Entscheidend für die gute Rendite von 21,7% im Jahr 2017 war eine Verdoppelung der P2P-Anlage Kapitalsumme, geringe neue Kreditausfälle, Handel an Zweitmärkten und Cashback-Aktionen. Der Ausblick auf das Jahr 2018 trübt sich aber ein. Eine Rendite von über 20% ist nicht zu erwarten.

Im Jahr 2017 habe ich die zweitbeste Rendite bei der P2P-Anlage erzielen können und dürfen. Die Rendite war nur im Nachkommabereich geringer als im Jahr 2016, dem bisher Besten Jahr in der P2P-Anlage. Natürlich berechne ich auch weiterhin Kreditausfälle, Plattformpleiten und Kreditanbahner-Pleiten in die Renditeberechnung mit ein.

Die folgenden Renditen sind Netto-Renditen. Um die Renditen besser zu vergleichen sind alle monatlichen Renditen aufs Jahr gesehen, also annualisiert:

Meine P2P-Rendite im Jahr 2017 nach Ausfällen

Meine P2P-Rendite im Jahr 2017 nach Ausfällen

Monatliche Renditen: (p.a.) Jan Feb Mär Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez 19,9% 20,7% 23,8% 20,2% 22,6% 22,6% 24,9% 19,6% 16,1% 1,1% 39,2% 29,3%

Rendite im Jahr 2017 (p.a.) +21,7%

Nach dem Rekordjahr 2016 nochmals eine sehr hohe Rendite im Jahr 2017
Im Jahr 2017 konnte ich mit 21,7% eine erstaunlich hohe Rendite erzielen. Damit lag war die Rendite genau so hoch wie auch im Jahr davor in 2016.

1. Halbjahr im Vergleich zum 2. Halbjahr
Die Renditen der Jahreshälften sind fast identisch.
Im ersten Halbjahr 2017 lag die Rendite bei 21,6% p.a.
Im zweiten Halbjahr lag die Rendite bei 21,7% p.a.

Oktober 2017: +1,1% Rendite p.a.
Der Oktober war sehr schwach weil ich bei Bondora sehr viele Ausfall-Kredite mit Abschlag verkauft habe. Dabei handelte es sich um Ausfallkredite aus Spanien und Finnland. Ich hatte festgestellt das die Abschläge auf dem Zweitmarkt deutlich niedriger waren als noch Monate zuvor. Dann habe ich mich entschieden mich von allen spanischen Ausfallkrediten und von vielen Ausfallkrediten aus Finnland zu trennen und diese mit Verlust zu verkaufen. Deswegen gab es im Oktober gerade nur 1,1% Rendite p.a.

November 2017: +39,2% Rendite p.a.
Die verkauften Ausfallkredite bei Bondora im Oktober haben meine Ausfallsumme verringert. Da ich diese Ausfallkredite schon zu einem großen Teil über die Monate abgeschrieben hatte, hatte ich nun im November eine positive Abschreibung.

Einfach ausgedrückt: Da ich im Oktober einen Haufen Ausfallkredite verkauft habe, hatte ich im November Kapitalzuwachs von Darlehen die ich bereits in den Monten zuvor zu einem großen Teil abgeschrieben hatte. Deswegen resultiert die sehr hohe Rendite im November.

Dezember 2017: 29,3% Rendite p.a.
Diese hohe Rendite im Dezember kommt von einer 5% Cashback Aktion bei Mintos bei Mogo Darlehen. Wer in lange laufende Mogo Darlehen investiert hat, hat einmalig 5% Cashback noch im Dezember erhalten.
Durch diese Aktion habe ich zwar einen hohen Cashback Betrag in 2017 erhalten, allerdings mir damit viele niedrig verzinste und langlaufende Kredite ins Portfolio geholt.

Der durchschnittliche Zinssatz sinkt deutlich um fast 5%!

Im Schnitt erhalte ich am Ende des Jahres 2017 25,5% an Zinsen. Der Wert ist aber gegenüber dem Vorjahr deutlich um fast 5% gesunken.

Renditeschwankungen im Jahresverlauf wieder deutlich gestiegen
Die monatlichen Renditeschwankungen sind 2017 wieder gestiegen. Grund dafür sind Cashbackaktionen und Zweitmarktaktionen. Der Unterschied vom Besten zum Schlechtesten Monat lag 2017 bei 38,1%. Dies allerdings nur weil ich alle spanische Ausfallkredite und viele finnische Ausfallkredite mit Abschlag verkauft hatte. Dabei handelte es sich um eine einmalige Aktion.

20 aktive Plattfomen
Bei manchen Plattformen bin ich komplett ausgestiegen, bei anderen neu eingestiegen. Altiv bin ich bei 20 P2P Plattformen investiert.

Deutliche Aufstockung innerhalb des Jahres
Durch viele Einzahlungen habe ich am Ende des Jahres mehr als doppelt so viel Kapital bei P2P Plattformen als noch am Anfang des Jahres.

Hauptsächlich unbesicherte Konsumentendarlehen
Ich investiere weiterhin hauptsächlich in unbesicherte Konsumentendarlehen. Also Kredite für den privaten Konsum. Kreditnehmer schulden damit mehrere Kredite um, kaufen sich vom Kreditbetrag Möbel oder benutzen es für einen Umzug.

Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World:
Im Jahr 2017 lag die Rendite beim MSCI World Index (inklusive Ausschüttungen) bei 7,5%. Im Vergleich dazu hatte ich die Möglichkeit eine Rendite von 21,7% zu erzielen.

Quelle: Meine P2P-Anlage Rendite im Vergleich zum MSCI World Index (inklusive Reinvestiton der Ausschüttungen) Quelle: Justetf.com

Der Stand am Ende des Jahres 2017 sieht so aus:

Meine P2P Rendite: Von 100 Punkten auf jetzt 276 Punkte
MSCI World: Von 100 Punkten auf jetzt 212 Punkte

Mein Portfolio Ende 2017:

Weitere Daten:

Da ich im Laufe des Jahres die Investitionssumme in P2P Kredite mehr als verdoppelt habe, bleiben Kredite mit über 60 Tagen Zahlungsverzug prozentual relativ klein. Anders sieht es aus wenn ich die Investitionssumme nicht mehr erhöhen würde. Deswegen sind die Zahlen noch etwas verzerrt.

Außerdem habe ich mich, wie weiter oben beschrieben, viele Darlehen welche in Verzug waren bei Bondora verkauft. Dies hat auch dazu beigetragen das die Ausfallkredite prozentual gesunken sind.

Zum Jahresende sind 5,1% aller Darlehen mit mehr als 60 Tage in Verzug. Diese Ausfälle wurden bereits schon zu knapp 93% in der Renditeberechnung als Verluste miteinbezogen. Nur 15% der erhaltenen Zinsen gehen für Zweitmarktverluste und monatliche Abschreibungen von der Rendite weg.

Prognose 2018: Rendite sinkt um 4,8% auf ca. 16,9%
Da der Durchschnittszins bei mir innerhalb eines Jahres um 4,8% gesunken ist, ist auch mit einer niedrigeren Rendite für das Jahr 2018 zu rechnen. Sollte es keine Plattformpleiten, Anbahnerpleiten und sonst keine großen negativen Auswirkungen geben, ist mit einer Rendite von etwa 16,9% zu rechnen.

Im Januar 2021 kommt dann der Rückblick auf das Jahr 2018 und meine erzielte Gesamtrendite nach allen Ausfällen.

Rückblick auf das Jahr 2011
Rückblick auf das Jahr 2012
Rückblick auf das Jahr 2013
Rückblick auf das Jahr 2014
Rückblick auf das Jahr 2015
Rückblick auf das Jahr 2016
Rückblick auf das Jahr 2017
Januar 2021: Rückblick auf das Jahr 2018
Februar 2021: Rückblick auf das Jahr 2019
März 2021: Rückblick auf das Jahr 2020

Alle monatlichen Renditen sind übersichtlich auf der Portfolio Seite zu finden –> Portfolio