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Im Januar 2015 war Ratesetter der Spitzenreiter in Europa was das vermittelte Kreditvolumen angeht. Auxmoney steht auf Platz 6 und Bondora schafft es noch in die Top 10.

Kredit-Marktplatz	Land	Neues Kreditvolumen im Januar 2015 in Mio. €	Trend der letzten Monate*
Ratesetter		57,9
Zopa		41,3
Funding Circle		40,6
Wellesley		22,0
LendInvest		21,3
Auxmoney		14,7
Pret d’Union		8,0
Thin Cats		3,0
Assetz Capital		ca. 2,6
Bondora		2,2
Zencap		1,8
Saving Stream		1,4
Fixura		1,4
Folk2Folk		1,2
Funding Knight		1,2
Lending Works		1,1
Communitae		1,1
MoneyandCo		1,0
Unilend		0,84
Smava		ca. 0,8
Lendico		ca. 0,7
Rebuilding Society		0,63
Crowdproperty		0,48
Linked Finance		ca. 0,43
Kokos		0,38
Smartika		0,36
Omaraha		0,27
Ablrate		0,25
Mintos		0,17
Cashare		ca. 0,17
Bankerat		0,16
Finansowo		0,15
Arboribus		0,14
Moneyzen		ca. 0,12
Sekrata		0,10
Zakra Mini		0,05
Zltymelon		0,03
Loanbook		0,03
Estateguru		0,02
Investly		0,01
Funding Empire		0,01
Prestiamoci		0,00
GESAMT:	13 Länder	230,1 Mio. Euro

Mit einem monatlichen Volumen von über 230 Millionen Euro kommen europäische Kreditmarktplätze auf ein vermitteltes Jahresvolumen von knapp 3 Milliarden Euro.

Quelle: Eigene Ermittlungen
Alle Währungen wurden in Euro umgerechnet.

* Zur Bestimmung des Trends wurde das aktuelle Kreditvolumen mit dem durchschnittlichen Kreditvolumen der vorherigen 3 Monate verglichen:
Mehr als +30% Wachstum
Zwischen +10 und +30% Wachstum
Zwischen -10% und +10 % Rückgang/Wachstum
Zwischen 10 und 30% Rückgang
Mehr als 30% Rückgang

Estateguru ist im Oktober 2014 gestartet und ist eine estnische P2P-Plattform. Alle Kredite bei Estateguru werden durch Immobilien oder Grundstücke besichert. Die Plattform ist derzeit in Englisch und Estnisch verfügbar. Mittlerweile investieren bei Estateguru mehr als 500 Anleger aus ganz Europa. Die meisten Anleger kommen aus Estland, Großbritannien und aus Deutschland.

Hier die wichtigsten Konditionen im Überblick:
+ Zinsen von 7% bis zu 20%
+ Alle Kredite sind mit Immobilien oder durch Grundstücke besichert
+ Keine Gebühren für Anleger
+ Mindestanlage liegt bei 50€
+ Laufzeiten: 6 Monate bis zu 5 Jahre
+ Kredithöhe von 20.000 € bis zu 300.000 €
+ Demnächst ein Zweitmarkt verfügbar (Vorraussichtlich März 2015)

Hier ein Blick auf die Startseite von Estateguru:

Alle vergebenen Kredite bei Estateguru sind mit Immobilien oder Land abgesichert. Nachdem die Experten von Estateguru die Höhe der Sicherheit bewertet haben, erscheinen die Projekte auf dem Marktplatz. In der Detail-Projektansicht findet man sehr viele Infos zum besicherten Objekt.
Neben allgemeinen Angaben wie der Grösse des besicherten Objekts findet man auch eingebundene Karten, verschiedene Dokumente wie Einsicht in das Grundbuch, sowie viele weitere Informationen. Interessierte finden dort auch weitere Bilder, Beschreibungen und Erklärungen.

Die Zinsen bei Estateguru liegen unterschiedlich zwischen 7-20%. Der Zinssatz ist von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören unter anderem Laufzeit des Darlehens, Verwendungszweck und die Liquidität. Ausserdem beeinflusst der Typ der Immobilie (Wohnung oder Grundstück) den Zinssatz. Das LTV-Ratio spielt zusätzlich auch eine Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes.

Loan-to-Value (LTV)
Bei jedem Kredit kann man sich die LTV Angabe ansehen. Das Loan-to-Value Verhältnis beschreibt in % wieviel sich der Kreditnehmer im Verhältnis zur besicherten Immobilie ausleihen möchte.
Beispiel: Wurde die Immobilie mit 100.000 € bewertet und der Kreditnehmer will sich über Estateguru 50.000 € leihen, so liegt das LTV Verhältnis bei 50%. Je geringer das LTV, desto besser.

Die Rückzahlungen der Kreditnehmer an die Anleger finden monatlich statt. Dabei gibt es zum einen Projekte wo monatlich nur die Zinsen und am Ende der Laufzeit der Anlagebetrag ausgezahlt wird, und zum anderen gibt es Projekte wo monatlich Tilgung und Zins zusammen zurückgezahlt werden.

Wer sind die Kreditnehmer?
– Derzeit vermittelt Estateguru Kredite nur an Unternehmen. Alle Unternehmen haben Ihren Sitz in Estland. In Kürze, ab Anfang Februar 2015, plant Estateguru auch an Privatpersonen Kredite zu vergeben. Auch bei Privatpersonen werden alle Kredite mit Immobilien oder Grundstücken besichert.

Zur Zeit kann man in ein Projekt investieren. Das Unternehmen will mit dem Geld (80.000 €) in Strandnähe 11 Grundstücke kaufen. Darauf sollen dann später Privathäuser entstehen. Der Zinssatz liegt bei 13% pro Jahr bei 18 Monaten Laufzeit.

Welche Gebühren gibt es bei Estateguru?
Anleger zahlen bei Estateguru überhaupt keine Gebühren. Das ist eine Besonderheit, denn die meisten Plattformen nehmen Gebühren sowohl von Anlegern auch von Kreditnehmern.
Selbst Ein-und Auszahlungen auf das Estateguru Konto sind kostenfrei. Meine Einzahlung bei Estateguru per SEPA-Überweisung war schnell bei Estateguru gebucht. Meine Testauszahlung war bereits nach einem Tag auf meinem Konto.
Kreditnehmer zahlen bei Estateguru eine einmalige Vermittlungsgebühr von 3% bei erfolgreicher Vermittlung und eine jährliche Gebühr von 2%.

Was sind die Vorraussetzungen von Unternehmen um bei Estateguru einen Kredit zu bekommen?
– Erste Vorraussetzung ist, dass die Unternehmen in keine aktuellen Zahlungsverzüge verwickelt sind. Die Kreditprüfung wird über E-krediidiinfo sichergestellt.
– Der Geschäftsplan sollte solide sein, Sinn machen und nachhaltig sein. Dies wird durch die Gründer von Estateguru sichergestellt, die mehr als 10 Jahre Erfahrung im Bereich Immobilien haben.
– Das besicherte Objekt sollte liquide sein und mit einem sinnvollen Wert bewertet werden. Bei zu geringer Sicherheit wird das Projekt abgelehnt.

Was sind die Vorraussetzungen für Privatpersonen um bei Estateguru einen Kredit zu bekommen?
– Auch bei Privatpersonen gilt: Sie dürfen sich nicht in Zahlungsschwierigkeiten befinden. Auch hier wird die Kreditprüfung über E-krediidiinfo sichergestellt.
– Privatpersonen müssen ihre Kontoauszüge der letzten 6 Monate vorlegen. Hier wird sichergestellt das die Kreditnehmer ein regelmässiges Einkommen haben und in der Lage sind den Kredit zurückzuzahlen.
– Die besicherte Immobilie sollte liquide sein und mit einem sinnvollen Wert bewertet werden.
Erst wenn alle Bedingungen erfüllt sind, werden die Projekte auf dem Kredit-Marktplatz sichtbar.

Investieren in 3 Schritten: Projekte auswählen, Investieren und Rückflüsse erhalten:

Zweitmarkt
Bei Estateguru wird derzeit an der Entwicklung eines Zweitmarktes gearbeitet. Im März 2015 soll dann bei Estateguru der Zweitmarkt eingeführt werden. So kann man beispielsweise auch auf Kredite mit längerer Laufzeit bieten, da man in Zukunft auf Wunsch die Anteile vorzeitig verkaufen kann. Ich bevorzuge auf jeden Fall Plattformen die einen Zweitmarkt anbieten, oder wie bei Estateguru, in Kürze anbieten werden.

Was passiert wenn ein Kredit in Zahlungsverzug gerät?
Estateguru versucht diese Situation zu vermeiden, indem Sie eine Bonitätsprüfung aller Kreditnehmer durchführt. Falls es doch vorkommt das ein Kreditnehmer in Verzug gerät, sendet Estateguru mehrere Benachrichtigungsschreiben um mit dem Kreditnehmer in Kontakt zu treten und die Situation zu klären.
Falls dies nicht gelingt und der Kredit mit mehr als 60 Tagen überfällig ist, übergibt Estateguru alle Dokumente dem gesetzlichen Partner „Varul“.
Die Firma „Varul“ wird alle notwendigen Schritte einleiten um das Geld einzutreiben. Zuerst findet eine Kontaktaufnahme mit dem Kreditnehmer statt um die Situation zu klären. Falls der Kreditnehmer immer noch nicht zahlt wird Varul vor Gericht gehen, um durch einen Verkauf der Immobilie das Geld einzutreiben. Der Verkauf und alle weitere rechtlichen Dinge wird Varul vornehmen.
Um in so einem Fall einen schnellen Verkauf der Immobilie sicherzustellen werden nur Kredite zugelassen die ein Maximum von 75% (LTV) des besicherten Objekts darstellen. Vom Erlös des Verkaufs werden alle rechtlichen Zahlungen gedeckt, sowie den Investoren das Geld wieder zurück erstattet.
Wenn es gelingt wird Estateguru dies mit Zinsen und Strafzinsen auszahlen, sodass die Anleger dafür entschädigt werden.

Fazit:
Bei Estateguru gibt es besicherte Kredite zu recht hohen Zinsen. Die Plattform ist sehr Anlegerfreundlich aufgebaut, da Anleger hier gebührenfrei investieren. Durch die Einführung des Zweitmarktes wird Estateguru noch interessanter. Ich werde Estateguru weiterhin testen und hier im Blog über meine Erfahrungen berichten.

Seit gut 2 Wochen können internationale Anleger aus der EU und der Schweiz beim P2P-Kreditmarktplatz Mintos investieren. Mintos hat seinen Sitz in Lettland, wo erst Anfang 2014 der Euro eingeführt wurde. Die Plattform steht derzeit in Englisch, Lettisch und Russisch zur Verfügung. Englischkenntnisse sind also notwendig um bei Mintos zu investieren.

Die wichtigsten Konditionen auf einen Blick:
+ Zinsen von 10% bis 20%
+ Alle Kredite mit Immobilien besichert
+ Mindestanlage bereits ab 10 Euro
+ Laufzeiten: 3 Monate bis zu 10 Jahre
+ Kredithöhe von 1.000 € bis zu 100.000 € (Durchschnitt ca. 8000 €)
+ Vorzeitiger Verkauf über den Zweitmarkt möglich
+ Mit der „Auto-Invest Funktion“ automatisch investieren
+ Mintos kauft Kredite zurück bei denen eine Umstrukturierung durchgeführt wurde

Seit September 2014 hat Mintos bereits über eine halbe Million Euro an Krediten vorfinanziert:

Bevor Anleger auf ein Projekt bieten können, wird ein Projekt vollständig von Mintos selbst vorfinanziert, der Legalität halber. Eine Vorlaufzeit gibt es deswegen bei Mintos nicht. Alle Kredite die auf dem Marktplatz sichtbar sind, wurden bereits ausbezahlt und befinden sich in der Rückzahlungsphase. Projekte werden also nicht von den Anlegern gefüllt, sondern die Anleger kaufen bei Mintos einen Teil des Kredites ab.

Alle Kredite bei Mintos sind mit Immobilien besichert. Entweder durch ein Haus, einer Wohnung oder in seltenen Fällen ein Grundstück. Die Partnerfirma „Latio“ bewertet jede einzelne Immobilie mit einem Marktwert. Kreditnehmer können sich dann bis zu 90% der Immobilienbewertung ausleihen.

Beispiel: Wurde eine Immobilie mit 20.000 € bewertet, so kann der Kreditnehmer maximal 18.000 € über Mintos ausleihen. Bei jedem Kreditprojekt kann ein Bericht über den Zustand der Immobilie und 3 kleine Bilder der Immobilie eingesehen werden. Den von der Partnerfirma „Latio“ erstellten Bericht können weitere Informationen entommen werden wie z.B. die Grösse der Wohnung oder in welcher Stadt die Immobilie sich befindet.

Loan-to-Value (LTV)
Bei jedem Kredit findet man die LTV Angabe. Beispiel: Wurde die Immobilie mit 20.000 € bewertet und der Kreditnehmer leiht sich über Mintos 10.000 €, so liegt das LTV Verhältnis bei 50%. Je geringer das LTV, desto besser.

Einzahlungen bei Mintos:
Bevor auf einzelne Kreditprojekte geboten werden kann muss ein Guthaben eingezahlt werden. Eine SEPA Überweisung zu Mintos hat bei mir nur 1 Werktag gedauert.

Erstes Gebot:

Anleger können entweder manuell auf einzelne Projeke bieten oder die „Auto-Invest“ Funktion verwenden, welche automatisch nach eigenen Voreinstellungen bietet. Der Zins wird von Mintos festgelegt, das heisst das sich Anleger nicht gegenseitig unterbieten können. Auf jeder Detailansicht sieht man wie gross der Anteil von Mintos, wie gross der Anteil von anderen Investoren und wie gross der Anteil ist den man selber aktuell im Portfolio hat. Siehe linkes Bild.

 
Zum Start habe ich in 21 Projekte investiert. Die Renditeanzeige zeigt über 400% Rendite, da ich erst seit Kurzem dabei bin und bereits Einnahmen aus verkauften Krediten bekommen habe.

Zweitmarkt:
Es wird zusätzlich ein Zweitmarkt angeboten damit ein vorzeitiger Ausstieg möglich ist. Käufe auf dem Zweitmarkt sind gebührenfrei. Werden Kredite erfolgreich verkauft, fällt eine Gebühr in Höhe von 1% des Verkaufssumme an. Der maximale einstellbare Abschlag liegt bei 99%. Der maximale Aufschlag beträgt 20%.

Welche Gebühren gibt es sonst noch bei Mintos?
Anleger zahlen 2% der investierten Summe an Gebühren pro Jahr. Diese Gebühren werden bei den monatlichen Auszahlungen von Mintos einbehalten. Ein- und Auszahlung per SEPA-Überweisung sind kostenlos. Kreditnehmer zahlen je nach Laufzeit 1-5% Gebühren.

Wer sind die Kreditnehmer und für was wird das Geld verwendet?
Alle Kreditnehmer kommen aus Lettland. Vorraussetzung um einen Kredit zu bekommen ist ein Mindestalter von 21 Jahren, ein monatliches stabiles Einkommen und der Besitz einer Immobilie durch die der Kredit besichert wird. Die häufigsten Verwendungszwecke sind Renovierungen und Darlehenskonsolidierungen.

Was passiert wenn ein Kredit in Zahlungsverzug gerät?

Zuerst wird der Kreditnehmer per E-Mail, Telefon und Schriftlich kontaktiert um die Gründe für den Verzug herauszufinden. Je nachdem was die Gründe für den Zahlungsverzug sind, wird Mintos dem Kreditnehmer eine Umstrukturierung vorschlagen. Wird ein Kredit umstrukturiert also z.B. eine Zahlungspause vereinbart so wird Mintos vom Rückkaufsrecht Gebrauch machen und alle Investitionen von den Anlegern zurückkaufen, damit der Geldfluss der Anleger nicht betroffen ist. Alle Anleger erhalten somit im Falle einer Umstrukturierung den aktuellen Tilgunsanteil plus die aufgelaufenen Zinsen (falls vorhanden) zurückgezahlt.

Ist ein Kreditnehmer mit mehr als 60 Tagen in Verzug und die Situation lässt sich nicht klären, wird Mintos beginnen die Immobilie nach den örtlichen Vorschriften zu verkaufen. Dieser Prozess kann 2-3 Monate in Anspruch nehmen. Jedoch auch in diesem Fall kann Mintos vom Rückkaufrecht Gebrauch machen und alle Anteile der Investoren zurückkaufen, um den Geldfluss der Anleger zu schützen.

Fazit:
Bei Mintos gibt es besicherte Kredite zu sehr hohen Zinsen. Vergleichbare Plattformen bieten deutlich geringere Zinsen an. Dazu gibt es derzeit ein grosses Angebot zum bieten. Positiv ist auch das ab Gebot verzinst wird und das Stornierungen entfallen, da alle Kredite ja bereits ausgezahlt sind.
Ich werde Mintos weiterhin testen und hier regelmässig darüber berichten.

Investly ist ein noch recht neuer Kreditmarktplatz der Kredite an kleinen Unternehmen aus Estland vermittelt. Seit August 2014 können Anleger aus der EU und der Schweiz auf Kreditprojekte bieten.
Jeder kann sich selbst ein Bild von den Unternehmen machen. Meist sind die Webseiten der Unternehmen mit angegeben. Eine Kontaktmöglichkeit besteht ebenfalls, sodass man bei Unklarheiten direkt nachfragen kann. Ausserdem können Investoren die Bilanzen der Unternehmen einsehen.

Das Zinsniveau liegt derzeit zwischen 15% und 20%. Bisher wurden 3 Kredite voll finanziert. Die ersten 2 Kredite zu einem Zinssatz von 15%, ein weiterer zu einem Zinssatz von 20%. Das Bieten funktioniert mit der sogenannten Unterbietungsfunktion. Das heisst: Ein Projekt steht eine bestimmte Zeit auf dem Marktplatz. Wenn das Projekt zu 100% gefüllt ist, können sich Anleger jeweils unterbieten bis die Restlaufzeit abgelaufen ist.

Zur Zeit gibt es ein offenes Projekt auf das man bieten kann. Die Firma „AIA ATELJEE OU“ verkauft verschiedene Gartenprodukte in Estland und benötigt dafür einen Kredit zu 5000 Euro zu 20% Zinsen um verschiedene Gartenprodukte zu finanzieren. Die Laufzeiten der Kredite betragen von 3 Monaten bis zu 3 Jahren.

Rating
Investly teilt alle Unternehmen in 6 Ratingstufen ein. Von AAA bis B, wobei AAA das Rating ist mit dem geringsten Ausfallrisiko darstellt und B Unternehmen mit einem hohen Ausfallrisiko.
So sieht die Verteilung aller estnischen Unternehmen aus:

Gebühren
Für Anleger gibt es keinerlei Gebühren. Selbst SEPA-Überweisungen nach und von Investly sind kostenfrei. Kreditnehmer zahlen je nach Laufzeit 2-5% der Kreditsumme.

Was passiert bei Zahlungsverzügen?
Bei Zahlungsverzügen müssen Unternehmen 0,1% Strafzinsen pro Kalendertag an die Anleger zahlen.

Zweitmarkt
Einen Zweitmarkt gibt es bei Investly noch nicht, soll aber in Zukunft implementiert werden. Zuerst liegt der Fokus allerdings auf dem Erstmarkt. Erst wenn es hier genügend Auswahl gibt, will man sich an die Entwicklung eines Zweitmarktes machen.
Bei all meinen Investitionen auf P2P-Marktplätzen ist mir ein Zweitmarkt besonders wichtig, da das Geld sonst mehrere Jahre gebunden auf der Plattform liegt und nicht abgezogen werden kann. Gerade wenn ein Kredit ausfällt kann es noch viele Jahre dauern bis ein Inkassounternehmen das restliche Geld eintreibt oder die Investition eben als Komplettausfall abgeschrieben werden.

Expansion

Investly plant eine Expansion nach Grossbrittanien, Finnland und Irland um dort auch Kredite an Unternehmen zu vergeben. Wann genau dies passiert ist noch nicht bekannt.

Demnächst bei Investly: Rechnungen von Unternehmen kaufen
Neben der Kreditvermittlung wird Investly demnächst auch Rechnungen welche Unternehmen an Kunden ausstellen an Investoren vermitteln. Ab 500€ können Unternehmen dann ihre ausgestellten Rechnungen an Kunden für Investoren zum Verkauf anbieten. Vorteil für das Unternehmen ist das sie dann kein Risiko eines Ausfalls von Kunden mehr tragen müssen. Ausserdem erhalten sie das Geld viel schneller und können damit weiter wirtschaften.
Dei Laufzeiten bei der Rechnungsvermittlung betragen 1-6 Monate. Je nach Risiko werden die Zinsen dann im Bereich von 8-30% liegen.
Beispiel:
Unternehmen A verkauft Produkte an einen Kunden und schreibt dafür eine Rechnung in Höhe von 1000€. Der Kunde soll innerhalb eines Monats die Rechnung bezahlen. Das Unternehmen verkauft nun diese Rechnung bei Investly für 990€.
Das Unternehmen „verliert“ 1% der Rechnungssumme, erhält dafür im Gegenzug das Geld der Rechnung aber sofort und muss kein Ausfallrisiko eines Kunden mehr tragen. Anleger bieten nun auf diese Rechnung. Zahlt der Kunde innerhalb eines Monats die volle Summe, liegt hier ein Gewinn für die Anleger in Höhe von 10€ vor. Das entspricht eine Rendite von 1% pro Monat oder 12% pro Jahr. Wie genau der Vorgang dann bei Investly abläuft, wird in den nächsten Wochen bekanntgegeben.

Die Vorteile bei Investly:
+ Jeder kann sich selbst ein Bild von den Unternehmen machen. Meist sind die Webseiten der Unternehmen mit angegeben. Eine Kontaktmöglichkeit besteht ebenfalls, sodass man bei Unklarheiten direkt nachfragen kann. Ausserdem können Investoren die Bilanzen der Unternehmen einsehen.
Als Nachteil könnte man anmerken das es derzeit noch wenig Auswahl an Krediten zum bieten gibt. Dies sollte sich aber mit der Zeit ändern.

Fazit
Eine noch recht neue Plattform mit grossem Potenzial denn die Konkurenz im Bereich der P2B (Peer-to-Business) ist in Estland nicht sehr gross.
Ich werde hier im Blog weiter über meine Anlage bei Investly berichten.

Heute ist der BB Score in der neuen Version 0.3 erschienen. Mit dem BB Score kann die Ausfallwahrscheinlichkeit einzelner Kredite bei Bondora ermittelt werden.

Bisher wurde die Ausfallwahrscheinlichkeit nur bei estnischen Krediten ermittelt. Nun kommen 2 weitere Länder dazu. In der neuen Version kann nun auch die Ausfallwahrscheinlichkeit nach einem Jahr in Spanien und Finnland berechnet werden.

Da in Finnland und Spanien noch nicht sehr viele Daten vorliegen ist die Genauigkeit des BB Scores in diesen Ländern noch nicht so gut wie in Estland. So kann es durchaus vorkommen das wenn der BB Score mit der Zeit aktualisiert wird, das sich die Ratings dadurch leicht ändern.

BB Score in Finnland:

BB Score in Finnland	Häufigkeit	Ausfallwahrscheinlichkeit nach einem Jahr*
	10 von 100 Kredite	9 %
	20 von 100 Kredite	17 %
	26 von 100 Kredite	25 %
	24 von 100 Kredite	38 %
	20 von 100 Kredite	46 %
Gesamt	100 von 100 Kredite	29 %

* Ausfallwahrscheinlichkeit meint die Wahrscheinlichkeit das ein Kredit zu einem Zeitpunkt innerhalb des ersten Jahres 60 Tage überfällig wird.
 

BB Score in Spanien:

BB Score in Spanien	Häufigkeit	Ausfallwahrscheinlichkeit nach einem Jahr*
	10 von 100 Kredite	22 %
	18 von 100 Kredite	34 %
	28 von 100 Kredite	38 %
	19 von 100 Kredite	50 %
	24 von 100 Kredite	70 %
Gesamt	100 von 100 Kredite	45 %

* Ausfallwahrscheinlichkeit meint die Wahrscheinlichkeit das ein Kredit zu einem Zeitpunkt innerhalb des ersten Jahres 60 Tage überfällig wird.

Erklärung zur Ausfallwahrscheinlichkeit:
Beispiel: Ich investiere in 10 Kredite in Spanien mit BB Score „E“. Nach der Prognose von 70% bedeutet dies das nach einem Jahr 7 von den 10 Krediten 60 Tage überfällig geworden sind. Die anderen 3 Kredite sind nicht 60 Tage im Verzug.
 

Wie sieht die aktuelle Situation aus:
Zur Berechnung der aktuellen Situation habe ich einige Kredite rausgefiltert. Zuerst wurden alle Kredite die innerhalb von 14 Tagen storniert wurden aussortiert (Nur „Cancel within 14 days=0). Ausserdem wurden alle Kredite aussortiert die noch nicht ausfallen konnten. (Nur „60 Days after First Payment=1“).
Nach dieser Filterung sieht die aktuelle Situation in Finnland so aus:

Erklärung: Es gibt derzeit 100 Kredite mit dem besten BB Score „A“. Davon sind 5 aktuell ausgefallen (AD=1) und 7 Kredite waren zu einem Zeitpunkt 60 Tage im Verzug.

In Spanien sieht die aktuelle Lage so aus:

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