Seit Anfang September 2024 bin ich Anleger bei der P2P Plattform Loanch mit Sitz in Ungarn. Bei Loanch investiere ich in Privatkredite aus dem asiatischen Raum. Bereits kurz nach meinem ersten Investment habe ich bereits hier einen Artikel zu Loanch veröffentlicht.

Die Zinsen liegen bei bis zu 13,6%. Jetzt im Dezember gibt es eine Sonderaktion wo die Zinsen bei bis zu 16,6% liegen. Diese Aktion läuft noch bis zum 28.12.24

Für alle Kredite gibt es eine 30-tägige Rückkaufverpflichtung. Sollten also Kredite mit mehr als 30 Tagen in Verzug gehen kauft der Kreditgeber diese zurück.

Mein Portfolio bei Loanch – Bereits über 1.100 Euro Gewinn

Seit September habe ich bereits über 1.100 € an Gewinn bei Loanch erzielt.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Ich habe bereits 750€ an Prämien und 430€ an Zinsen erhalten. Insgesamt also 1.180 € an Gewinn.

Prämien = Die Prämien-Zahlungen waren eine Cashback-Aktion und sind Zahlungen aus dem Loyalitätsprogramm

Das neue Loyalitätsprogramm – Ab 5.000 Euro Portfolio gibt es mehr Zinsen

Vor Kurzem wurde das neue Loyalitätsprogramm bei Loanch eingeführt. Wer höhere Summen bei Loanch investiert erhält zusätzlich Zinsen.

Die erste Stufe gibt es bei 5.000 €. Dann gibt es 0,25% mehr Zinsen pro Jahr.

Den maximalen Loyalitätsbonus gibt es ab 50.000€ Portfolio. Dann erhält man 1% mehr Zinsen.

Und so funktioniert es:

• In den ersten 90 Tagen nach der Registrierung ist kein Portfoliobetrag erforderlich. Danach richtet sich Ihr Treuelevel nach dem Anleger-Portfolio. Bestehende Benutzer mit mindestens 90 Tagen auf der Plattform erhalten ein Level basierend auf ihrem aktuellen Portfolio.
• Nach den ersten 90 Tagen muss die die bestimmte Portfoliogröße 90 Tage lang beibehalten werden, um das Treuelevel zu erreichen oder zu aktualisieren.
• Wenn das Anlegerportfolio unter ein für eine Treuelevel erforderlichen Betrag fällt, haben Anleger 7 Tage Zeit, es wiederherzustellen. Andernfalls wird Ihr Niveau entsprechend angepasst. Um ein höheres Niveau wiederzuerlangen, müssen Anleger die erforderliche Portfoliogröße weitere 90 Tage lang aufrechterhalten.

Loanch gewinnt einen institutionellen Investor

Loanch konnte kürzlich das Vertrauen eines institutionellen Investoren gewinnen können. Der Investor hat bereits eine Investition von 1,5 Millionen Euro auf Loanch getätigt, was 17,6 % der bisherigen Gesamtinvestitionen entspricht. Der Investor hat sich verpflichtet weitere 2,5 Millionen Euro auf Loanch zu investieren.

In was kann bei Loanch investiert werden?

Auf der P2P Plattform sind Investitionen in Kredite mit kürzeren Laufzeiten (Payday Loans) und Ratenkredite aus Asien möglich. Aktuell sind Kredite aus den Ländern Malaysia und Indonesien gelistet.

Die aktuelle Zinsbonus-Aktion gilt aber nur für den Malaysischen Kreditgeber Tambadana.

Die Geschichte von Loanch

Die P2P Plattform Loanch wurde im Dezember 2022 gegründet. So richtig in Erscheinung getreten ist Loanch aber im September 2023.

Bis heute (Dezember 2024) wurden kumuliert schon über 9 Millionen Euro in Kredite investiert. Loanch hat aktuell bereits mehr als 2.000 Anleger.

Der CEO von Loanch ist Nik Sinickis:

https://www.linkedin.com/in/nik-sinickis-2641b829/

Höhere Zinsen bis zum 28. Dezember – Bis zu 16,6% Zinsen pro Jahr

Loanch hat nun eine Zins-Aktion gestartet wo es bis zu 16,6% Zinsen angeboten bei dem Kreditgeber Tambadana werden. Diese Aktion läuft noch bis zum 28.12.24

Ich habe bereits in diese Kredite mit den höheren Zinsen selber investiert.

Die Laufzeiten der Kredite mit Bonus-Zins haben eine Laufzeit von 2 Monate und gehen bis zu 6 Monate. Es ist also möglich sich die höheren Zinsen 6 Monate lang zu sichern.

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Wer steckt hinter der Plattform Loanch?

Hinter Loanch steht die Fingular Gruppe mit über 300 Mitarbeitern. Diese Gruppe wurde im Jahr 2021 von Maxim Chernuschenko gegründet.

Fingular vergibt Kredite in diesen Ländern:

• Indonesien
• Malaysia
• Sri Lanka
• Indien

Geplant ist die Expansion in diese Länder:

• Bangladesch
• Philippinen
• Mexiko
• Pakistan

Davor war Maxim CEO von Cashwagon. Einem asiatischen Kreditgeber von Mintos. Damals wurden Kredite in Vietnam, Philippinen und Indonesien angeboten.

Im Jahr 2020 wurde der Kreditgeber Cashwagon von Mintos suspendiert, weil die Polizei in Vietnam das Bankkonto vom vietnamesischen Kreditgeber gesperrt hatte.

Ich hatte damals darüber auch berichtet:

Cashwagon konnte nach der Suspendierung von Mintos noch insgesamt 21,9% der ausstehenden Kredite bei Mintos zurück zahlen.

Das meiste Geld kam prozentual von Indonesien zurück:

Cashwagon hat also nachdem es von Mintos suspendiert wurde trotzdem noch Zahlungen geleistet. Laut Mintos soll von dem eingefrorenen Geld zuerst die Steuerschulden des Unternehmens bezahlt werden und danach an die Gläubiger ausgezahlt werden. Dieser Prozess läuft seit 2020.

Cashwagon hatte eine Gruppengarantie bei Mintos. Das heißt, wenn ein Kreditgeber in einem Land in Probleme kommt, das dann die anderen Kreditgeber in anderen Länder einspringen und Zahlungen leisten. In Indonesien hat Mintos die ausstehenden Kredite bereits als Verlust abgeschrieben. Also ist dort mit keiner Rückzahlung mehr zu rechnen.

Da Vietnam mit einen Kreditportfolio von 10. Mio. € das größte war und das Geschäft eingestellt werden musste, konnten die anderen Ländern nicht dafür herhalten. Bevor Cashwagon suspendiert wurde gab es umgerechnet etwa 27 Millionen € an ausstehenden Krediten.

Einige der Mitarbeiter, welche früher bei Cashwagon gearbeitet haben, sind heute bei der Fingular Gruppe aktiv.

Wie sehen die Finanzen von der Fingular Gruppe aus?

Ohne verfügbare Finanzzahlen fällt es mir schwer ein Risiko zu einem Kreditgeber zu bestimmen.

Loanch veröffentlicht von den 2 aktiven Kreditgebern auditierte Geschäftsberichte und Quartalszahlen. So sehen die Zahlen von Tambadana und Ammana aus:

Kreditanbahner	Umsatz in Mio. €	Gewinn/Verlust in Mio. €
Kreditportfolio: 2,8 Mio. € Land: Malaysia	2022: 0,03 2023: 0,36 2024/9M: 2,2	2022: -0,02 2023: -0,32
Kreditportfolio: 0,9 Mio. € Land: Indonesien	2022: 0,92 2023: 2,3 2024/9M: 1,9	2022: -2,2 2023: -

Das Portfolio von Tambadana aus Malaysia liegt umgerechnet aktuell bei 2,8 Mio. €

Für 2024 sind noch keine genauen Gewinn/Verlust-Zahlen verfügbar. Im Management report ist zu erkennen das sich das Loan Portfolio weiter steigt und der Umsatz auch zunimmt.

Management Report von Tambadana aus Malaysia:

In diesem Jahr wurde das Portfolio und der Umsatz stark gesteigert. Im Juli 2024 konnte der malaysische Kreditgeber Tambadana erstmals einen Monat mit Gewinn abschließen. Auch im Monat September und Oktober konnte der Kreditgeber einen Gewinn erzielen.

Ich investiere bei Loanch aktuell nur in den malaysischen Kreditgeber Tambadana.

Risikohinweis

Die Geldanlage bei Loanch ist wie bei allen anderen P2P-Plattformen mit Risiken verbinden:

Loanch bietet 1% Bonus für neue Anleger an

Wer auch bei Loanch investieren will und noch nicht registriert ist, kann meinen Werbelink nutzen um noch die 1% Neukundenbonus zu erhalten. Wer sich ganz normal über die Startseite von Loanch registriert erhält keinen Neukundenbonus. Es muss ein Werbelink wie meiner sein.

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Beispiel:

Anton registriert sich über meinen Werbelink und investiert 5000€ am 5. Tag nach seiner Registrierung. Er tätigt in den ersten 90 Tagen keine Auszahlung und reinvestiert alle Rückflüsse. Er erhält 47,78€ Neukundenbonus automatisch ausgezahlt, weil die durchschnittliche Investitionssumme der ersten 90 Tage 4.778 beträgt.

Es lohnt sich also nach der Registrierung gleich zu investieren anstatt zu warten, weil die durchschnittliche Investition für den Neukundenbonus zählt.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Loanch schreibe werde ich für den Aufwand von Loanch vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Loanch und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.

Im September war es mir möglich eine Rekordrendite von über 24% p.a. durch meine P2P Investments zu erwirtschaften. Das war die beste Monats-Rendite seit über einem Jahr und damit auch der beste Renditemonat in diesem Jahr.

Mein P2P Portfolio erwirtschaftete im September 2024 eine Rendite von 24,9% pro Jahr bei allen P2P Plattformen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im September 2024 eine Rendite zwischen 17 und 22%. Durch mehrere Cashback-Aktionen konnte ich die Rendite nochmals deutlich erhöhen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juli 2024	August 2024	September 2024
+17,3 %	+18,4 %	+24,9 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +20,2 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: Oktober 2024 November 2024 Dezember 2024 14-19% 13-18% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 20,2 % p.a. leicht gestiegen
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 18%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im September 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im September 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im September 2024	Netto-Einnahmen
Nur Mintos Kredite Ohne Mintos Anleihen	+1755,89 €	-0,03 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 19,79 €	+1755,86 €
	+1231,18 €	-0,00 €	+1231,18 €
	+522,67 €	-0,00 €	+522,67 €
	+577,24 €	-0,00€ (Abschreibungen) -148,17€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+429,07 €
	+237,09 €	-0,00 €	+237,09 €
	+387,48 €	-175,57 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 15.064,98 €	+211,91 €
	+100,10 €	-0,00 €	+100,10 €
	+67,86 €	-53,70 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 479,01 €	+14,16 €
	+0,00 €	-0,00 €	+0,00 €

Mehrere teilweise gleichzeitig laufende Cashback Aktionen haben zu meinem Rekord-Rendite-Monat im September beigetragen.

Über 3.300 Euro nur an Cashbacks Auszahlungen in September

Im September 2024 habe ich insgesamt 3395€ nur an Cashback-Zahlungen erhalten. Und dann kamen noch zusätzlich die normalen regulären Zinsen noch dazu.

Es gab insgesamt 4 verschiedene Kreditgeber, welche Cashback im September ausgezahlt haben:

• ID Finance Cashback bei Mintos 1038,99 € (1,5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 69.266 € in ID Finance Kredite investiert
• Nera Capital Cashback bei Mintos 861,86 € (3% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 28.728 € in Nera Capital Kredite investiert

• Nectaro Cashback 995,94 € (5,5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 18.108 € bei Nectaro in Kredite investiert.

• Ventus Energy Cashback 500,00 € (5% Cashback-Aktion) Ich hatte im Aktionszeitraum 10.000 € bei Ventus Energy in Kredite investiert.

Das war ein außerordentlich guter Monat. Ich habe versucht die Bonus Aktionen möglichst gut auszunutzen.

P2P Plattformen bieten immer wieder Cashback Aktionen an

Es sind meist neuere P2P Plattformen und neuere Kreditgeber die Cashback Aktionen anbieten. In der Regel ist das Ziel zu Beginn schnell zu wachsen. Wenn die Plattform dann durch die Aktionen und guten Renditen für die Anlleger immer mehr Anleger bekommt, kann die Plattform die Zinsen senken und es gibt keine Cashback Aktionen mehr.

Ich versuche diese Aktionen zu meinem Vorteil zu nutzen. Würde die Plattform oder der Kreditgeber die Zinsen um 1% erhöhen würde das nur sehr langsam Anleger anlocken. Cashback Aktionen erregen Aufmerksamkeit und Anleger beschäftigen sich mit dem Kreditgeber.

Wenn dann Anleger erstmal bei einer Plattform investiert sind hat die Plattform den Vorteil das viele Anleger sehr träge und passiv sind und nicht sofort bei der ersten Zinssenkung die Plattform verlassen.

Noch nie hatte ich so viele Cashback-Zahlungen wie in 2024. Dafür halte ich immer Kapital bereit damit ich im Besten Fall zu jeder Zeit bei neuen Aktionen dabei zu sein. Dieses für Cashback gehaltene Kapital liegt meist bei Plattformen wo ich sowieso abziehe oder bei Plattformen wo ich über einen Zweitmarkt aussteigen kann oder auf Plattform die nur kurzfristige Laufzeiten haben.

Für Januar und Februar 2025 sollte es aber eigentlich etwas ruhiger werden mit neuen Aktionen. Zum neuen Jahr gab es früher nur selten Cashback Aktionen weil das alte Jahr abgeschlossen ist und es normalerweise keine dringenden Zielvorgaben für die Unternehmen gibt.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Ohne Ausfälle bei der P2P-Anlage geht es langfristig nicht.

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	97,1 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug -2,9 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	90,5 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -9,5% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	44,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +5,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	60,3 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +9,1 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im September hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine Abschreibung, welche 5% der Gesamteinnahmen entspricht.

Die Abschreibungen hatten im September 2024 einen Anteil von 5% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> 50€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 950€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im September 2024 eine Rendite von +0,8%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +9,6% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im September 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +24,9% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende September 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 873 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 444 Punkte

Ausblick: Auch in den nächsten Monaten erwarte ich mehrere Cashback Zahlungen:

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen in den nächsten Monaten. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: 826 Euro Bonus, verteilt ausgezahlt in den nächsten Monaten (5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 1900 – 2100 Euro Bonus im November (5% Bonus Aktion)

Loanch: 750 Euro Bonus im Oktober (4,5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden in den nächsten Monaten meine Rendite deutlich aufbessern. Deswegen könnte meine Jahres-Rendite 2024 sogar mit über 20% Rendite enden.

Fazit:

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 9 Monaten bei 20,4% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren größeren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat Oktober 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

In diesem Artikel geht es um mein P2P Portfolio im Monat August 2024

Mein P2P Portfolio erwirtschaftete im August 2024 eine Rendite von 18,4% pro Jahr bei allen P2P Plattformen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im August 2024 eine Rendite zwischen 16 und 21%. Genau wie erwartet ist es dann auch gekommen.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Juni 2024	Juli 2024	August 2024
+23,2 %	+17,3 %	+18,4 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +19,6 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: September 2024 Oktober 2024 November 2024 17-22% 14-19% 13-18%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist auf 19,6 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 13 und 22%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im August 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im August 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im August 2024	Netto-Einnahmen
	+812,61 €	+1549,20 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 14.889,41 €	+2361,81 €
	+669,71 €	-0,00€ (Abschreibungen) -92,94€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+576,77 €
	+400,00 €	-0,00 €	+400,00 €
	+260,99 €	-0,00 €	+260,99 €
	+212,25 €	-0,00 €	+212,25 €
	+104,88 €	-0,00 €	+104,88 €
	+74,39€	-53,71 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 425,31 €	+20,68 €

▶ Bei Finbee befindet sich mein Portfolio weiter im Umbruch. Viele Verkäufe in meinem Portfolio führen dazu das ich Rückflüsse von Krediten habe die ich bereits zu 100% als Totalverlust abgeschrieben hatte.

▶ Bei Indemo habe ich im August 20.000 Euro eingezahlt und dafür 400€ Cashback erhalten. Das war eine 2% Cashback Aktion bei der ich selber mitgemacht hatte.

Meine Finbee Ausfälle sinken unter 15.000 Euro im August 2024

Im August habe ich weiter Ausfallkredite bei Finbee verkauft. Aus diesem Grund sind meine Kredite mit mehr als 60 Tage in Verzug auf 14.889 Euro gesunken. Zum Vergleich: Vor genau einem Jahr, im August 2023 hatte ich noch 20.163 Euro Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf jetzt 14.889 Euro gesunken.

Meine Ausfallsumme bei Finbee sinkt weiter.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee bereits über 159.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	39,6 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,7 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	51,2 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +8,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im August hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im August 2024 einen Anteil von 30% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -300€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1300€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im August 2024 eine Rendite von +0,2%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +2,4% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im August 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +18,4% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende August 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 855 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 441 Punkte

400 Euro Cashback im August 2024 bei Indemo

Im August 2024 habe ich bei der Indemo Cashback Aktion mitgemacht und 20.000 Euro auf die P2P Plattform eingezahlt. Dafür gab es 2% Cashback. Also die 400 Euro.

Aktuell bin ich damit mit über 40.000 Euro bei Indemo investiert:

Diese 40.785 Euro sind in 22 verschiedenen bereits ausgefallenen Immobilien investiert.

Indemo gibt die erwartete Rendite mit 15,1% pro Jahr an. Ich bin gespannt wie es in meinem Portfolio weiter geht. Ich bin mir bewusst das es sich um ein höheres Risiko bei Indemo handelt. Einfach weil es sich hier um ausgefallene Immobilien-Kredite handelt. Und weil es eben auch sehr lange dauern kann eine Immobilie zu verkaufen. Und manchmal auch nicht zu den gewünschten Preisen.

Die ersten beiden Immobilien hatten allerdings bereits gute Ergebnisse bei Indemo mit über 30% jährliche Rendite.

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Ich erhalte eine kleine Provision wenn du meinen Werbelink und meinen Promocode: „Bonus2024“ nutzt und dich bei Indemo registrierst und investierst. Dadurch kann ich diesen Blog weiterführen und du erhälst den maximalen Bonus bei Indemo.

Ausblick: In den nächsten Monaten erwarte ich viel Cashback:

Ich erwarte mehrere Cashbackzahlungen im Monat September und Oktober. Diese Cashbacks werden meine Rendite deutlich aufbessern:

Nectaro: Ca. 1000 Euro Bonus im September (5,5% Bonus Aktion)

Mintos Nera Capital: Ca. 600-800 Euro Bonus im September/Oktober (3% Bonus Aktion)

Loanch: 750 Euro Bonus im Oktober (4,5% Bonus Aktion)

Mintos ID Finance: Ca. 1000 Euro Bonus im September (1,5% Bonus Aktion)

Ventus Energy: 50-500 Euro Bonus im September/Oktober (5% Bonus Aktion)

Diese Cashback Aktionen werden im September 2024 und Oktober 2024 meine Rendite deutlich aufbessern. Deswegen könnte meine Jahresrendite 2024 tatsächlich mit über 20% Rendite enden.

Fazit:

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 8 Monaten bei 19,9% Rendite pro Jahr nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde das Jahr 2024 mit über 20% Netto-Rendite zu beenden.

Weiterhin sind auch keine weiteren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat September 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Im Juli 2024 konnte ich eine Rendite von 17,3% pro Jahr bei allen P2P Plattformen erzielen.

Die Rendite ist wie immer nach allen Ausfällen und Abschreibungen die Netto-Rendite des P2P Portfolios.

Prognostiziert hatte ich im Juli 2024 eine Rendite zwischen 16 und 21%. Es war ein schwächerer Monat als progonstiziert.

Meine bisherige P2P Gesamtrendite und eine Prognose der nächsten Monate

Die letzten 3 Monate:

Mai 2024	Juni 2024	Juli 2024
+24,0 %	+23,2 %	+17,3 %

Gesamtrendite in den letzten 3 Monaten: +21,5 % p.a.

Rendite-Prognose der nächsten Monate: August 2024 September 2024 Oktober 2024 16-21% 15-20% 14-19%

Die Gesamtrendite der letzten 3 Monate ist leicht auf 21,5 % p.a. gesunken.
In den nächsten Monaten rechne ich mit Renditen zwischen 14 und 21%.

Hier gibt es übersichtlich alle Monatsrenditen seit dem Jahr 2011 aufgelistet.

Hier ein Auszug meiner P2P-Einnahmen im Juli 2024 von einigen (nicht allen) Plattformen:

Einnahmen im Juli 2024:

P2P Plattform	Brutto-Einnahmen	Abschreibung im Juli 2024	Netto-Einnahmen
	+683,94 €	-0,00€ (Abschreibungen) -36,99€ (Kreditverkäufe mit Verlust durch Omaraha)	+646,95 €
	-269,06 €	+868,28 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 16.438,61 €	+599,22 €
	+380,00 €	-0,00 €	+380,00 €
	+319,66 €	-0,00 €	+319,66 €
	+176,41 €	-0,00 €	+176,41 €
	+94,83 €	-0,00 €	+94,83 €
	+79,46€	-53,30 € Insgesamt nun als Verlust abgeschrieben: 371,60 €	+26,16 €

▶ Bei Finbee hatte ich sehr viele Zweitmarktverluste sodass der Monat sogar negativ endete. Durch die verkauften Ausfallkrediten wurde der Monat wieder positiv

▶ Bei Indemo habe ich im Juli 19.000 Euro eingezahlt und dafür 380€ Cashback erhalten. Das war eine 2% Cashback Aktion bei der ich selber mitgemacht hatte.

Größere Verkäufe meiner Ausfallkredite bei Finbee im Juli 2024

Im Monat Juli 2024 habe ich meine Verkäufe fortgesetzt. Auch im Monat Juli 2024 habe ich bei Finbee viele Kredite auf dem Zweitmarkt mit Verlusten verkauft. Deswegen waren die Bruttoeinnahmen sogar negativ bei -269,06€. Gleichzeitig wurde meine Ausfallsumme dadurch bei Finbee deutlich geringer. Zur Zeit sind 16.438 € an Krediten als Verlust abgeschrieben.

Meine Ausfälle bei Finbee betrugen den Höchststand im Jahr August 2020 bei über 30.000 Euro und sind nun seitdem auf jetzt 16.438 Euro gesunken.

Meine Ausfallsumme bei Finbee ist auf den niedrigsten Stand seit über 5 Jahren gesunken ist.

Wenn ich Kredite mit Verlust bei Finbee verkaufe, wirkt sich dies sehr positiv auf die Rendite aus, weil ich die Kredite sehr konservativ bereits mit 100% als Verlust abgeschrieben habe.

Insgesamt habe ich seit dem Jahr 2015 bei Finbee über 159.000€ an Zinsen erhalten.

Meine P2P Ausfälle und Abschreibungen

Um die Rendite realistisch zu berechnen schreibe ich jeden Monat einen Teil der Kredite die in Verzug sind ab. Bei Plattformen ohne Rückkaufgarantie werden alle Kredite mit mehr als 60 Tagen in Verzug mit 10% jeden Monat abgeschrieben. Nach 10 Monaten sind die Kredite dann vollständig als Verlust abgeschrieben

Wenn eine ganze Plattform oder ein Kreditgeber mit Zahlungen in Verzug gerät schreibe ich jeden Monat 5% der ausstehenden Summe als Verlust ab. Nach 20 Monaten ist dann die ganze Summe als Verlust in der Renditeberechnung abgeschrieben.

Bei den meisten Plattformen ist bereits der Hauptteil der Kredite in Verzug als Verlust abgeschrieben:

Plattform	Anteil der abgeschriebenen Darlehen
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 100 Tagen in Verzug. Werden automatisch mit Verlust von Omaraha verkauft
	34,9 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben RightChoice +4,8 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	42,7 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben -11,5 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben (Gekaufte russische Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt) +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +5,0% gegenüber dem Vormonat
	Keine Darlehen mit mehr als 60 Tagen in Verzug
	100% des kompletten Kapitals bei Lenndy bereits abgeschrieben (Investiert + Nicht investiert) +0,0% gegenüber dem Vormonat
	100% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben
	100,0 % aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0 % gegenüber dem Vormonat
	100,0% aller Darlehen mit mehr als 60 Tagen Verzug bereits abgeschrieben +0,0% gegenüber dem Vormonat

Verhältnis P2P Gewinne zu den monatlichen Abschreibungen:

Im Juli hatte ich insgesamt über alle P2P Plattformen eine negative Abschreibung. Das heißt meine Ausfallkredite sind gesunken. Diese negative Abschreibungen konnten meine Rendite aufbessern.

Die Abschreibungen hatten im Juli 2024 einen Anteil von 14% von den Gesamteinnahmen.

Beispiel:

—> -140€ durch Abschreibungen insgesamt bei allen Plattformen
—> 1000€ Gewinne insgesamt bei allen Plattformen
—> Nettogewinn: 1140€

Bei einem Wert von 100% würden alle erhaltenen Gewinne für monatliche Abschreibungen weg gehen und die Rendite würde 0% betragen. Bei einem Wert von über 100% wäre die Rendite negativ.
Also: Je geringer der Anteil desto besser.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:

Der MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) hatte im Juli 2024 eine Rendite von +0,6%. Aufs Jahr gesehen entspricht dies einer Rendite von +7,2% p.a.
Im Vergleich dazu hat mein verwaltetes P2P Portfolio im Juli 2024 nach allen Abschreibungen und Zweitmarktgewinnen/Verlusten eine Rendite von +17,3% p.a. bei der P2P-Anlage erzielen können.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende Juli 2024 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 842 Punkte

MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 440 Punkte

380 Euro Cashback im Juli bei Indemo

Im Juli 2024 habe ich bei der Indemo Cashback Aktion mitgemacht und 19.000 Euro auf die P2P Plattform eingezahlt. Dafür gab es 2% Cashback. Also die 380 Euro.

Aktuell bin ich damit mit über 40.000 Euro bei Indemo investiert:

Diese 40.785 Euro sind in 22 verschiedenen bereits ausgefallenen Immobilien investiert.

Indemo gibt die erwartete Rendite mit 15,1% pro Jahr an. Ich bin gespannt wie es in meinem Portfolio weiter geht. Ich bin mir bewusst das es sich um ein höheres Risiko bei Indemo handelt. Einfach weil es sich hier um ausgefallene Immobilien-Kredite handelt. Und weil es eben auch sehr lange dauern kann eine Immobilie zu verkaufen. Und manchmal auch nicht zu den gewünschten Preisen.

Die ersten beiden Immobilien hatten allerdings bereits gute Ergebnisse bei Indemo mit über 30% jährliche Rendite.

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Alle Ausfälle bei Monestro abgeschrieben

Wer in P2P Kredite investiert wird es früher oder später mit Ausfällen zu tun haben. Entweder fallen einzelne Kredite aus, ein Kreditgeber oder eine ganze Plattform.

Das kann aus verschiedenen Gründen passieren. Das ist auch der Grund warum wir hier zweistellige Renditen erhalten. Jeder Anleger sollte also damit rechnen und sich auf zukünftige Ausfälle einstellen.

Mich hat es unter anderem mit Monestro vor knapp 2 Jahren erwischt.

• 2017: Ich investiere 4.000 Euro in die noch sehr neue Plattform Monestro mit Zinsen von bis zu 30%
• 2019: die Ausfälle häufen sich und sehr viele Kredite fallen aus
• 2021: Die Plattform wurde verkauft und alte Anleger erhalten alle Kredite zurückgezahlt. Auch von den ausgefallenen Krediten. Monestro startet neu als Marktplatz
• 2022: Der Kreditgeber „Prasiskolinau“ aus Litauen zahlt nicht mehr
• 2024: Monestro lässt keine neue Investitionen mehr zu

Ursprünglich hatte ich im Jahr 2017 mehr als 4.000 Euro bei der P2P Plattform Monestro investiert. Nachdem fast alle Kredite ausgefallen waren, hatte ich schon alles abgeschrieben gehabt. Die Plattform hatte zu dem Zeitpunkt auch fast gar keine Aktivität mehr.

Im Jahr 2021 gab es dann die positive Nachricht das der neue Eigentümer alle Kredite aufgekauft hatte, Und das ohne Verluste. Ich hatte damals darüber berichtet. Ich hatte damals 3854 Euro zurück erhalten.

Als dann Monestro 2021 dann neu gestartet war hatte ich 3.300 ausgezahlt und mit 500€ in die neue Plattform in Kredite investiert.

Als ich erste negative Entwicklungen bei Monestro und deren Kreditgeber beobachten konnte, habe ich begonnen meine Investitionen bei Monestro zu beenden. Leider konnte ich nicht alle 500 Euro abziehen. Am Ende hatte ich noch 146,65€ die noch in Kredite investiert war.

Meine Investitionen in den Kreditgeber „Prasiskolinau“ sind seit fast 2 Jahren bereits in Verzug und ohne Zahlungen.

Im Juli habe ich nun letzten Euro von Monestro abgeschrieben. Somit ist nun mein ganzes Investment bei Monestro abgeschrieben. Das ganze hat jetzt 20 Monate gedauert.

Fazit:

Der Monat Juli lief etwas schwächer als die Monate davor. Es war der zweit schwächste Renditemonat in diesem Jahr. Dennoch mit 17,3% kein schlechter Monat.

Bisher stehe ich in diesem Jahr in den ersten 7 Monaten knapp über 20% Rendite nach allen Ausfällen sehr gut da. Das wäre natürlich traumhaft, wenn es mir gelingen würde, diese Rendite auch bis zum Ende des Jahres aufrecht zu erhalten.

Weiterhin sind auch keine weiteren neuen Ausfälle in Sicht. Natürlich ist aber mein gesamtes P2P Portfolio im Risiko und kann ein Totalausfall werden. Deswegen versuche ich mein Investment möglichst auf einigen P2P Plattformen aufzuteilen.

Der nächste Rendite Monatsbericht für den Monat August 2024 erscheint bereits in Kürze.

Dieser Artikel ist keine Anlage-Empfehlung, sondern ich schreibe über meine Erfahrungen mit verschiedenen P2P Anbietern. In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Wenn sich jemand über den Werbelink bei einem Anbieter registriert und investiert, bekomme ich eine kleine Provision. Es gibt ein Totalausfallrisiko und vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.

Die noch ganz junge P2P Plattform Ventus Energy* startet zu Beginn mit einer 5% Cashback Aktion und mit 18% Zinsen. Ich investiere selber 10.000 Euro um möglichst viel vom Cashback und von den hohen Zinsen zu profitieren.

Auf der Plattform gibt es Investitionsmöglichkeiten in Projekte von erneuerbaren Energien und Versorger. Zum Beispiel gibt es die Möglichkeit in schon stehende Kraftwerke Kraftwerke investieren. Außerdem gibt es Investitionsmöglichkeiten in im Aufbau stehende Solaranlagen zu investieren.

So sieht mein Dashboard aktuell aus:

Aktuell habe ich 10.522 Euro auf Ventus Energy investiert. Meine Jahresrendite wird mir mit 19,72% angegeben.

Ventus Energy im Überblick:

• Aktuell 18 % Zinsen auf alle Projekte
• Tägliche Zinsgutschrift
• 5% Cashback auf alle Investitionen bis Ende Oktober 2024
• 1.000 Euro Mindestinvestment
• Alle Projekte haben eine Rückkaufverpflichtung von Ventus Energy selbst
• Projekte aus dem Baltikum und Spanien
• Kein Zweitmarkt verfügbar aber Verkaufsmöglichkeit soll ab April 2025 möglich sein
• 1% Bonus für alle Investments für neue Anleger der ersten 60 Tage über diesen Werbelink*

Meine Investitionen bei Ventus Energy

Da Ventus Energy sehr hohe Zinsen von 18% anbietet und zusätzlich noch eine 5% Cashback-Aktion bis Ende Oktober 2024 anbietet, habe ich mich entschieden bei Ventus Energy zu investieren. Insgesamt habe ich bisher 10.000€ investiert.

• Am 13.9.24 habe ich 1.000€ in das erste Projekt „Powerhouse Daugavpils“ eingezahlt und investiert.
• Am 26.9.24 habe ich dann 9.000€ in das zweite Projekt „40.9 MW Powerhouse in Riga Round 1 & 2“ eingezahlt und investiert.

Zunächst wollte ich die Plattform testen und habe erstmal nur das Mindestinvest investiert. Nach 2 Wochen Recherche und testen der Plattform habe ich mich dann entschieden auf 10K aufzustocken.

Für 10.000 € Investition habe ich sofort und automatisch 500€ Bonus erhalten. Diese wurden bei mir direkt in das gleiche Projekt reinvestiert. Man könnte sich den Cashback auch auszahlen, aber ich wollte das der Cashback auch in die Projekte reinvestiert werden und auch 18% Zinsen generieren.

Die ersten 3 Projekte

Ventus Energy hatte bereits 3 Projekte zum investieren auf der Plattform:

Das 1. Projekt: Powerhouse Daugavpils

Hier handelt es sich um ein bereits stehendes Kraftwerk in Lettland in der Stadt Daugavpils. Dieses Projekt wurde bereits vollständig von Anlegern auf Ventus Energy finanziert.

• 24-MW-Kraftwerk
• Wurde 2013 in Betrieb genommen
• Es ist an das Fernwärmenetz der Gemeinde Daugavpils sowie an das Strom- und Erdgasnetz angeschlossen
• Von 2013 bis 2022 voll in Betrieb
• 3 Einnahmequellen: Verkauf von Elektrizität; Verkauf von Wärme; Einnahmen aus dem Ausgleich von Stromnetzen
• Diese Einnahmequellen sind für die kommenden Jahre durch staatliche und kommunale Institutionen sowie den internationalen Strombörsenmarkt gesichert
• Das Kraftwerk wurde im Juni 2024 mit einem Wert von 12,1 Mio. € bewertet

Das 2. Projekt: 40.9 MW Powerhouse in Riga Round 1 & 2

Beim zweiten Projekt geht es um den Kauf eines Heizkraftwerks in Lettland in Riga:

• 40,9 MW starkes Heizkraftwerk 
• Im Jahr 2009 in Betrieb genommen
• Es ist an das Fernwärmenetz der Stadt Riga sowie an das Strom- und Erdgasnetz angeschlossen
• Voll betriebsbereit
• 3 Einnahmequellen: Verkauf von Elektrizität; Verkauf von Wärme; Subventionen (vom Staat)
• Diese Einnahmequellen sind durch staatliche und kommunale Institutionen sowie den internationalen Strombörsenmarkt für die kommenden Jahre gesichert.
• Das Kraftwerk wurde mit einem Wert von 17,65 Mio. € bewertet

Das 3. Projekt: Solarpark Solarpark Kuldiga

Beim 3. Projekt handelt es sich um einen Solarpark, der in Lettland in der Stadt Kuldiga gebaut werden soll.

• Bau eines 2,66 MW Solarparks
• Beinhaltet das Grundstück „Eglāji“, Katasternummer 62600110108 mit einer Fläche von 5,5 Hektar im Bezirk Kuldiga
• Eine Baugenehmigung für das Solarkraftwerk „Eglāji“ wurde bereits von der Baubehörde des Bezirks Kuldiga ausgestellt
• Eine vom Wirtschaftsministerium ausgestellte Genehmigung zum Bau eines Hybrid-Elektrokraftwerks – Solar- und Batteriespeichersystem
• Die technischen Anforderungen für die Installation elektrischer Geräte wurden von der Regulierungsbehörde festgelegt
• Die Anschlussgebühren wurden bereits bezahlt
• Vereinbarung mit dem Unternehmen AS „Sadales Tīkls“ über die Bedingungen für die Umsetzung des Anschlussprozesses
• Schlüsselfertiges Angebot für Gerätelieferung, Bau und Inbetriebnahme liegt vor

Die Projekte werden mit 18% verzinst

Die ersten 3 Projekte werden mit 18% Zinsen pro Jahr angeboten. Das ist schon eine sehr hohe Verzinsung. Denn Ventus Energy muss die 18% Zinsen erstmal verdienen und möchte ja dann auch noch einen Gewinn erzielen. Zusätzlich gibt es noch Einmalkosten wie Cashback und einen Bonus für neue Anleger.

Deswegen gibt es auch vorrangige Kapitalgeber, welche die Kapitalkosten für Ventus Energy senken. Zum Beispiel wird das 40,9 Megawatt Kraftwerk zu 70% aus vorrangigen Investitionen von einem Kapitalgeber zu einem Zinssatz von 6% gesichert:

• 70% Kapital zu 6% Zinsen von einem Kapitalgeber (Vorrangige Investition)
• 30% Kapital zu 18% Zinsen bei Ventus Energy
• Gesamte Kapitalkosten für Ventus Energy: 9,6% pro Jahr

5% Cashback bis Ende Oktober 2024 bei Ventus Energy

Da Ventus Energy noch eine ganz neue P2P Plattform ist haben sie sich entschieden zu Beginn eine 5% Cashback-Aktion zu starten um die ersten Anleger zu entlohnen.

Die 5% Cashback gibt es für alle Investitionen ganz automatisch und sofort auf der Plattform bis zum 31.10.2024.

Ich selber habe 500€ Cashback bei Ventus erhalten:

Das wird meine Rendite im September 2024 nochmals deutlich erhöhen.

Die Laufzeiten bei Ventus Energy und der vorzeitige Ausstieg

Die ersten 3 Projekte haben eine Laufzeit von 2 Jahren und 9 Monaten. Danach soll die Rückzahlung erfolgen. Die Zinsen werden täglich gutgeschrieben.

Ab dem 01.04.2025 soll es eine vorzeitige Möglichkeit geben auszusteigen. Diese ist mir besonders wichtig. Denn ich weiß nicht wie sich die Projekte entwickeln, und ob ich eventuell das Kapital selber wieder vorzeitig benötige. In dem Fall könnte ich mein Investment ab April 2025 an andere Anleger verkaufen. Vielleicht sind bis dahin aber die Zinsen bei Ventus gesunken und ich möchte dann die hohe Verzinsung bis zum Ende der Laufzeit noch mitnehmen.

Allerdings ist ein Verkauf nicht gesichert. Nur wenn es Anleger gibt, welche die Anteile kaufen möchten, kann ein Verkauf erfolgen. Also verkaufe ich nicht das Investment an Ventus Energy, sondern an andere Anleger welche interessiert sind.

Tägliche Zinsgutschrift

Bei Ventus Energy werden jeden Tag Zinsen gutgeschrieben. Für mein 1.000€ Investment in das Projekt Powerhouse Daugavpils bekomme ich nun jeden Tag 0,53€ an Zinsen.

Für mein zweites Investment von 9.000 € in das Projekt 40.9 MW Powerhouse in Riga bekomme ich nun täglich 4,73€ an Zinsen gutgeschrieben:

Insgesamt sind es also 5,26€ an Zinsen die ich nun jeden Tag erhalte.

Insgesamt investiert: 10.522,67

Formel für den Gewinn pro Tag = 10.522,67 / 100 * 18 / 360 = 5,261335 €

Ich habe mir schon ausgerechnet wie viel Zinsen ich in den nächsten Monaten erhalten werde, wenn die Projekte nicht vorzeitig abbezahlt werden und wenn ich nicht mehr investieren sollte:

Anleger können entscheiden ob sie die Zinsen in das gleiche Projekt direkt wieder reinvestieren möchten. Ich habe diese Funktion eingestellt. Das bedeutet das meine Zinsen sofort wieder reinvestiert werden. Dadurch steigen meine Zinsen jeden Monat an.

Ich habe die Funktion „Compound interest“ eingestellt. Deswegen werden die täglichen Zinsgutschriften automatisch in das Projekt reinvestiert.

Wer steckt hinter Ventus Energy?

Ventus Energy wurde von Jānis Timma gegründet. Er besitzt derzeit 60,01% des Unternehmens.

Quelle: https://ariregister.rik.ee/eng/company/16964065/Ventus-Energy-Group-O%C3%9C

Jānis hat über 12 Jahre Erfahrung im Bereich Energie. Er ist Gründer und Eigentümer eines voll funktionsfähigen 15-MW-Biomassekraftwerks und von 4 Biomassekraftwerken (Gesamtkapazität 125 MW) in der Entwicklungsphase.

Jānis ist auch der CEO von Crowdestor. Einer P2P Plattform, welche 2017 gegründet wurde. Ich war im Jahr 2018 auch in ein Projekt bei Crowdestor investiert, bin 2018 jedoch wieder ausgestiegen weil mir das Risiko zu groß wurde.

Henrijs Jansons ist der CEO von der Ventus Energy Group. Er war 2,5 Jahre lang von 2022 bis 2024 der CEO bei der P2P Plattform Debitum und hat nun zu Ventus Energy gewechselt. Er war auch Gründer von „Sandbox Funding“, einem Kreditgeber bei Debitum Investments.

Viele Details in der Projektbeschreibung

Bei Ventus Energy gibt es viele Infos zu den Projekten in der Beschreibung. Ich habe mir alles durchgelesen. Da ich mich im Energiesektor noch nicht gut auskenne, war es für mich wichtig zu verstehen wie Kraftwerke funktionieren und woher die Einnahmen kommen.

Wie viel verdient Ventus Energy mit den Kraftwerken?

Diese Frage habe ich mir gestellt, weil ich wissen wollte wie Ventus Energy 18% Zinsen für Anleger anbieten kann. Hier das Beispiel an dem 40,9 MW Kraftwerk.

1) Elektrizität:

Der Strom von den Kraftwerken wird an der Strombörse Nord Pool verkauft . Nord Pool ist Europas führender Strommarkt und bietet Handel, Clearing, Abwicklung und zugehörige Dienstleistungen sowohl auf Day-Ahead- als auch auf Intraday-Märkten in 16 europäischen Ländern.

• Stromproduktion zum festen Strompreis im Nord Pool;
• Etwa 1200 Stunden pro Jahr;
• Jährliche Stromerzeugung ~18.500 MWh;
• Umsatz ~3 Millionen EUR pro Jahr.

2) Subventionen (vom Staat):
SIA „Energijas publiskais tirgotājs“ verwaltet die obligatorische Stromabnahme und erfüllt dabei die Funktionen eines öffentlichen Händlers. Der 100-prozentige Anteilseigner dieses Unternehmens ist das staatliche Elektrizitätsversorgungsunternehmen AS „Latvenergo“.

• In Form einer garantierten Kapazitätszahlung.
• Gültig bis 2027
• Umsatz ~2,28 Millionen EUR pro Jahr.

3) Wärmeverkauf:
AS „RĪGAS SILTUMS“ ist der Hauptlieferant von Wärmeenergie in Riga. Das Unternehmen produziert, überträgt und verkauft Wärmeenergie. Das Unternehmen überträgt und verteilt 76 % der gesamten Wärmeenergie, die Riga benötigt. 77 % der vom Unternehmen gelieferten Wärmeenergie wird für die Beheizung von Wohngebäuden und die Warmwasserbereitung verwendet.

• Wärmeerzeugung und -lieferung an den Fernwärmebetreiber der Stadt Riga zum Festpreis;
• Etwa 6000 Stunden pro Jahr;
• Jährlich erzeugte Wärme ~72.000 MWh;
• Umsatz ~3,8 Millionen EUR pro Jahr.

Das ergibt insgesamt eine erwarteten Umsatz von 9,1 Mio. €

Der erwartete EBITDA, also das Betriebsergebnis vor Berücksichtigung von Zinsen, (Ertrag-)Steuern und Abschreibungen auf Sachanlagen und immaterielle Güter wird mit 3,8 bis 4 Mio. € pro Jahr geschätzt.

Das sind natürlich nur Prognosen. Es kann natürlich auch schlechter laufen.

In den letzten 3 Jahren konnte das Kraftwerk den Umsatz von 9,1 Mio. € auch erzielen:

Lediglich beim EBITDA ist man etwas optimistischer als in den letzten Jahren.

Deshalb investiere ich bei Ventus Energy

Das sind die Gründe warum ich bei Ventus Energy investiere:

• Hohe Zinsen zu Beginn (Ich vermute die Zinsen werden in Zukunft sinken wenn es mehr Anleger geben wird)
• 5% Cashback zu Beginn (Ventus Energy will schnell wachsen und ist bereit frühe Anleger dafür zu belohnen)
• Projektbeschreibung sehr im Detail verfügbar
• Einige Projekte sind bereits fertig gestellt und generieren sofortigen Cashflow
• Verkaufsmöglichkeit soll ab April 2025 möglich sein

Wie bei allen Investitionen in P2P Plattformen gibt es ein Totalausfallrisiko. Genauso auch bei Ventus Energy.

Fazit:

Durch mein Investment von 10.522 Euro habe ich bisher 522€ bei Ventus Energy verdient. Es werden nun jeden Monat ca. 160 Euro dazukommen.

Ich bin gespannt wie sich Ventus weiter entwickelt. Die ersten Wochen liefen schon sehr stark. Das erste Projekt war schnell voll von Anlegern investiert.

In meinen Monats-Updates werde ich weiter über meine Einnahmen bei Ventus Energy berichten.

In diesem Artikel befinden sich Affiliate Links. Registriert sich jemand über diese Werbelinks und investiert, erhalte ich eine kleine Provision.

Interessenskonflikt: Dieser Artikel ist ein Werbebeitrag. Da ich in diesem Artikel über Ventus Energy schreibe werde ich für den Aufwand von Ventus Energy vergütet. Dennoch investiere ich mein eigenes Kapital bei Ventus Energy und bin damit selber „Skin-in-the-game“.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung oder eine Empfehlung. In meinen Artikelbeiträgen schreibe ich über meine Erfahrungen bei den Plattformen. Risikohinweis: Investitionen in P2P Kredite sind mit einem Totalausfallrisiko verbunden. Renditen in der Vergangenheit sind keine Garantie für die zukünftige Entwicklung.