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Bei Bondora kann man derzeit in 4 verschiedene Länder investieren. Die geringsten Ausfallquoten gibt es in Estland. In Finnland liegen die Ausfallquoten im Mittel. Spanien und die Slowakei gehören zu den Ländern mit erhöhten Ausfallquoten.

In meiner Auswertung habe ich mir in allen Ländern die Zahlungsverzugs-quoten in allen Quartalen angesehen. Dabei habe ich nur Kredite mit der Kreditgruppe 1000 berücksichtigt, also nur Kredite ohne registrierten Zahlungsprobleme vor der Kreditanfrage bei Bondora.

Hier die Ergebnisse: (In Debt 60 Days = 1)
Also Anteil an Projekten die zu einem Zeitpunkt jeweils mehr 60 Tage im Verzug waren:

Zahlungsverzugs-quoten:

Land	4.Q.2014	3.Q.2014	2.Q.2014	1.Q.2014	4.Q.2013	3.Q.2013	2.Q.2013
Estland	1,7 %	8,1 %	12,7 %	10,4 %	14,5 %	16,6 %	22,3 %
Finnland	3,6 %	20,2 %	37,2 %	30,1 %	35,1 %	41,7 %	–
Spanien	13,6 %	32,5 %	49,7 %	45,8 %	55,8 %	–	–
Slowakei	19,2 %	51,7 %	59,6 %	–	–	–	–

Auswertung zu Estland: Ab dem 2. Quartal 2014 haben sich die Zahlungsverzugs-quoten in Estland erhöht. Wie man sehen kann sind die Zahlungsverzugs-quoten im 1. Quartal 2014 niedriger als im 2. Quartal 2014 obwohl die Kredite mehr Zeit hatten. Nach 9 Monaten haben sich etwa 13 % der estnischen Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.

Auswertung zu Finnland: Ab dem 2. Quartal 2014 sind auch in Finnland erhöhte Zahlungsverzugs-quoten zu erkennen. Auch in Finnland liegt die Zahlungsverzugs-quote im 2. Quartal 2014 höher als noch im 1.Quartal. Nach 9 Monaten haben sich etwa 37 % der finnischen Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.

Auswertung zu Spanien: In Spanien liegen die Zahlungsverzugs-quoten gleich zu Beginn sehr hoch. Wie in den anderen Ländern auch gab es auch in Spanien ab dem 2. Quartal 2014 erhöhte Zahlungsverzugs-quoten. Nach 9 Monaten haben sich etwa 50 % der spanischen Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.

Auswertung zur Slowakei: Die höchsten Zahlungsverzugs-quoten gibt es in der Slowakei. Nach 9 Monaten haben sich etwa 60 % der Anteile zu einem Zeitpunkt bereits mehr als 60 Tage in Zahlungsverzug befunden.
 
Fairerweise muss man erwähnen das mit den erhöhten Zahlungsverzugs-quoten in 2014 auch die Zinsen stark angestiegen sind. Das heisst, das die Zinsen die höheren Zahlungsverzugs-quoten wieder ganz oder teilweise aufheben.
 

Zinssätze in der Vergangenheit

Land	4.Q.2014	3.Q.2014	2.Q.2014	1.Q.2014	4.Q.2013	3.Q.2013	2.Q.2013
Estland	29,1 %	30,3 %	24,3 %	24,2 %	25,3 %	25,6 %	26,0 %
Finnland	31,3 %	31,2 %	28,8 %	24,4 %	24,5 %	24,1 %	–
Spanien	32,1 %	31,5 %	27,1 %	24,1 %	22,8 %	–	–
Slowakei	24,6 %	30,0 %	26,1 %	–	–	–	–

Zinssätze aktuell:

– Estland: 23,8 % Zinssatz
– Finnland: 26,9 % Zinssatz
– Spanien: 48,3 % Zinssatz

Die Zinsen in Estland sind nun von 29% auf jetzt unter 24% stark gesunken. In Finnland sind die Zinsen auch gesunken von über 31% auf jetzt nur noch knapp 27%. Deutlich gestiegen sind die Zinsen dagegen in Spanien von 32% auf jetzt 48%.

Quelle: Bondora Data Set (09.02.2015)

In der nächsten Folge gehe ich der Frage nach ob die Art der Verifikation bei Bondora die Zahlungsverzugs-quoten beeinflusst.

Seit 20 Monaten investiere ich bereits beim P2P Kreditmarktplatz Bondora aus Estland. Bondora gibt meine bisherige Rendite mit über +54 % pro Jahr an. (Platz 1 aller 8.800 Investoren die 10.000 Euro investiert haben und seit 12 Monaten dabei sind)

Wenn ich selber mit der XIRR-Methode nachrechne und dabei alle Kapitalflüsse berücksichtige, komme ich auf eine bisherige Nettorendite von knapp 34 % pro Jahr.
Falls Kredite in Zahlungsverzug geraten, verkaufe ich die Anteile auf dem Zweitmarkt, sodass ich aktuell keine Ausfälle zu verzeichnen habe.

Hier mein Portfolio bei Bondora im Überblick:

Im Januar ist meine Rendite erfreulicherweise wieder angestiegen auf knapp 34%. Die durchschnittlichen Sollzinsen liegen nun auf einem Rekordhoch von über 33%.

Der Anteil der Kredite die aktuell in Zahlungsverzug sind liegt bei 4,6 %. Die meisten Kreditnehmer zahlen jedoch nach einigen Mahnungen.

Portfolio nach Länder	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
Estland	83,2 %	– 6,2 %
Finnland	2,5 %	– 2,3 %
Spanien	14,3 %	+ 8,5 %
Slowakei	0,0 %	– 0,0 %

Im Januar habe ich meine Spanien-anteile kräftig erhöht. Alle Anteile sind „High Risk“-Kredite mit Zinsen von deutlich über 50%. Hier fahre ich neuerdings meine High Risk Strategie. Mehr zu dieser Strategie gibt es demnächst hier im Blog.

Portfolio nach Verifikation	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
Einkommen und Ausgaben überprüft	47,1 %	– 4,2 %
Einkommen überprüft	20,3 %	+ 3,9 %
Selbsteinschätzung, telefonisch abgeglichen	0,1 %	– 0,0 %
Einkommen nicht überprüft	32,5 %	+ 0,3 %

Ob das Einkommen verifiziert wurde oder nicht spielt bei meinen Investitionen immer weniger eine Rolle. Mittlerweile achte ich überhaupt nicht mehr auf die Art der Verifikation. Viel aussagekräftiger sind andere Merkmale.

Auf die Kreditgruppe achte ich mittlerweile je nach Land unterschiedlich. Beispielsweise fallen Kredite aus Spanien mit geringem frei verfügbarem Einkommen seltener aus als Kredite mit hohem frei verfügbarem Einkommen.

Portfolio nach Bondora Rating	Anteil in Prozent	Veränderung zum Vormonat
	1,4 %	– 0,3 %
	6,1 %	– 0,9 %
	19,2 %	– 3,3 %
	45,7 %	– 3,3 %
	10,8 %	– 1,2 %
	1,6 %	+ 0,5 %
	0,7 %	– 0,1 %
	14,4 %	+ 8,5 %

Da die Zinsen bei den besseren Bondora Ratings stark gefallen sind, sind die für mich nicht mehr so interessant. Daher konzentriere ich mich nun auf die schlechteren Ratings ab „D“. Dies erhöht natürlich den Zeitaufwand da dann mehr Zahlungsverzüge auftreten und ich die Anteile rechtzeitig vor dem Ausfall verkaufen will.
Trotzdem nehme ich den Zeitaufwand und auch das höhere Risiko in Kauf. Ob die Strategie aufgeht wird man schon in den nächsten Monaten erkennen können.

Mein Portfolio Manager ist immer noch gestoppt. Aber nicht weil ich nicht an das Bondora Rating glaube, sondern weil ich durch manuelles Bieten eine höhere Rendite erzielen möchte.
Wer mit 10% Rendite vor Steuer pro Jahr zufrieden ist und nicht so viel Risiko eingehen möchte, dem würde ich empfehlen den Portfolio Manager auf Bondora Rating AA,A, und B einzustellen.

Im Januar 2015 war Ratesetter der Spitzenreiter in Europa was das vermittelte Kreditvolumen angeht. Auxmoney steht auf Platz 6 und Bondora schafft es noch in die Top 10.

Kredit-Marktplatz	Land	Neues Kreditvolumen im Januar 2015 in Mio. €	Trend der letzten Monate*
Ratesetter		57,9
Zopa		41,3
Funding Circle		40,6
Wellesley		22,0
LendInvest		21,3
Auxmoney		14,7
Pret d’Union		8,0
Thin Cats		3,0
Assetz Capital		ca. 2,6
Bondora		2,2
Zencap		1,8
Saving Stream		1,4
Fixura		1,4
Folk2Folk		1,2
Funding Knight		1,2
Lending Works		1,1
Communitae		1,1
MoneyandCo		1,0
Unilend		0,84
Smava		ca. 0,8
Lendico		ca. 0,7
Rebuilding Society		0,63
Crowdproperty		0,48
Linked Finance		ca. 0,43
Kokos		0,38
Smartika		0,36
Omaraha		0,27
Ablrate		0,25
Mintos		0,17
Cashare		ca. 0,17
Bankerat		0,16
Finansowo		0,15
Arboribus		0,14
Moneyzen		ca. 0,12
Sekrata		0,10
Zakra Mini		0,05
Zltymelon		0,03
Loanbook		0,03
Estateguru		0,02
Investly		0,01
Funding Empire		0,01
Prestiamoci		0,00
GESAMT:	13 Länder	230,1 Mio. Euro

Mit einem monatlichen Volumen von über 230 Millionen Euro kommen europäische Kreditmarktplätze auf ein vermitteltes Jahresvolumen von knapp 3 Milliarden Euro.

Quelle: Eigene Ermittlungen
Alle Währungen wurden in Euro umgerechnet.

* Zur Bestimmung des Trends wurde das aktuelle Kreditvolumen mit dem durchschnittlichen Kreditvolumen der vorherigen 3 Monate verglichen:
Mehr als +30% Wachstum
Zwischen +10 und +30% Wachstum
Zwischen -10% und +10 % Rückgang/Wachstum
Zwischen 10 und 30% Rückgang
Mehr als 30% Rückgang

Estateguru ist im Oktober 2014 gestartet und ist eine estnische P2P-Plattform. Alle Kredite bei Estateguru werden durch Immobilien oder Grundstücke besichert. Die Plattform ist derzeit in Englisch und Estnisch verfügbar. Mittlerweile investieren bei Estateguru mehr als 500 Anleger aus ganz Europa. Die meisten Anleger kommen aus Estland, Großbritannien und aus Deutschland.

Hier die wichtigsten Konditionen im Überblick:
+ Zinsen von 7% bis zu 20%
+ Alle Kredite sind mit Immobilien oder durch Grundstücke besichert
+ Keine Gebühren für Anleger
+ Mindestanlage liegt bei 50€
+ Laufzeiten: 6 Monate bis zu 5 Jahre
+ Kredithöhe von 20.000 € bis zu 300.000 €
+ Demnächst ein Zweitmarkt verfügbar (Vorraussichtlich März 2015)

Hier ein Blick auf die Startseite von Estateguru:

Alle vergebenen Kredite bei Estateguru sind mit Immobilien oder Land abgesichert. Nachdem die Experten von Estateguru die Höhe der Sicherheit bewertet haben, erscheinen die Projekte auf dem Marktplatz. In der Detail-Projektansicht findet man sehr viele Infos zum besicherten Objekt.
Neben allgemeinen Angaben wie der Grösse des besicherten Objekts findet man auch eingebundene Karten, verschiedene Dokumente wie Einsicht in das Grundbuch, sowie viele weitere Informationen. Interessierte finden dort auch weitere Bilder, Beschreibungen und Erklärungen.

Die Zinsen bei Estateguru liegen unterschiedlich zwischen 7-20%. Der Zinssatz ist von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören unter anderem Laufzeit des Darlehens, Verwendungszweck und die Liquidität. Ausserdem beeinflusst der Typ der Immobilie (Wohnung oder Grundstück) den Zinssatz. Das LTV-Ratio spielt zusätzlich auch eine Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes.

Loan-to-Value (LTV)
Bei jedem Kredit kann man sich die LTV Angabe ansehen. Das Loan-to-Value Verhältnis beschreibt in % wieviel sich der Kreditnehmer im Verhältnis zur besicherten Immobilie ausleihen möchte.
Beispiel: Wurde die Immobilie mit 100.000 € bewertet und der Kreditnehmer will sich über Estateguru 50.000 € leihen, so liegt das LTV Verhältnis bei 50%. Je geringer das LTV, desto besser.

Die Rückzahlungen der Kreditnehmer an die Anleger finden monatlich statt. Dabei gibt es zum einen Projekte wo monatlich nur die Zinsen und am Ende der Laufzeit der Anlagebetrag ausgezahlt wird, und zum anderen gibt es Projekte wo monatlich Tilgung und Zins zusammen zurückgezahlt werden.

Wer sind die Kreditnehmer?
– Derzeit vermittelt Estateguru Kredite nur an Unternehmen. Alle Unternehmen haben Ihren Sitz in Estland. In Kürze, ab Anfang Februar 2015, plant Estateguru auch an Privatpersonen Kredite zu vergeben. Auch bei Privatpersonen werden alle Kredite mit Immobilien oder Grundstücken besichert.

Zur Zeit kann man in ein Projekt investieren. Das Unternehmen will mit dem Geld (80.000 €) in Strandnähe 11 Grundstücke kaufen. Darauf sollen dann später Privathäuser entstehen. Der Zinssatz liegt bei 13% pro Jahr bei 18 Monaten Laufzeit.

Welche Gebühren gibt es bei Estateguru?
Anleger zahlen bei Estateguru überhaupt keine Gebühren. Das ist eine Besonderheit, denn die meisten Plattformen nehmen Gebühren sowohl von Anlegern auch von Kreditnehmern.
Selbst Ein-und Auszahlungen auf das Estateguru Konto sind kostenfrei. Meine Einzahlung bei Estateguru per SEPA-Überweisung war schnell bei Estateguru gebucht. Meine Testauszahlung war bereits nach einem Tag auf meinem Konto.
Kreditnehmer zahlen bei Estateguru eine einmalige Vermittlungsgebühr von 3% bei erfolgreicher Vermittlung und eine jährliche Gebühr von 2%.

Was sind die Vorraussetzungen von Unternehmen um bei Estateguru einen Kredit zu bekommen?
– Erste Vorraussetzung ist, dass die Unternehmen in keine aktuellen Zahlungsverzüge verwickelt sind. Die Kreditprüfung wird über E-krediidiinfo sichergestellt.
– Der Geschäftsplan sollte solide sein, Sinn machen und nachhaltig sein. Dies wird durch die Gründer von Estateguru sichergestellt, die mehr als 10 Jahre Erfahrung im Bereich Immobilien haben.
– Das besicherte Objekt sollte liquide sein und mit einem sinnvollen Wert bewertet werden. Bei zu geringer Sicherheit wird das Projekt abgelehnt.

Was sind die Vorraussetzungen für Privatpersonen um bei Estateguru einen Kredit zu bekommen?
– Auch bei Privatpersonen gilt: Sie dürfen sich nicht in Zahlungsschwierigkeiten befinden. Auch hier wird die Kreditprüfung über E-krediidiinfo sichergestellt.
– Privatpersonen müssen ihre Kontoauszüge der letzten 6 Monate vorlegen. Hier wird sichergestellt das die Kreditnehmer ein regelmässiges Einkommen haben und in der Lage sind den Kredit zurückzuzahlen.
– Die besicherte Immobilie sollte liquide sein und mit einem sinnvollen Wert bewertet werden.
Erst wenn alle Bedingungen erfüllt sind, werden die Projekte auf dem Kredit-Marktplatz sichtbar.

Investieren in 3 Schritten: Projekte auswählen, Investieren und Rückflüsse erhalten:

Zweitmarkt
Bei Estateguru wird derzeit an der Entwicklung eines Zweitmarktes gearbeitet. Im März 2015 soll dann bei Estateguru der Zweitmarkt eingeführt werden. So kann man beispielsweise auch auf Kredite mit längerer Laufzeit bieten, da man in Zukunft auf Wunsch die Anteile vorzeitig verkaufen kann. Ich bevorzuge auf jeden Fall Plattformen die einen Zweitmarkt anbieten, oder wie bei Estateguru, in Kürze anbieten werden.

Was passiert wenn ein Kredit in Zahlungsverzug gerät?
Estateguru versucht diese Situation zu vermeiden, indem Sie eine Bonitätsprüfung aller Kreditnehmer durchführt. Falls es doch vorkommt das ein Kreditnehmer in Verzug gerät, sendet Estateguru mehrere Benachrichtigungsschreiben um mit dem Kreditnehmer in Kontakt zu treten und die Situation zu klären.
Falls dies nicht gelingt und der Kredit mit mehr als 60 Tagen überfällig ist, übergibt Estateguru alle Dokumente dem gesetzlichen Partner „Varul“.
Die Firma „Varul“ wird alle notwendigen Schritte einleiten um das Geld einzutreiben. Zuerst findet eine Kontaktaufnahme mit dem Kreditnehmer statt um die Situation zu klären. Falls der Kreditnehmer immer noch nicht zahlt wird Varul vor Gericht gehen, um durch einen Verkauf der Immobilie das Geld einzutreiben. Der Verkauf und alle weitere rechtlichen Dinge wird Varul vornehmen.
Um in so einem Fall einen schnellen Verkauf der Immobilie sicherzustellen werden nur Kredite zugelassen die ein Maximum von 75% (LTV) des besicherten Objekts darstellen. Vom Erlös des Verkaufs werden alle rechtlichen Zahlungen gedeckt, sowie den Investoren das Geld wieder zurück erstattet.
Wenn es gelingt wird Estateguru dies mit Zinsen und Strafzinsen auszahlen, sodass die Anleger dafür entschädigt werden.

Fazit:
Bei Estateguru gibt es besicherte Kredite zu recht hohen Zinsen. Die Plattform ist sehr Anlegerfreundlich aufgebaut, da Anleger hier gebührenfrei investieren. Durch die Einführung des Zweitmarktes wird Estateguru noch interessanter. Ich werde Estateguru weiterhin testen und hier im Blog über meine Erfahrungen berichten.

Seit gut 2 Wochen können internationale Anleger aus der EU und der Schweiz beim P2P-Kreditmarktplatz Mintos investieren. Mintos hat seinen Sitz in Lettland, wo erst Anfang 2014 der Euro eingeführt wurde. Die Plattform steht derzeit in Englisch, Lettisch und Russisch zur Verfügung. Englischkenntnisse sind also notwendig um bei Mintos zu investieren.

Die wichtigsten Konditionen auf einen Blick:
+ Zinsen von 10% bis 20%
+ Alle Kredite mit Immobilien besichert
+ Mindestanlage bereits ab 10 Euro
+ Laufzeiten: 3 Monate bis zu 10 Jahre
+ Kredithöhe von 1.000 € bis zu 100.000 € (Durchschnitt ca. 8000 €)
+ Vorzeitiger Verkauf über den Zweitmarkt möglich
+ Mit der „Auto-Invest Funktion“ automatisch investieren
+ Mintos kauft Kredite zurück bei denen eine Umstrukturierung durchgeführt wurde

Seit September 2014 hat Mintos bereits über eine halbe Million Euro an Krediten vorfinanziert:

Bevor Anleger auf ein Projekt bieten können, wird ein Projekt vollständig von Mintos selbst vorfinanziert, der Legalität halber. Eine Vorlaufzeit gibt es deswegen bei Mintos nicht. Alle Kredite die auf dem Marktplatz sichtbar sind, wurden bereits ausbezahlt und befinden sich in der Rückzahlungsphase. Projekte werden also nicht von den Anlegern gefüllt, sondern die Anleger kaufen bei Mintos einen Teil des Kredites ab.

Alle Kredite bei Mintos sind mit Immobilien besichert. Entweder durch ein Haus, einer Wohnung oder in seltenen Fällen ein Grundstück. Die Partnerfirma „Latio“ bewertet jede einzelne Immobilie mit einem Marktwert. Kreditnehmer können sich dann bis zu 90% der Immobilienbewertung ausleihen.

Beispiel: Wurde eine Immobilie mit 20.000 € bewertet, so kann der Kreditnehmer maximal 18.000 € über Mintos ausleihen. Bei jedem Kreditprojekt kann ein Bericht über den Zustand der Immobilie und 3 kleine Bilder der Immobilie eingesehen werden. Den von der Partnerfirma „Latio“ erstellten Bericht können weitere Informationen entommen werden wie z.B. die Grösse der Wohnung oder in welcher Stadt die Immobilie sich befindet.

Loan-to-Value (LTV)
Bei jedem Kredit findet man die LTV Angabe. Beispiel: Wurde die Immobilie mit 20.000 € bewertet und der Kreditnehmer leiht sich über Mintos 10.000 €, so liegt das LTV Verhältnis bei 50%. Je geringer das LTV, desto besser.

Einzahlungen bei Mintos:
Bevor auf einzelne Kreditprojekte geboten werden kann muss ein Guthaben eingezahlt werden. Eine SEPA Überweisung zu Mintos hat bei mir nur 1 Werktag gedauert.

Erstes Gebot:

Anleger können entweder manuell auf einzelne Projeke bieten oder die „Auto-Invest“ Funktion verwenden, welche automatisch nach eigenen Voreinstellungen bietet. Der Zins wird von Mintos festgelegt, das heisst das sich Anleger nicht gegenseitig unterbieten können. Auf jeder Detailansicht sieht man wie gross der Anteil von Mintos, wie gross der Anteil von anderen Investoren und wie gross der Anteil ist den man selber aktuell im Portfolio hat. Siehe linkes Bild.

 
Zum Start habe ich in 21 Projekte investiert. Die Renditeanzeige zeigt über 400% Rendite, da ich erst seit Kurzem dabei bin und bereits Einnahmen aus verkauften Krediten bekommen habe.

Zweitmarkt:
Es wird zusätzlich ein Zweitmarkt angeboten damit ein vorzeitiger Ausstieg möglich ist. Käufe auf dem Zweitmarkt sind gebührenfrei. Werden Kredite erfolgreich verkauft, fällt eine Gebühr in Höhe von 1% des Verkaufssumme an. Der maximale einstellbare Abschlag liegt bei 99%. Der maximale Aufschlag beträgt 20%.

Welche Gebühren gibt es sonst noch bei Mintos?
Anleger zahlen 2% der investierten Summe an Gebühren pro Jahr. Diese Gebühren werden bei den monatlichen Auszahlungen von Mintos einbehalten. Ein- und Auszahlung per SEPA-Überweisung sind kostenlos. Kreditnehmer zahlen je nach Laufzeit 1-5% Gebühren.

Wer sind die Kreditnehmer und für was wird das Geld verwendet?
Alle Kreditnehmer kommen aus Lettland. Vorraussetzung um einen Kredit zu bekommen ist ein Mindestalter von 21 Jahren, ein monatliches stabiles Einkommen und der Besitz einer Immobilie durch die der Kredit besichert wird. Die häufigsten Verwendungszwecke sind Renovierungen und Darlehenskonsolidierungen.

Was passiert wenn ein Kredit in Zahlungsverzug gerät?

Zuerst wird der Kreditnehmer per E-Mail, Telefon und Schriftlich kontaktiert um die Gründe für den Verzug herauszufinden. Je nachdem was die Gründe für den Zahlungsverzug sind, wird Mintos dem Kreditnehmer eine Umstrukturierung vorschlagen. Wird ein Kredit umstrukturiert also z.B. eine Zahlungspause vereinbart so wird Mintos vom Rückkaufsrecht Gebrauch machen und alle Investitionen von den Anlegern zurückkaufen, damit der Geldfluss der Anleger nicht betroffen ist. Alle Anleger erhalten somit im Falle einer Umstrukturierung den aktuellen Tilgunsanteil plus die aufgelaufenen Zinsen (falls vorhanden) zurückgezahlt.

Ist ein Kreditnehmer mit mehr als 60 Tagen in Verzug und die Situation lässt sich nicht klären, wird Mintos beginnen die Immobilie nach den örtlichen Vorschriften zu verkaufen. Dieser Prozess kann 2-3 Monate in Anspruch nehmen. Jedoch auch in diesem Fall kann Mintos vom Rückkaufrecht Gebrauch machen und alle Anteile der Investoren zurückkaufen, um den Geldfluss der Anleger zu schützen.

Fazit:
Bei Mintos gibt es besicherte Kredite zu sehr hohen Zinsen. Vergleichbare Plattformen bieten deutlich geringere Zinsen an. Dazu gibt es derzeit ein grosses Angebot zum bieten. Positiv ist auch das ab Gebot verzinst wird und das Stornierungen entfallen, da alle Kredite ja bereits ausgezahlt sind.
Ich werde Mintos weiterhin testen und hier regelmässig darüber berichten.