investiert.

Der CEO von Loanch ist Nik Sinickis:

https://www.linkedin.com/in/nik-sinickis-2641b829/

Und so funktioniert die Cashback Aktion von Loanch

Der Cashback ist gestaffelt je nach Höhe des Investment. Es müssen jedoch mindestens 600 Euro neues Kapital eingezahlt werden und investiert werden

600-1.000 € —> 1% Cashback
1.001-5.000 € —> 2% Cashback
5.001-10.000 € —> 3% Cashback
10.001- 15.000 € —> 4% Cashback
Ab 15.001 € —> 4,5% Cashback

Ab 16.667€ gibt es den maximal möglichen Cashback von 750 Euro.

Wichtig: Nur in den Kreditgeber Tambadana für mindestens 30 Tage Restlaufzeit investieren. Bis 22. Oktober 2024 sollte keine Auszahlung erfolgen. Am 25. Oktober 2024 wird der Bonus ausgezahlt.

So habe ich meinen Primärmarkt-Filter eingestellt:

Die kompletten Cashback Bedingungen gibt es hier

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Somit sind sogar 5,5 % Cashback für neue Anleger möglich.

Warum bieten P2P Plattformen so hohe Cashbacks an?

Zuletzt gab es einige P2P Plattformen die sehr hohe Cashbacks angeboten haben. Meist sind dies noch sehr neue Plattformen, welche schneller wachsen wollen und noch wenig Aufmerksamkeit bekommen. Wenn die Plattform irgendwann genügend Anleger hat und stark gewachsen ist, sind keine Cashbacks mehr notwendig, und die Plattform kann sogar die Zinsen senken.

Wer steckt hinter der Plattform Loanch?

Hinter Loanch steht die Fingular Gruppe. Diese wurde im Jahr 2021 von Maxim Chernuschenko gegründet.

Fingular vergibt Kredite in diesen Ländern:

• Indonesien
• Malaysia
• Sri Lanka
• Indien

Davor war Maxim CEO von Cashwagon. Einem asiatischen Kreditgeber von Mintos. Damals wurden Kredite in Vietnam, Philippinen und Indonesien angeboten.

Im Jahr 2020 wurde der Kreditgeber Cashwagon von Mintos suspendiert, weil die Polizei in Vietnam das Bankkonto vom vietnamesischen Kreditgeber gesperrt hatte.

Ich hatte damals darüber auch berichtet:

Cashwagon konnte nach der Suspendierung von Mintos noch insgesamt 21,9% der ausstehenden Kredite bei Mintos zurück zahlen.

Das meiste Geld kam prozentual von Indonesien zurück:

Cashwagon hat also nachdem es von Mintos suspendiert wurde trotzdem noch Zahlungen geleistet. Laut Mintos soll von dem eingefrorenen Geld zuerst die Steuerschulden des Unternehmens bezahlt werden und danach an die Gläubiger ausgezahlt werden. Dieser Prozess läuft seit 2020.

Cashwagon hatte eine Gruppengarantie bei Mintos. Das heißt, wenn ein Kreditgeber in einem Land in Probleme kommt, das dann die anderen Kreditgeber in anderen Länder einspringen und Zahlungen leisten. In Indonesien hat Mintos die ausstehenden Kredite bereits als Verlust abgeschrieben. Also ist dort mit keiner Rückzahlung mehr zu rechnen.

Da Vietnam mit einen Kreditportfolio von 10. Mio. € das größte war und das Geschäft eingestellt werden musste, konnten die anderen Ländern nicht dafür herhalten. Bevor Cashwagon suspendiert wurde gab es umgerechnet etwa 27 Millionen € an ausstehenden Krediten.

Einige der Mitarbeiter, welche früher bei Cashwagon gearbeitet haben, sind heute bei der Fingular Gruppe aktiv.

Wie sehen die Finanzen von der Fingular Gruppe aus?

Ohne verfügbare Finanzzahlen fällt es mir schwer ein Risiko zu einem Kreditgeber zu bestimmen.

Loanch hat vor wenigen Tagen einen auditierten Geschäftsbericht vom Malaysschen Kreditgeber Tambadana veröffentlicht:

https://p2p-anlage.de/img/Wawasan_Cojaya_signed_audit_report.pdf

So sehen die Zahlen von Tambadana aus Malaysia aus:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn/Verlust in Mio. €
Kreditportfolio: 0,7 Mio. € Land: Malaysia	2022: 0,03 2023: 0,36 2024/1HJ: 0,75	2022: -0,02 2023: -0,32

Für 2024 sind noch keine genauen Gewinn/Verlust-Zahlen verfügbar. Im Management report ist zu erkenne das sich das Loan Portfolio weiter steigt und der Umsatz auch zunimmt.

Im Juli 2024 konnte Tambadana allerdings erstmals einen Monat mit Gewinn abschließen. Für das ganze Jahr wird es vermutlich nicht für einen Gewinn reichen. Eventuell kann dann für das Jahr 2025 ein Gewinn erzielt werden.

Bei starkem Wachstum sind höhere Verluste allerdings normal da man erstmal viel in Marketing für die Kreditnehmer ausgeben muss.

Risikohinweis

Die Geldanlage bei Loanch ist wie bei allen anderen P2P-Plattformen mit Risiken verbinden:

Ich bin mir der Risiken bewusst das es sich bei Loanch um eine noch sehr neue P2P Plattform handelt und das ich hier in asiatische Payday Kredite investiere.

So gehe ich jetzt vor

Nachdem meine erste Einzahlung von 7.200 Euro recht schnell auf Loanch angekommen war, werde ich nun eine weitere Einzahlung vor dem Ende der Cashback-Aktion tätigen und investieren. Erst ab 15.001€ Investment gibt es die 4,5%, welche ich auch erzielen will.

Es ist nicht die erste Cashback Aktion von Loanch. Es gab bereits diese Cashback-Aktionen bei Loanch:

• Dezember 2023: 2% Cashback
• Februar 2024: 1% Cashback

Fazit:

Ich habe mehrere Stunden über Loanch, Fingular und über die Cashwagon Vergangenheit recherchiert. Bevor ich in etwas investiere möchte ich versuchen alle Risiken die es gibt, zu verstehen.

Loanch und Fingular wollen schnell wachsen und bieten höhere Cashbacks an. Ich möchte für mich den maximalen Cashback herausholen. Ich werde in meinen monatlichen P2P Update über meine Einnahmen bei Loanch berichten.

Im Oktober wird mir dann der Bonus von 750 Euro ausgezahlt und ca. 180 Euro an Zinsen. Ich erwarte also für den Monat Oktober etwa 930 Euro an Einnahmen mit Loanch.

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

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Beispiel:

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Es lohnt sich also nach der Registrierung gleich zu investieren anstatt zu warten, weil die durchschnittliche Investition für den Neukundenbonus zählt.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Monatsrenditen von über 20% pro Jahr kommen bei mir nicht häufig vor. Im Juni 2024 konnte ich deutlich über 20 % Rendite erzielen. In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio.

Im Juni 2024 konnte ich eine Rendite von 23,2% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juni 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Es wurde leicht überschritten.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

April 2024	Mai 2024	Juni 2024
+18,1 %	+24,0 %	+23,2 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,8 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juli 2024 August 2024 September 2024 16-21% 16-21% 15-20%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist leicht auf 21,8 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 15 und 21%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juni 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Juni 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juni 2024	Netto-Einnahmen
	464,68 €	+1652,86 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 17.306,89 €	+2.117,54 €
	+796,14 €	-0,00€ (Abschreibungen) -90,95€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+705,19 €
	+372,44 €	-0,00 €	+372,44 €
	+179,31 €	-0,00 €	+179,31 €
	+104,52 €	-0,00 €	+104,52 €
	+82,05€	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 318,30 €	+29,25 €

Bei Finbee lief es wieder sehr gut. Über 2.100 € an Einnahmen im Juni nach Ausfällen. Grund dafür ist das ich größere Summen an Darlehen mit Verlust auf dem Zweitmarkt verkauft habe. Das waren Kredite die schon länger ausgefallen waren.

Über 2100 Euro Einnahmen bei Finbee im Juni 2024

Auch im Monat Juni 2024 habe ich bei Finbee viele Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft. Deswegen betrugen die Bruttoeinnahmen nur 464,68€. Es gab höhere Zweitmarktverluste.

Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind 17.306 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf 17.306 Euro gesunken.

Einige Ausfallkredite zahlen regelmäßig, einige Ausfallkredite habe ich auf dem Zweitmarkt mit Verlust verkauft. So auch im Juni 2024, sodass meine Ausfallsumme auf den niedrigsten Stand seit 5 Jahren gesunken ist.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee über 158.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	30,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	54,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +6,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,7 % gegenüber dem Vormonat
	95,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juni hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Juni 2024 einen Anteil von 42% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -420€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1420€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juni 2024 eine Rendite von +3,4%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +40,8% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juni 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +23,2% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juni 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 830 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 437 Punkte

Zweiter erfolgreicher Immobilienverkauf bei Indemo im Juni 2024

Im Juni 2024 gab es einen zweiten erfolgreichen Immobilienverkauf bei Indemo. Meine erzielte Rendite betrug 32,69% pro Jahr:

Bei der zweiten Immobilie A26 betrug meine Rendite 32,7 % p.a.

Zwischen Investition und Verkauf lag nur ein Monat. Ich hatte insgesamt etwas über 140 Euro in diese bereits ausgefallene Immobilie investiert.

Mittlerweile habe ich mein Portfolio bei Indemo sehr stark auf über 40.000 Euro erhöht. Dafür gibt es mehrere Gründe.

Ein Grund ist, das ich nach Investitionen innerhalb der P2P-Anlage suche wo ausserhalb des Baltikums sind. Die Immobilienwerte bei Indemo sind alle in Spanien und damit weit weg vom Baltium. Auch wenn Indemo selbst in Lettland reguliert wird, befinden sich die Assets alle in Spanien.

Nachteil ist das erhöhte Risiko dieser Anlage und das es keinen regelmäßigen Cashflow gibt wie ich es eigentlich gewohnt bin.

Ein Zweitmarkt soll es schon bald geben. Das ist für mich ein wichtige Funktion. So kann ich bei Turbulenzen im Immobilienmarkt in Spanien oder schlechten Entwicklungen bei Indemo meine Investitionen an anderen Anlegern verkaufen

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Rendite im ersten Halbjahr 2024: 20,6% p.a.

In den ersten 6 Monaten des Jahres betrug meine P2P Rendite bei allen Plattformen 20,6% p.a. nach allen Ausfällen.

Als Ausfall ist nur Bondster mit dem Kreditgeber „RightChoice“ dazugekommen. Dort war ich mit 1056 Euro investiert und schreibe dies nun jeden Monat als Verlust schrittweise ab.

Fazit:

Der Monat Juni lief sehr überdurchschnittlich. Meine vielen Verkäufe von Ausfallkrediten zum Beispiel auf Finbee haben die Rendite deutlich nach oben gebracht, weil alle Kredite bereits als Verlust abgeschrieben wurden und ich jetzt doch noch einen Teil durch den Verkauf erhalten habe.

Aktuell sind auch keine weiteren Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Juli 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Nectaro startet ab heute (13.08.2024) eine neue Cashback Aktion für alle Anleger. Es gibt bis zu 5,5% Cashback auf alle Investitionen. Wer die vollen 5,5% Cashback erhalten möchte muss allerdings mindestens 10.000 Euro investieren. Die Aktion läuft noch bis zum 28. August 2024. Also nur 16 Tage lang.

Seit Februar 2024 bin ich bereits Anleger bei der relativ neuen P2P Plattform Nectaro. Gleich zu Beginn bin ich mit 20.000 Euro eingestiegen, da es im Februar bereits eine Cashback Aktion gab. An der jetzt neuen Aktion werde ich mich wieder beteiligen um zusätzliche zu den normalen Zinsen noch 1.000 Euro an Cashback zu bekommen.

Es gibt bis zu 5,5% Cashback – Je nachdem wieviel man investiert

Nur wer 10.000 Euro oder mehr investiert erhält die 5,5% Cashback.

Es macht aber keinen Sinn mehr als 18.200 Euro zu investieren. Weil der maximale Cashback bei dieser Aktion auf 1.000€ begrenzt ist.

Der Cashback wird dann am 6. September 2024 automatisch an die Anleger ausgezahlt.

Mein aktuelles Portfolio bei Nectaro

So sieht mein Portfolio derzeit bei Nectaro aus:

Zur Zeit sind bei mir 13.985 € in Kredite investiert und 3.114 € zur Zeit nicht investiert.

Ich plane selber 16.000 Euro bei dieser Aktion zu investieren, damit ich die vollen 1.000€ Cashback erhalte. (121,55 € Cashback habe ich bereits bei einer vorherigen Aktion verdient)

61% meines Portfolio ist in moldawische Kredite investiert. Die restlichen 39% des Portfolios sind in rumänische Kredite investiert. Kredite aus der Moldau haben ein höheres Risiko, werden dafür auch leicht höher verzinst.

Die Zinsen liegen bei Nectaro zwischen 12,5% und 13,5%. Alle Kredite haben eine Rückkaufverpflichtung.

So würde ich vorgehen wenn ich noch gar nicht auf Nectaro investiert wäre

Um die Aktion voll auszunutzen würde ich 18.200 Euro in dem Zeitraum (Bis 28.08.2024) einzahlen und dieses investieren.

Dafür würde es 1000 Euro Cashback geben. Zusätzlich würde ich einen Werbelink nutzen. Denn dafür gibt es noch zusätzlich 1% Neukundenbonus für die ersten 21 Tage unabhängig von anderen Cashback-Aktionen.

Dann wäre das die Rendite im ersten Monat:

• 1000€ Cashback (5,5% von 18.200 €)
• 182€ Neukundenbonus (1% von 18.200 €)
• Ca. 190€ aufgelaufene Zinsen
• Insgesamt: Ca. 1.372 € im ersten Monat verdient (7,5% Rendite in nur einem Monat)

Ich werde 16.000 Euro investieren

Bei dieser Aktion werde ich selber 16.000 Euro investieren. Zunächst werde ich eine größere Überweisung tätigen und kurz vor Ende der Aktion nochmal eine kleinere Überweisung zu Nectaro tätigen.

Aus meiner Erfahrung werden viele Kredite aber vor Ende der Laufzeit vorzeitig zurückgezahlt. Das heißt auch wenn ich in Kredite mit 3 Jahren Laufzeit investiere, wird Einiges doch vorzeitig abbezahlt.

Ich habe eine Auswertung von meinem Portfolio getätigt, weil ich wissen wollte wie viel Kapital in jedem Monat getilgt wurde.

Hier das Ergebnis:

Invested = Mein ausstehendes Investment bei Nectaro am Anfang des Monats.

Jeden Monat kam bisher mindestens 2.000 Euro zurück obwohl ich auch in sehr langlaufende Kredite investiert habe. Im März und Juni gab es sehr viele vorzeitiger Rückzahlungen auch durch die Rückkaufverpflichtung.

Es kommen wöchentlich mehrmals neue Kredite auf den Erstmarkt.

Neue Anleger auf Nectaro erhalten sogar bis zu 6,5% Cashback

Wer noch gar nicht Anleger bei Nectaro ist, kann sogar 6,5% Cashback verdienen.

5,5% für die Aktion und zusätzlich noch 1% Cashback für die ersten 21 Tage nach der Registrierung über meinen Werbelink. Aber Achtung. Wer sich normal über die Startseite bei Nectaro registriert, erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink sein.

Diese Kredite werden auf Nectaro angeboten

Auf Nectaro gibt es Kredite aus Rumänien und Moldawien.

Rumänien:

• Auf https://creditprime.ro/ können Kreditnehmer online einen Kredit beantragen.

Die Kreditnehmer erhalten zwischen 200 und 15.000 Rumänischer Leu als Kredit. In Euro umgerechnet sind dies zwischen 40 € und 3.000 €.

Creditprime hat schon seit dem Jahr 2017 über 40 Millionen € an Volumen an Krediten in Rumänien vergeben.

Moldawien:

• Auf https://creditprime.md/ können Kreditnehmer in Moldawien einen Kredit beantragen

Die Kreditnehmer erhalten zwischen 2000 und 100.000 Moldauischer Leu als Kredit. In Euro umgerechnet sind dies zwischen 150 € und 5.000 €.

Creditprime hat schon in der Moldau seit dem Jahr 2017 über 15 Millionen € an Volumen an Krediten in der Moldau vergeben.

Wer steht hinter Nectaro?

Nectaro ist eine in Lettland ansässige P2P Plattform. Von der Bank in Lettland (Latvijas Banka) wurde Nectaro als lizenzierte Investitionsplattform anerkannt (Lizenznummer – Nr. 27-55/2023/3).

Diese Lizenz berechtigt Nectaro Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen anzubieten

Hinter Nectaro steckt die größere Dyninno Group, die aktuell auch bei Bondster aktiv ist. Die Gruppe wurde 2004 gegründet, hat 5400 Mitarbeiter und ist nicht nur im Kreditgeschäft tätig sondern bietet auch Produkte und Dienstleistungen in der Bereichen Reisen und Unterhaltungstechnologie in über 50 Ländern an. Im Jahr 2019 erwirtschafteten die Unternehmen von Dyninno einen Umsatz von über 800 Millionen US-Dollar.

Auch bei Mintos gibt es einen Kreditgeber der Dyninno-Gruppe. Dieser ist aber aus Russland (EcoFinance Russland). Der Kreditgeber aus Russland ist wie fast alle anderen Kreditgeber aus Russland mit Krediten in Verzug, da die Gelder nicht komplett aus Russland überwiesen werden können.

EcoFinance aus Russland hat aktuell 8,9% Rückholungsquote auf Mintos seit Beginn des Krieges.

Damit ist Ecofinance RU im Vergleich zu anderen Mintos Kreditgebern:
Besser als Kviku 0% und besser als Dozarplati 0%. Aber schlechter als Lime Zaim 13% und Creditter 12% wenn man auf die Rückholung der Kredite seit dem Ukraine-Krieg betrachtet.

Nectaro hatte die insolvente P2P Plattform „dofinance“ aufgekauft, wo Anleger sehr viel verloren hatten. Die neuen Eigentümer haben aber nichts mit der früheren „dofinance“ Plattform zu tun. Durch den Kauf einer bestehenden Plattform konnte Zeit eingespart werden und schneller gestartet werden.

Risiken nicht vergessen

Auch wenn ich selber 5-stellige Beträge in Nectaro investiere, weiß ich um die Risiken die dieses Investment mit sich bringt. Auch wenn Nectaro bei der lettischen Nationalbank reguliert ist, gibt es ein Totalausfallrisiko dieses Investment. Deswegen investiere ich nur so viel wie ich auch bereit bin zu verlieren.

Nectaro hat zur Zeit keinen Zweitmarkt. Das bedeutet das man als Anleger alle Kredite bis zum Ende der Laufzeit halten muss oder bis es eine vorzeitige Rückzahlung gibt.

Von Sigita Kotlere, CEO und Vorstandsmitglied von Nectaro, konnte ich mir selbst im letzten Jahr in Lettland auf einer Konferenz einen Eindruck verschaffen.

Geschäftszahlen vom rumänischen Kreditgeber

Um die Risiken besser abzuschätzen schaue ich mir die verfügbaren Geschäftszahlen und die Portfoliodaten an.

Diese Geschäftszahlen aus Rumänien können hier eingesehen werden:

https://www.totalfirme.ro/ecofinance-ifn-sa-37423620

EcoFinance Rumänien (Währung: Rumänischer Leu)

Der Umsatz betrug im Jahr 2022 66 Mio. RON (= 13,2 Mio. €)

Der Gewinn betrug im Jahr 2022 +7,29 Mio. RON (= +1,50 Mio. €)

Den kompletten auditierten Geschäftsbericht habe ich mir hier durchgelesen: https://nectaro.eu/creditprime-RO/audited-historical-financial-information/ (97 Seiten)

Im Jahr 2017 erst gestartet wächst der rumänische Kreditgeber in jedem Jahr. In den ersten 3 Jahren wurden Verluste erzielt. Seit dem Jahr 2020 jedoch Gewinne.

Das rumänische Portfolio betrug zum 30.9.23 insgesamt 32,6 Mio. RON = 6,6 Mio. €

Der rumänische Kreditgeber veröffentlicht die aktuellen Portfoliozahlen zu den Verzügen:

Hier sind keine Auffälligkeiten zu erkennen. Etwa 60% des Portfolios ist nicht im Verzug. Ungefähr 15% des Portfolios ist nur leicht im Verzug (1-30 Tage).

Es ist keine Verschlechterung des Portfolios zu erkennen.

Geschäftszahlen zum moldawischen Kreditgeber

Der Umsatz betrug im Jahr 2022 58,6 Mio. MDL (= 2,9 Mio. €)

Der Gewinn betrug im Jahr 2022 +7,8 Mio. MDL (= +0,4 Mio. €)

Im Jahr 2021 konnte ein Gewinn von 5,7 Mio. MDL (= +0,3 Mio. €) erzielt werden.

Das rumänische Portfolio betrug zum 31.5.23 insgesamt 89,3 Mio. MDL = 4,7 Mio. €

Die auditierten Geschäftszahlen von Ecofinance aus Moldawien von 2022 sind hier zu finden:

https://nectaro.eu/creditprime-MD/audited-historical-financial-information/ (29 Seiten)

Der moldawische Kreditgeber veröffentlicht die aktuellen Portfoliozahlen zu den Verzügen:

In Moldawien gibt es weniger Verzögerungen der Zahlungen. Es sind zwischen 70-75% des Portfolios ohne Verzug. Zuletzt sind die Kredite, welche länger als ein Jahr im Verzug sind leicht angestiegen.

Fazit:

Nach Auswertung der Geschäftszahlen und Portfoliodaten der Kreditgeber bin ich zum dem Schluß gekommen das ich diese Aktion von Nectaro voll ausnutzen möchte.

Ich nutze gerne diese neue 5,5% Aktion um meine Rendite auf Nectaro nochmals zu erhöhen.

So eine hohe Cashback Aktion gibt es selten. Deswegen möchte ich dies voll ausnutzen.

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für alle Investitionen über diesen Link!
Zusätzlich erhälst du noch die 5,5% Cashback bis zum 28.08.24

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft

Viele Anleger fragen sich bei P2P Plattformen ohne Rückkaufverpflichtung wir viele Kredite denn am Ende ausfallen. Denn das bestimmt ja auch letztendlich die Rendite bei Plattformen die keine Rückkaufverpflichtung anbieten.

Gestern erreichte mich eine Anfrage wie viele Kredite denn auf der P2P Plattform Finbee aus Litauen ausfallen. Bei Finbee gibt es Kredite mit über 20% Zinsen pro Jahr.

Es wird jedoch keine Rückkaufverpflichtung bei Finbee angeboten. Das bedeutet das diese Konsumkredite auch ausfallen können wenn die Kreditnehmer nicht mehr zahlen können. Deswegen sind Daten wichtig um eine Renditeschätzung machen zu können.

Die meisten Plattformen selbst veröffentlichen meist nur versteckt die Ausfallquoten oder diese Daten werden beschönigt, bereinigt oder sind veraltet. Nicht so bei Finbee. Dort werden ganz transparent alle Daten zu jedem einzelnen Kredit veröffentlicht. Deswegen habe ich wieder eine neue Auswertung gemacht die ich gerne hier auch teile.

Es geht um die Frage wie mein Portfolio in einem Jahr aussieht wenn ich heute bei Finbee in Konsumentenkredite investiere und welche Rendite am Ende für die Anleger herauskommt. Da Finbee alle Daten veröffentlicht kann ich historische Daten auf die Zukunft übertragen.

Dazu habe ich mir angeschaut wie mein Portfolio heute aussieht wenn ich in alle Konsumentenkredite bei Finbee zwischen Juli 2023 und August 2023 investiert hätte. Dabei habe ich nur Ratenkredite (Installment loans) und keine aufgeschobenen Annuitätenkredite (Deferred annuity loans) berücksichtigt, denn diese verfälschen die Daten und Renditen.

Das ist die Situation nach einem Jahr:

Rating	Zinssatz	Kredite in Verzug	Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	8,8 %	1,5 %	0,7 %
	14,0 %	5,7 %	2,6 %
	17,3 %	13,7 %	6,8 %
	21,9 %	23,9 %	13,6 %

Quelle: Finbee Data Export

(Bei Finbee einloggen -> Portfolio -> Reports -> Loan book of personal loans)

Die Darlehen die mehr als 60 Tage in Verzug sind, bedeuten noch keinen Totalverlust, denn es kann ein Teil wieder eingetrieben werden. Finbee veröffentlich selber auch wie viel von ausgefallenen Krediten am Ende wieder eingetrieben werden kann:

Kredite aus den Jahren 2016 bis 2019 konnten innerhalb von 5 Jahren 80% der ausgefallenen Darlehen wieder eingetrieben werden. In den letzten Jahren hat sich die Eintreibung aber verschlechtert.

Insgesamt würde ich annehmen das 50% auf lange Sicht wieder eingetrieben werden kann.

Die schnelle vereinfachte Renditeschätzung

Bei der schnellen und vereinfachten Renditeschätzung gehen wir davon aus das von allen Ausfallkrediten die Hälfte wieder eingetrieben werden kann. Dann kann man eine erste grobe Renditeschätzung wagen:

Rating	Zinssatz	Verlust (50% über 60 Tage late)	Rendite
	8,8 %	0,4 %	8,4 %
	14,0 %	1,3 %	12,7 %
	17,3 %	3,4 %	13,9 %
	21,9 %	6,8 %	15,1 %

Bei Rating A gibt es kaum Ausfälle aber man bekommt nur 8,4% Rendite.

Rating B sieht schon besser aus mit schon über 12% Rendite.

Rating C landet bei fast 14% Rendite

Und bei Rating D ist nach einem Jahr bereits jeder vierte Kredit im Verzug, hat aber am Ende eine Rendite von über 15% durch die hohen Zinsen.

Dies ist nur eine sehr vereinfachte Renditeberechnung. Natürlich spielen andere Faktoren eine Rolle. Zum Beispiel fallen ja auch noch nach einem Jahr Kredite aus, welche immer pünktlich gezahlt hatten. die Dauer wie lange es dauert bis die Kredite eingetrieben werden können spielt ebenso eine Rolle.

Vergangene Renditen sind natürlich keine Garantie für die Zukunft. Kommt eine Wirtschaftskrise in Litauen oder steigt die Arbeitslosenquote ändern sich in der Regel auch die Ausfallquoten der Kredite.

Arbeitslosigkeit ein Indikator für steigende Ausfälle

Vor einem Jahr im Juni 2023 hatte Litauen noch die geringste Arbeitslosenquote von den 3 Baltikum Länder.

Letzte Woche wurden die bereinigten Arbeitslosenquoten im Euroraum für den Monat Juni 2024 veröffentlicht:

• Estland zum Vorjahr +0,3%
• Lettland zum Vorjahr +0,1%
• Litauen zum Vorjahr +1,8%

Während in Lettland die Arbeitslosenquote zum Vorjahr fast unverändert ist, ist diese in Estland innerhalb von einem Jahr von 7,1% auf 7,4% gestiegen. In Litauen wo auch Finbee Kredite vergibt, ist die Arbeitslosenquote von 6,4% in einem Jahr auf jetzt auf 8,2% gestiegen.

Die Arbeitslosenquote ist in Litauen immer noch gering. Im Jahr 2020 während der Corona-Krise erreichte die Arbeitslosenquote 9,5%. Und während der Wirtschaftskrise im Jahr 2010 den Höhepunkt von sogar 18% Arbeitslosigkeit.

Die leicht gestiegene Arbeitslosenquote in Litauen ist für mich nur ein Indikator wie sich die Ausfallquoten bei P2P Plattformen entwickeln könnten und ist noch kein Grund für mich jetzt nicht mehr in bei Finbee in Litauen zu investieren. Ich beobachte die Entwicklung in Litauen weiter. Sollte die Arbeitslosigkeit in Litauen aber weiter steigen, zum Beispiel auf über 9% würde ich weniger in Kredite in Litauen investieren.

Mein Finbee Portfolio

Ich selber investiere seit genau 9 Jahren bei Finbee und war bereits bei dem allerersten Kredit bei Finbee im August 2015 dabei und habe investiert. In dieser Zeit habe ich insgesamt über 660.000 Euro in Kredite investiert und bisher über 159.000 Euro an Zinsen erhalten.

Auf Finbee investiere ich bei Konsumkredite den größten Teil in Kredite mit Rating D und C. Weil es da die meisten Zinsen gibt und die erwartete Rendite am Höchsten ist.

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Aber Achtung: Wer sich ganz normal über die Startseite bei Finbee registriert erhält keinen Bonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein:

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Ich habe erst letztes Jahr mein Portfolio auf 100.000 Euro erhöht und über mein Portfolio im Detail geschrieben:

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

In diesem P2P Update geht es um meine erzielte Rendite in meinem P2P Portfolio im Monat Mai 2024.

Im Mai 2024 konnte ich eine Rendite von 24,0% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Mai 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Es wurde sogar deutlich mehr als erwartet.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

März 2024	April 2024	Mai 2024
+22,7 %	+18,1 %	+24,0 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Juni 2024 Juli 2024 August 2024 17-22% 16-21% 16-21%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist wieder gestiegen auf 21,6 % p.a. gestiegen.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 16 und 22%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Mai 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Mai 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Mai 2024	Netto-Einnahmen
	444,34 €	+1038,18 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 18.959,75 €	+1.482,52€
	+797,69 €	-0,00€ (Abschreibungen) -40,53€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+757,16 €
	+496,53 €	-0,00 €	+496,53 €
	+249,19€	-52,80 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 265,50 €	+196,39 €
	+158,58 €	-0,00 €	+158,58 €
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+18,76 €	+0,18 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,69 €	+18,94 €

Bei Finbee lief es wieder sehr gut. Über 1.400€ an Einnahmen im Mai nach Ausfällen.

Über 1400 Euro Einnahmen bei Finbee im Mai 2024

Im Monat Mai 2024 habe ich mich entschieden bei Finbee einige Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten zu verkaufen. Deswegen betrugen die Bruttoeinnahmen nur 444,34€.

Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind knapp 19.000 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Damit habe ich insgesamt schon über 157.000€ an Zinsen bei Finbee erhalten.

Finbee gibt meinen Net-Profit im Mai 2024 mit 151.483 € an. Meine Durchschnittszins liegt bei 17,31%.

Die monatliche erwartete Zahlungen liegen bei 4000€. Damit sind Zinsen und Tilgung in den nächsten 30 Tagen gemeint.

Bei Income Marketplace habe ich Kapital abgezogen wegen geringer Zinsen

Da die Zinsen bei der ITF Group auf 13% gesenkt wurden, habe ich Einiges Kapital bei Income Marketplace abgezogen. Bei 14% Zinsen reinvestiere ich noch. Darunter aktuell nicht mehr.

Deswegen sind auch meine monatlichen Einnahmen bei Income gesunken. Im Mai waren es +158,58 €.

Als es noch 15% Zinsen auf ITF Kredite gab hatte ich in der Spitze knapp 50.000€ bei Income Marketplace investiert.

Andere Gründe das ich abgezogen hatte waren ein fehlender Zweitmarkt und ein sinkendes P2P Kreditportfolio. Der Zweitmarkt ist immer noch nicht da. Aber das Kreditportfolio wächst nun wieder:

Mittlerweile hat das ausstehende Kreditportfolio einen neuen Höchststand erreicht. Das ist ein gutes Zeichen. Irgendwo zwischen 20-30 Millionen Euro an aktivem Portfolio kann Income Marketplace in die Gewinnzone kommen. Da sind sie auf einem guten Weg aktuell.

Da es aktuell wieder 14% ITF Kredite gibt, zahle ich nicht mehr aus bei Income, sondern lasse mein Portfolio erstmal stabil und reinvestiere alles.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,2% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +1,4 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	25,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	47,8 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -38,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	90,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,5 % gegenüber dem Vormonat
	90,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Mai hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Mai 2024 einen Anteil von 36% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -360€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1360€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Eine negative Abschreibung hatte ich untere anderem bei diesen Plattformen:

• Finbee
• Finbee CZ
• Bondora
• NeoFinance
• Mintos
• IUVO Group
• Savy

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Mai 2024 eine Rendite von +3,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +38,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Mai 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +24,0% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Mai 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 814 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 423 Punkte

Im Mai 2024 habe ich mein Portfolio bei Indemo auf 1.000 Euro erhöht

Da meine erste Rendite bei Indemo bei über 30% pro Jahr lag, habe ich im Mai 2024 bei Indemo mein Portfolio auf 1.000 Euro erhöht.

Mittlerweile habe ich bei Indemo mein Portfolio bereits auf über 15.000€ (30.07.2024) gesteigert.

Es wurde von Indemo bereits ein Zweitmarkt in der Zukunft angekündigt. Deswegen investiere ich zur Zeit etwas mehr. Ich bin bereit die Kredite in diesem Portfolio über eine längere Zeit zu halten. Ein Zweitmarkt halte ich aber für notwendig, da es keinen regelmäßigen Cashflow bei Indemo gibt. Dann könnte ich auf dem Zweitmarkt meine Investitionen verkaufen wenn ich das Geld benötige oder wenn sich die Immobilienlage verschlechtert.

Indemo gibt meine Rendite mit 81,3% an. Das kann ich nicht nachvollziehen. Es sollte eigentlich zwischen 30-40 % pro Jahr liegen. Mal sehen ob es hier bald eine nachvollziehbare Renditeanzeige geben wird.

Das Risiko was ich am Höchsten ansehe ist das der spanische Immobilienmarkt in eine Krise wie im Jahr 2008 gerät. Dort sind die Immobilienpreise mehrere Jahre deutlich gesunken. Wenn das passiert wird es wohl sehr schwer von Indemo die ausgefallenen Immobilien noch zu guten Preisen zu verkaufen.

Entweder wird Indemo diese Immobilien in einer starken Krise länger halten und auf Besserung warten oder mit Verlusten verkaufen.

Gerade jetzt in Zeiten wo die Immobilienzinsen wieder etwas höher sind als in der langen Nullzinsphase, können sicherlich einige gute Einkaufspreise erzielt werden.

Ich bin froh das wir bei Indemo nicht einem festen Zinssatz zu einer festen Laufzeit bekommen, sondern die Hälfte vom Gewinn beim Verkauf der Immobilien erhalten.

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Fazit: Bester Monat des Jahres durch geringere Ausfälle

Im Mai 2024 konnte ich die bisher beste Rendite in diesem Jahr einfahren. Grund dafür waren meine Zweitmarktverkäufe von bereits ausgefallenen und abgeschriebenen Darlehen.

Diese waren bereits zu 100% abgeschrieben. Ich konnte dies jedoch zu geringeren Abschlägen verkaufen.

Nach den ersten 5 Monaten des Jahres 2024 stehe ich bisher bei 20,0 % p.a. Rendite nach allen Ausfällen.

Das zweite Quartal ist historisch mein schlechtestes Quartal in den letzten 13 Jahren bei der P2P-Anlage. Bisher sieht es aber in diesem Jahr gar nicht so schlecht aus.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Juni erscheint bereits in Kürze.

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